C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册20114C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册中国农业银行风险管理部二0一一年四月目录目录 (2)第一章功能介绍 (4)1.1 系统应用目标 (4)1.2 系统访问 (4)1.3 功能设计 (4)1.3.1部门工作 (4)1.3.2我的工作 (6)1.3.3客户评价 (8)1.3.4债项评价 (9)1.3.5分类初分 (10)1.3.6分类初分确认 (10)1.3.7分类审核 (11)1.3.8分类审核确认 (11)1.3.9分类认定 (11)1.3.10总体流程查询 (12)第二章机构人员权限管理 (14)2.1 权限种类 (14)2.1.1资产分类权限 (14)2.1.2授权管理权限 (16)2.2 权限设置 (16)2.2.1资产分类权限设置 (17)2.2.2授权管理权限设置 (23)2.2.3十二级分类授权管理 (25)第三章客户评价 (30)3.1 客户评价的操作流程 (30)3.2 客户评价发起 (30)3.2.1发起客户评价 (30)3.2.2计算基础分调整 (32)3.2.3点选特别调整信息 (33)3.2.4完成客户评价初评 (36)3.3 客户评价修改、删除 (36)3.3.1客户评价信息修改 (37)3.3.2客户评价信息删除 (38)3.4 客户评价发起确认 (39)3.5 客户评价信息的查看 (41)3.5.1查看客户评价当前记录 (41)3.5.2查看客户评价历史记录 (43)第四章债项评价 (44)4.1 债项评价的种类 (44)4.2 新增贷后债项评价 (44)4.2.1不具备第二还款来源的贷后债项评价 (44)4.2.2具备第二还款来源的贷后债项评价 (48)4.3 债项评价信息的修改与删除 (60)4.3.1债项评价信息的修改 (60)4.3.2债项评价信息的删除 (61)第五章分类流程 (62)5.1 十二级分类操作流程概述 (62)5.2 初分 (63)5.2.1发起初分 (64)5.2.2初分确认 (68)5.3 审核 (70)5.3.1审核经办人审核 (70)5.3.2审核确认 (70)5.4 认定（含审议） (71)第一章功能介绍1.1 系统应用目标十二级分类系统应用将达到以下应用目标：一是将系统植入信贷管理系统群（以下简称“C3”）中，提高与信贷数据交互的时效性；二是实现包括客户评价、第二还款来源保障度测评、债项评价、分类初分、审核及认定等分类全业务流程的电子化；三是实现按照分类授权书，对分类认定权限的系统控制；四是增强全行信贷资产质量的统计分析功能；五是实现全行数据集中，由总行统一管理。

1.2 系统访问与信贷管理系统群（C3）使用同一系统，操作人员登录C3即可访问十二级分类模块。

1.3 功能设计十二级分类模块下共设有【部门工作】、【我的工作】、【客户评价】、【债项评价】、【分类初分】、【分类初分确认】、【分类审核】、【分类审核确认】、【分类认定】、【总体流程查询】十大功能菜单，各模块访问受权限限制。

1.3.1 部门工作【部门工作】的主要功能是集中显示提交到机构的所有业务，具有“十二级分类部门工作”权限的人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【部门工作】菜单，可进入部门工作界面，操作见下图：【部门工作】界面分别设置【待处理事项】、【部门流转中】两个选项卡。

1.3.1.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】为提交到机构的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，处于等待分配状态。

部门负责人需点击【发送】按钮，指定具体经办人员。

若需要退回上一环节的提交人，则点击【回退】按钮。

待处理事项分别点击字段行，可实现按申请书编号、客户名称、提交时间等升序或降序排序，点击后显示“↓”或“↑”。

【当前环节】设置“初分”、“初分确认”、“审核”、“审核确认”、“认定”五个必要环节和“补充”、“核对”、“确认”3个非必要环节，其中：“补充”表示正在补充材料，“核对”表示补充材料已提交核对，“确认”表示补充材料已提交发起补充资料的人员确认。

1.3.1.2 【部门流转中】选项卡部门负责人分配工作后，具体事项则显示在部门流转中，工作状态一般有“提请”、“正在”、“补充资料中”三种状态。

“提请”表示具体经办人员尚未处理的事项，“正在”表示经办人员正在处理、“补充资料中”表示等待上一环节人员补充材料中。

如下图所示：部门流转中也可实现按申请书编号、客户名称、操作日期等升序或降序排序，点击后显示“↓”或“↑”。

1.3.2 我的工作【我的工作】主要功能是集中显示提交到个人的所有业务，操作人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【我的工作】菜单，可进入我的工作界面，操作见下图：该模块根据操作员权限不同，设置【待处理事项】、【处理中】、【已处理流转未结束】、【待审核客户评价】、【待审核贷前保障度】、【待审核贷后保障度】六个选项卡，每个选项卡下显示的信息均可实现排序。

1.3.2.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】选项卡为提交到个人的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，具体如下图所示：1.3.2.2 【处理中】选项卡对待处理事项进行查看等操作后，该笔业务将显示到处理中：1.3.2.3 【已处理流转未结束】选项卡操作员已处理完毕且已提交到下一环节，但该分类认定事项还未认定完成时，将显示在“已处理流转未结束”选项卡中：1.3.2.4 【待审核客户评价】选项卡经办人员进行新的客户评价后，该客户评价信息将显示在具有“客户评价确认”权限人员的【待审核客户评价】中，状态为未审核，如下图：点击【查客户评价确认人可以点击【查看】按钮，对该笔客户评价信息进行审核。

如果审核通过，可点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效，分类初分时能够引用；如要修正，需由经办人员登陆系统进行修改，完成后由客户评价确认人点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效。

1.3.2.5 【待审核贷前保障度】选项卡发起新的贷前保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷前保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。

1.3.2.6 【待审核贷后保障度】选项卡发起新的贷后保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷后保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。

1.3.3 客户评价【客户评价】主要功能是进行客户评价信息的录入、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动测算客户评价得分并保存评价记录。

客户评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。

其中，客户部门负责人只能进行评价信息查询、审核，不能进行录入、修改和删除操作。

该模块界面如下：操作员可通过“客户编码”、“中文全称”等进行查询后，进行客户评价。

1.3.4 债项评价【债项评价】模块的主要功能是进行债项评价信息的录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生债项评价得分并保存评价记录。

债项评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。

其中，客户部门负责人在债项评价模块只能进行评价信息查询，不能进行录入、修改和删除操作。

该模块界面如下：1.3.5 分类初分【分类初分】主要功能是进行初分发起时的信息录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生初分结果并保存初分记录。

分类初分模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。

该模块界面如下：1.3.6 分类初分确认【分类初分确认】主要功能是进行初分确认，具有初分确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.7分类审核【分类审核】主要功能是进行分类审核，具有审核权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.8 分类审核确认【分类审核确认】主要功能是对审核事项进行确认，具有审核确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.9 分类认定【分类认定】的主要功能是进行分类认定，各级行有权认定人可查看该模块，点击申请书编号后，可对具体分类事项进行认定，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.10 总体流程查询【总体流程查询】模块的主要功能是实时查询每一笔分类事项当前所处流程，具有“总体流程查询”权限的人员可查看该模块，点击客户树中的客户，或输入客户代码、客户名称，可对该客户所有分类事项进行流程查询，若需快速查询某一笔分类事项，可通过输入申请书编号查询，界面显示如下：注：查询人只能查看自身所在流程环节中各项业务的总体流程。

对某一笔业务点击“查看总体流程”，将显示详细流程：第二章机构人员权限管理机构人员权限管理用于设置机构人员权限，具体包括机构权限设置和人员权限设置。

本章适用的操作人员为各级行系统管理员和内控合规部相关人员。

机构人员权限的赋予采用“自上而下，逐级授权”的管理模式，即：一级分行系统管理员负责对一级分行本级各部门及人员、二级分行整体机构及其系统管理员分配权限；二级分行系统管理员负责对二级分行本级机构及人员、支行整体机构及其系统管理员分配权限，依此类推；各级行系统管理员负责在上级行所赋予的本机机构权限内对本级机构其它用户分配权限。

为避免超权限认定，新系统对十二级分类认定权进行了系统控制，具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书，在系统中对下级机构和本级行有权认定人分类认定权限设置限制。

详见本章2.2.3。

2.1 权限种类所有用户事先必须由系统管理员进行权限设置，然后才能在其权限范围内开展分类相关工作。

与十二级分类相关的权限在“业务操作类”中，包括资产分类和授权管理两大类。

2.1.1 资产分类权限2.1.1.1 分类认定基本流程权限1、分类初分：拥有业务初分权限的用户，对某项单项资产发起分类操作，初步确定分类结果，录入初分信息，保存。

2、分类初分确认：拥有业务初分确认权限的用户，对完成业务初分的资产，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。

3、分类审核：拥有业务审核权限的用户，对完成业务初分的资产进行审核，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。