• 2. 选择支票支付方式，需要客户自行将支票内容填写完 整且需要款到账后方可送货； POS机刷卡只支持带有银联 标识的银行卡。
• 3. 信用卡POS机刷卡消费超过4500元时，发卡银行按照相 关规定有可能不向您赠送积分，具体信息请致电发卡行确 认。
• 4. 自营配送货到付款服务支持现金、POS机刷卡；非自营 配送货到付款服务支持现金。
• 以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月， 是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它 的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主 要的工作就是对网络的维护和管理。
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网上银行的分类
• 另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联 网开展传统的银行业务交易服务。
收入证明和良好的信用记录。
•
我国的金卡授信金额一般在1万到5万人民币之间。
• 白金卡或钻石卡(platinum card)
•
白金卡又有称钻石卡，是发卡机构为区别于金卡客户而推出的信用卡，
并提供了比金卡更为高端的服务与权益，一般采取会员制度，有客户服务电
话专线服务和倍显尊崇的附加值服务。通常具有全球机场贵宾室礼遇、高额
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传统电子支付系统——POS
• POS(Point-of-Sales)系统自1968 •先存年款出后现消以费来（取，现经）历了几个发展时期：
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第一代——使用借记卡的专有系统； 第二代——联机的POS系统（既可
以使用借记卡，也可以使用信用卡） 第三代——能够•完先成透支网消上费购后物还、款网
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2020/11/27
电子商务中的支付方式和银行业务
5.1电子商务中的支付方式和银行业务
5.1.1电子商务的支付方式 5.1.2银行卡业务
5.1.3网上银行业务
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5.1.1电子商务的支付方式
传统支付结算系统
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（2）网上支付的技术要求
• 从技术角度看网上支付至少需要四方面的 组件：商户系统、电子钱包、支付网关和 安全认证。
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• 电子钱包 如：电子现金、电子零钱、电子 信用卡等。通常需要在电子钱包服务系统中 进行。
例： 京东商城的货到付款
• 1.对于货到付款的订单，如果一个ID帐号在一个月内有过 1次以上或一年内有过3次以上，无理由不接收我司配送的 商品，我司将在相应的ID帐户里按每单扣除50个积分做为 运费；时间计算方法为：成功提交订单后向前推算30天为 一个月，成功提交订单后向前推算365天为一年，不以自 然月和自然年计算。
• 银联是我们自己 国家的银行卡组织,银 联目前也发行了自己的 人民币单币信用卡,在 中国境内通用,在中国 境外的银联POS机和 贴有银联标记的提款机 上也可使用
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•贷记卡和准贷记卡
• 贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信 用额度，持卡人可在信用额度内先消费、 后还款的信用卡
储值卡
• 根据发行机构的不同，主要有以下几种： 1、电信行业，如：移动、联通，你那张手机卡就是
预付卡； 2、商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等
各个行业；例如更大商场超市世纪联华超市自行 发售的世纪联华卡。 4、第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受 理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到 众多联盟商户刷卡消费；例如通策卡，可以持卡 在众多商家进行直接刷卡消费，也可以进行网上 支付、生活缴费。
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5.1.2银行卡业务
• 银行卡是指由商业银行发布的具有消费信 贷、转账结算、存取现金等全部或者部分 功能的电子支付卡片。
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• 截至2011年底，银行卡发卡量累计超过28.5亿张， 同比增长18%。银行卡跨行交易全年超过16万亿 元、104亿笔，同比分别增长44%、24%。其中， POS跨行交易13.4万亿元，同比增长47%；ATM 跨行交易2.3万亿元，同比增长37%。刷卡消费额 超过16万亿元，同比增长超过50%，占社会消费 品零售总额的比重预计超过40%，比2010年提高 约6个百分点。
•5.1.1电子商务的支付方式
• 从目前国内电子商务发展环境来看，支付 方式主要包括线下支付和网上支付两种。
•线下支付是传统的电子商务支付方式，主要包 括货到付款以及通过邮局、银行汇款。 •具体来说，主要的支付方式包括： •1、汇款 •2、货到付款 •3、网上支付
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5.1.3 网上银行业务
网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的 含义：
• 一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行； • 另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，
包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。 • 在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层
• 即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户 提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网 上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式， 也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。 因此，事实上，我国还没有出现真正意义上的网 上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上 银行基本都属于第二种模式。
• 如果卡上带有VISA标志的 就证明这个信用卡加入了VISA组 织，可以在它的网络下的银行系 统使用 。有visa标记的信用卡可 以在全世界绝大国家使用,无论该 卡由哪国的银行发行.VISA在中国 也不例外,所有的信用卡发卡银行 都是VISA的合作伙伴,VISA在中 国也有自己的收单线路。
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1.银行卡的功能
银行卡具有支付结算、汇兑转账、 储蓄功能、消费信贷、 个人信用、综合服务 等功能
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2.银行卡的种类
银行卡支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡
（1）借记卡：领卡人事先在发卡行存款，持卡购 物，消费者以存款余额为限度，一般不允许透 支。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不 受时间、空间限制，能够在任何时间 (Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方 式(Anyhow)为客户提供金融服务。
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2.网上银行的分类
• 网上银行发展的模式有两种：
• 一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟 银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为 支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址， 没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高 科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金 融服务。
交通保险、全球紧急支援服务(gcas)、24小时全球专属贵宾专线电话服务等
服务功能。
•
白金卡(钻石卡)是我国银行目前发行的信用卡中级别最高的卡种，银行对
白金卡(钻石卡)的审批很严格，申请条件也很苛刻，只有少部分的高收入或领
导才可以申请。其信用额度一般在10到100万人民币。
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（2）贷记卡：由银行或信用卡公司向资信良好的 个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在 指定的签约商户购物或获得服务。
（3）储值卡：非金融机构发行的具有电子钱包性 质的多用途卡种，不记名、不挂失，适用于小 额支付领域。
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• 准贷记卡：指持卡人须先按发卡银行要求 交存一定金额的备用金，当备用金账户余 额不足支付时，可在发卡银行规定的信用 额度内透支的信用卡。
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பைடு நூலகம்
关于透支
• 贷记卡持卡人不需要在银行备用金，即可 在发卡银行规定的信用额度内透支信用卡， 一般透支最大数额30000－50000元，不同 银行最大透支的数额是不同的，而且根据 每个人的信用记录的不同，透支最大数额 也会不同。 透支取现、转帐额度只能是银 行核定的信用额度的30%-50%，透支取现、 转帐不享受免息还款待遇。
汇款
• 银行汇款或邮局汇款 • 优点：
避免了诸如黑客攻击、账户泄漏、密码 被盗的问题。 • 缺点：
无法防止卖方收到货款之后否认、抵赖。 同事，消费者需要亲自到银行或邮局办理 相关手续并支付一定费用，无法实现电子 商务低成本、高效率的优势。
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•3.银行卡网上支付的业务流程
• 持卡人
•特约商店
•交换中心
• 发卡行
• 清算中心
• 收单行
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• 普通卡(common card)
•
普通卡是发卡机构所发行的最低级别的信用卡，其授信的信用额度是最