2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．小张是企业经理，妻子没有工作。

单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响最大（）。

A. 小张意外身故B. 妻子意外身故C. 小张的意外全残D. 妻子意外全残2．（）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的A. 直接请求法B. 利益成交法C. 现场演练法D. 优惠诱导法3．集合资金信托计划认购金额在 100 万-300 万间的个人投资者人数不能超过（）人A. 10B. 20C. 50D. 1004．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万A. 500B. 1000C. 5000D. 100005．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D. 综合理财服务更强调个性化的服务6．关于投资组合理论，以下说法不正确的是A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小7．下列不属于金融市场客体的是A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券8．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险9．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话B. 客户经理是否提前预约C. 客户是否方便接听电话D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户10．约访时，首选通过（）方式联络客户。

A. 拨打座机B. 拨打手机C. 发送短信D. 网络留言11．截止 2011 年末，我行客户经理队伍已近（）人。

A. 1 万B. 2 万C. 3 万D. 4 万12．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法13．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 循循善诱法D. 直接请求法14．受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

A. 委托人固有财产B. 受益人固有财产C. 信托财产D. 受托人固有财产15．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A. 2007B. 2008C. 2009D. 201016．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。

A. 财产损失保险B. 责任保险C. 信用与保证保险D. 意外医疗保险17．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为()A. 0.1B. 0.11C. 0.1111D. 0.099918．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A. 客户经理的任务B. 客户的需求C. 行长的指示D. 客户的喜好19．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。

A. 可行性研究B. 需求分析C. 价值研究D. 营销策划方案20．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。

A. 逐户确定法B. 客户自我推介法C. 拓展熟识人群法D. 资料查阅法21．培训记录应当详细记载培训（）A. 要求B. 方式C. 费用D. 时间22．财富债券系列销售文件不包括（）。

A. 理财产品销售协议书B. 理财产品说明书C. 风险揭示书D. 理财销售合同23．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）A. 9B. 10C. 11D. 1224．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产25．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。

A. 客户概况分析B. 客户需求分析C. 客户价值分析D. 客户流失分析26．我行外币理财产品每期发行（）此类产品A. 一期B. 两期C. 三期D. 四期27．我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账A. 实时B. 当日日终C. 次日日终D. 到期日当天28．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训A. 10B. 20C. 15D. 2529．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市30．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的31．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的A. 适当的分散化可以减少或消除系统风险B. 分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C. 当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释D. 除非资产组合包含了至少 30 只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来32．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元33．李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共 40 万元;夫妇俩准备 65 岁时退休。

则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择34．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。

这种易方式成为()A. 现货交易B. 期权交易C. 空头交易D. 多头交易35．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。

A. 调查客户需求B. 约见C. 发掘现有客户资源D. 跑市场36．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。

A. 电话B. 信件C. 短信D. 拜访37．（）是业务发展的根本A. 产品B. 服务水平C. 人才D. 专业能力38．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。

A. 私密型B. 依赖型C. 冲动型D. 纪律型39．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。

A. 次日B. 下一工作日C. 当日D. 两个工作日之内40．截至 2012 年 5 月 31 日, 我行共有基金客户（）户。

A. 271 万B. 371 万C. 471 万D. 571 万41．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）A. 4 级B. 3 级C. 5 级D. 6 级42．凭债提前兑取利息计算公式为：（）A. 提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数B. 提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数C. 提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数D. 提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数43．以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。

A. 意外险B. 健康险C. 定期寿险D. 趸交五年期分红险44．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是A. 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D. 私人银行业务不是个人理财业务45．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A. 非保证收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划46．财富系列理财产品的类型是（）。

A. 非保本浮动收益型B. 非保本固定收益型C. 保本浮动收益型D. 保本固定收益型47．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A. TOTB. FOFC. 类 TOTD. 伞形结构化48．基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。

A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D. 1 年49．在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。

A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码50．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。