我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。

其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。

三）商业银行中间业务的特点商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。

2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利差业务受市场波动和政策影响较大。

3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。

4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客户需求进行灵活调整和扩展。

5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。

二、我国商业银行中间业务发展现状一）中间业务收入占比逐年上升我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。

据统计，2018年我国商业银行中间业务收入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间业务收入占比已超过50%。

二）中间业务收入结构不够优化我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。

同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。

三）中小银行中间业务发展相对滞后我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。

同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。

四）互联网金融对中间业务的冲击互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。

三、中外银行业中间业务发展差距一）中外银行业中间业务收入占比差距较大中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达国家的商业银行中间业务收入占比较高，而我国商业银行中间业务收入占比相对较低。

二）中外银行业中间业务收入结构差异明显中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达国家的商业银行中间业务收入结构更加多样化，而我国商业银行中间业务收入结构相对单一。

三）中外银行业中间业务发展速度不同中外银行业中间业务发展速度不同，发达国家的商业银行中间业务发展速度较快，而我国商业银行中间业务发展速度相对较慢。

四、我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策一）中间业务收入结构不够优化，应加强多元化经营我国商业银行中间业务收入结构不够优化，应加强多元化经营，拓展其他类型中间业务，提高中间业务收入的比重。

二）中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢我国中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢，与其他银行或金融机构合作，共同开展中间业务。

三）互联网金融对中间业务的冲击，应加强创新发展互联网金融对中间业务的冲击，应加强创新发展，探索新型中间业务模式，提高商业银行的竞争力。

四）加强人才培养，提高中间业务专业化水平加强人才培养，提高中间业务专业化水平，培养一批中间业务专业人才，为商业银行中间业务发展提供有力支持。

降，手续费及佣金收入占比逐步上升的趋势。

其中，全国性股份制银行手续费及佣金收入占比最高，达到了营业收入的40.4%，而大型国有商业银行和区域性银行的手续费及佣金收入占比分别为29.6%和31.8%。

这表明全国性股份制银行中间业务收入的贡献度最大，而大型国有商业银行和区域性银行在中间业务方面还有较大的提升空间。

二）中外银行业中间业务发展差距与国外银行相比，我国商业银行中间业务还存在一定的差距。

首先，在产品创新方面，国外银行更为先进，产品种类更加丰富多样，服务水平更高。

其次，在信息技术方面，国外银行利用大数据、云计算等技术手段进行客户需求分析和产品创新，提高了中间业务的效率和质量。

最后，在人才队伍建设方面，国外银行注重引进和培养具有多学科背景和综合能力的专业人才，提高了中间业务的专业水平和创新能力。

为了缩小与国外银行的差距，我国商业银行需要在产品创新、信息技术和人才队伍建设方面加强投入和研发，提高中间业务的质量和效率。

同时，政府也应该加大对金融科技的支持力度，推动金融业的转型升级，为中间业务的发展提供更好的政策环境和市场机遇。

但与国外银行相比，规模和收入仍有差距。

根据数据显示，2014年全球银行中间业务收入排名前十的银行中，XXX排名第七，XXX排名第八，建设银行排名第九，农业银行排名第十。

虽然XXX排名较高，但其中间业务收入仅为总收入的35.3%，而排名第一的XXX中间业务收入占比为总收入的42.2%。

可见，我国商业银行中间业务收入占比较低，仍有提升空间。

总的来说，我国商业银行的中间业务发展还有很大的提升空间。

需要加强创新能力，提高服务质量，拓宽中间业务品种，以及加强对外投资和投资管理业务等方面的发展。

这样才能提高中间业务收入占比，增强商业银行的盈利能力和竞争力。

我国商业银行的中间业务收入总量相比国际先进银行仍然较低。

2013年，我国六家主要银行的中间业务收入总量为5324.4亿元人民币，比XXX高87%，但比XXX、XXX及XXX的中间业务收入低1226亿元。

然而，我国的净利息收入比XXX等三家银行高亿元。

XXX的中间业务收入最高，但分别比XXX、XXX、XXX低1490亿元、847亿元和146亿元。

根据表格（3）中的数据，我国商业银行中间业务收入在营业收入中的占比明显低于国际先进银行。

2011年，XXX、XXX等7家全球重要性银行的中间业务收入在营业收入中的占比平均为50.66%，而我国11家上市商业银行的平均水平仅为18.99%。

近两年我国商业银行中间业务收入占比水平有了较大的提升，但仍显著落后于国外先进银行。

2013年，XXX的中间业务收入占比最高，为30.41%，分别比XXX、XXX和XXX低22.1、24.4和48.8个百分点，其他银行的中间业务收入占比与国际先进银行的差距更大。

XXX的中间业务收入占比最低，仅为11.78%。

对于处在加快转型、结构调整的XXX来说，大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势。

要想在国际市场竞争中获得新的发展，对中间业务的重视、发展与创新就更不容忽视。

领域，如信托、保险、基金等，品种较少，手段单一。

同时，商业银行在中间业务方面的创新能力相对较弱，缺乏新的业务模式和创新产品的引入，难以满足客户多样化的需求。

二）中间业务管理不规范，风险控制不到位商业银行在发展中间业务的过程中，管理不规范、风险控制不到位是常见问题。

一些银行为了追求短期利润，忽略风险管理，导致中间业务风险加大，甚至出现重大风险事件。

因此，商业银行应加强中间业务的管理，完善风险控制机制，确保中间业务的稳健经营。

三）中间业务收益率低，盈利能力不足相比于存贷款类业务，商业银行中间业务的收益率相对较低，盈利能力不足。

这主要是由于中间业务的市场竞争激烈，客户需求多样，价格竞争激烈等因素所致。

因此，商业银行需要通过提高中间业务的服务质量、增强产品竞争力等方式，提高中间业务的盈利能力。

一）发展中间业务有助于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力目前，我国商业银行体系竞争日趋激烈，传统资产负债表内业务难以满足银行的盈利需求。

因此，商业银行应尽快发展中间业务，找到新的增长点，提高赢利能力，减少经营风险。

二）发展中间业务有助于加快商业银行转型商业银行必须加快战略转型，其中大力发展中间业务是重要内容。

西方先进商业银行的中间业务收入高达70%，适合利率市场化改革的推进。

我国商业银行中间业务的盈利能力有待提高，随着金融业转型步伐的加快，发展中间业务迫在眉睫。

三）发展中间业务有助于促进经济发展，推进改革顺利进行商业银行的中间业务能够满足中小企业和居民的投资需求，促进国企改革，推进国际贸易的进一步发展。

因此，充分发展中间业务有利于促进经济发展，推进改革顺利进行。

四、商业银行中间业务发展存在的问题和原因一）中间业务品种少、手段单一，创新能力不足商业银行中间业务的发展仅局限在一些具体的业务领域，品种较少，手段单一。

同时，商业银行在中间业务方面的创新能力相对较弱，难以满足客户多样化的需求。

二）中间业务管理不规范，风险控制不到位商业银行在发展中间业务的过程中，管理不规范、风险控制不到位是常见问题。

因此，商业银行应加强中间业务的管理，完善风险控制机制，确保中间业务的稳健经营。

三）中间业务收益率低，盈利能力不足商业银行中间业务的收益率相对较低，盈利能力不足。

商业银行需要通过提高中间业务的服务质量、增强产品竞争力等方式，提高中间业务的盈利能力。

家商业银行的中间业务收入额及其占营业收入的比例都相对较低。

这主要是由于我国商业银行在中间业务方面的发展还不够成熟，受传统经营思维模式的限制，开展的中间业务主要集中在收付结算和代理业务等劳动密集型品种方面，而租赁、咨询、担保贷款等业务未能得到很好的发展。

因此，商业银行需要加强金融创新，特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新，以拓宽中间业务收入渠道。

当前，国内大多数商业银行虽然已经对中间业务的开发、运作进行了系统的管理，但缺乏长远的规划、协调和配合。

商业银行仅限于下达中间业务的完成数，而对如何加强中间业务的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序。

此外，对中间业务的管理模式缺乏一种统一的考核标准和激励措施，中间业务往往是由各个不同的部门负责，这种分散化的管理模式既不利于信息的沟通，又不利于提高管理的效率。

因此，商业银行需要建立完整的科学管理体系，加强中间业务的组织和协调，提高管理效率。

目前，我国商业银行的业绩考核机制主要以存贷款规模为主，而中间业务发展的快慢与好坏对基层银行领导班子业绩考核影响不大，导致基层行管理人员对中间业务发展的潜力重视不足。

因此，商业银行需要建立与中间业务发展相适应的业绩考核机制，激发基层行管理人员拓展中间业务的积极性。

除XXX外，其他几家商业银行的中间业务收入额及其占营业收入的比例相对较低。

商业银行需要加强中间业务的发展，尤其是在租赁、咨询、担保贷款等领域的发展上下更大的功夫，以提高中间业务收入的比例。

同时，商业银行需要加强金融创新，推出更具有自主知识产权的产品与服务，为中间业务的发展提供更多的支持。

行需要创新中间业务产品。

商业银行应该根据客户需求和市场变化，加强对中间业务产品的研发和创新，提高产品的差异化和专业化水平，增加产品的附加值和市场竞争力。

同时，商业银行也应该注重中间业务产品的风险管理，加强对产品的监测和评估，确保产品的安全和稳健。

二）加强人才培养和储备商业银行应该加强对中高级人才的培养和储备，提高人才的综合素质和专业能力。

商业银行可以通过引进海外人才、加强内部培训和交流等方式，提高人才的专业水平和国际化视野。

同时，商业银行也应该加强对青年人才的培养和引进，为中间业务的发展注入新鲜血液。