5、投保单受理周期为30天，逾期将作关闭处理；
- 23 -
6、照会需要要规定的时效内回复，否则将做关闭处理；如有照会不能 按时回复，请业务人员回复照会，申请延期；核保人员在接到申请延期 照会后，会再下发一份照会，照会回复时间自动延长； 7、重填写投保单时，需重新填写一份新的《投保提示书》，避免投保 单号不一致；
≥50万
≥75万
20-140
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特殊人群-未成年人
1、投保资质 投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人， 必须经被保险人的监护人书面同意，填写《未成年人投保声明书》。 如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保含有身故保险金给付责任的 保险时，投保人必须为父母或法定监护人。 2、投保资料 未成年人投保时必须提供户口薄复印件、身份证复印件、出生证明复印 件中任一项，其中出生证明仅适用于2岁以下（不含2岁）未成年人。 2岁以下（不含2岁）儿童投保必须提供“儿童保健手册”，无“儿童保 健手册”者需提供出生证明复印件。 3、投保限额
人身险保额与年收入的倍数关系
≤20倍
≤15倍
≤10倍
≤8倍
2、保费与收入配比 累计年缴保费不应超过投保人税后收入的30%； 趸缴除外。
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高额件的财务核保
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单
中累计人身险风险保额≥50万的保件。 审核要求：
不得提前预收保费或签署银行转帐授权书
家庭主妇 累计人身险风险保额上限30万，如其配偶在本公司拥有保险的，可放宽至50 万，纯寿险+意外险30万。 离退休人员 累计人身险风险保额上限50万，纯寿险+意外险累计风险保额不得超过30万。
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特殊人群-其他
军人 必须为非拒保类职业； 不受理医疗险； 人身险风险保额达到30万时，需个案审核。 孕妇 投保前提：孕期≤28周者，提供围产期手册； 累计寿险、重疾险风险保额上限30万； 医疗险及意外险延期至分娩后一个月受理； 孕期＞28周者，延期至分娩后一个月投保。
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地域核保
2、出境人员 出境指离开中国大陆及港、澳、台地区； 出境人员需填写《离开本地问卷》； 不接受现已在国外人员投保，在投保单审核过程中，若因客户出国而引起 投保单无法完成承保，公司可谢绝本次投保申请； 可提供的纯寿险及纯意外险累计风险保额不超过50万元人民币； 如果被保险人职业是5类以上，或一直在世界各地工作，拒保； 投保时已明确有出国意向的人员，核保员需对出国原因、所去国家等情况 进行综合评估。
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医疗核保
3、体检表
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医疗核保
4、体检其他规定 核保人员可根据被保险人的健康状况，增加化验及辅助检查等体检项目； 对于未达体检标准的，我司也可以进行随机抽检； 以任何理由拒绝体检的投保申请，均不被公司接受，其今后的投保申请均 需参加公司的抽样体检；
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二、部分产品细则
最高保额（万元） 北京、上海、广州、深圳 0-2周岁 3-17周岁 其他城市 0-2周岁 3-17周岁 累计重疾险风险保额 10 30 10 20 10 累计身故保额 10
对超出限额的投保申请，由核保员根据被保险人具体风险状况要求体检及生调，身 故保额需符合监管要求，超出部分以特约方式承保。 -5-

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三、投保实务
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1、投保单不能用刀刮或修正液涂改；
2、以下信息不能涂改：姓名、证件号、险种信息栏、问题及健康告知、 签名、日期。其他非重要信息若发生涂改，需投保人签字确认；
3、投保单声明栏：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书， 了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，必须为投保人本人亲自抄 写，不再需要单独签字确认； 4、投保单签署日后三个工作日内需将投保单交到公司营运柜面受理；
个险投保规则— 李琳
四川分公司营运部 2010年8月
目录
产品通用规则
部分产品细则
投保实务
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一、产品通用规则
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保额要求及地区分类
目前我司累计重大疾病风险保额不超过80万元，累计豁免险风险保额不超过 50万元； 对于超出限额的投保申请，将在投保单向再保公司申请临时分保； 四川地区为二类地区； 地区分类主要体现在以下项目类型：
职业类别 5类 寿险（含重疾险） ≤30万元 意外险 ≤20万元 住院补贴 ≤60元／日 住院补偿 ≤10000元 门急诊 ≤3000元
6类
5、6类职业
≤20万元
≤10万元
≤60元／日
≤10000元
≤3000元
纯寿险＋意外险≤20万
3、原驾驶问卷废止。
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地域核保
1、境外人员 包括持有非中华人民共和国国籍人士和港澳台同胞。投保时须在投保地居 住6个月以上，且在投保地有固定的工作和住所，投保时填写《外籍人士 问卷》； 重大疾病定义根据2006年中国保险行业协会及中国医师协会共同制定的《 重大疾病保险疾病定义使用规范》确定，医疗险责任范围仅限中华人民共 和国境内大陆地区； 其他投保资料： 外籍人士：护照复印件 港澳同胞：港澳居民来往内地通行证（简称“通行证”） 台湾同胞：台湾居民来往大陆通行证（简称“台胞证”） 对拒保类国家或地区外籍人士谢绝投保； 核保员综合外籍人士在大陆居住的稳定性及收入状况，确定可接受的险种 及保额。
特殊人群-其他
成年学生 年龄：超过18周岁仍就读者，不含军校、警校、飞机学校、体校或运动技术 学校等特殊学校学生； 累计人身险风险保额上限50万，如其父母在本公司拥有保险的，可放宽至 100万，纯寿险+意外险累计风险保额不得超过30万。 收养子女
提供资料：有合法收养证明的或收养子女已入收养人户口的。
由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人 为非完全民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属 以外的人为受益人。
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保额、保费与收入
1、保额与收入配比
被保险人年龄（周岁） 18-35 36-45 46-55 ≥56
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生命住院每日补贴
投保年龄：30天至60周岁 保额要求：20元—140元，每20元为一份。 日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固 定职业人员的住院津贴型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸 交时，不超过1/200；关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸 交时，不超过1/100。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 该险种只能按一次新契约投保，且同一被保险人只能投保“生命住院每日补贴 医疗保险”、“附加住院每日补贴医疗保险”中的任一种。即如果其中的一个险 种在有效期、宽限期内或正在申请投保中，则不得再投保以上险种中的任何 一种；如客户已投保“附加意外住院每日补贴医疗保险”，需要另外投保“住院 每日补贴医疗保险”，只要累积“日额”未超过最高限额即可。 该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售，相关要求同住院费用补偿 B/C款。
下岗、待业人员 无收入下岗、待业人员累计人身险风险保额上限5万。
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特殊人群-其他
残疾人 投保前提：残疾发生在2年以上且部位及程度己固定，无其他疾病或后遗 症，从事职业类别表中1-4类工作； 提供《残疾问卷》； 残疾程度及投保限额需符合公司规定：
体检要求 残疾程度 双眼 失明 单眼 聋哑 聋且哑 聋或哑 一上肢缺失 截肢 一下肢缺失 二肢以上缺失 小儿麻痹后遗 单侧 有 症或跛行，有 双侧 无使用辅助器 无 材 脊椎显著弯曲 * * * * * * * * * * * * * 不受理 10 5 20 10 10 5 10 5 20 10 20 10 10 10 5 10 5 5 不 受 理 普通检查 * 胸部X光 累计寿险风险保额 10 累计意外险 保额 不受理 意外伤害 医疗类险 种
3、异地核保 投保人或被保险人有一方为异地者不予受理； 异地者：指非当地户口且未在当地工作或居住6个月以上人员。
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医疗核保
1、体检资料有效期 标准件为一年，次标准件为六个月； 客户年龄超过或达到50周岁，资料有效期为六个月； 高额保件资料有效期为六个月；
2、体检要求 意外险体检标准 被保险人最近发生意外，但无法提供痊愈证明 被保险人所患疾病可能导致意外发生率增加 被保险人既往有残疾 意外险累计保额超过200万 体检保额的说明： 累计体检额度＝累计寿险风险保额＋累计重疾险风险保额（既往及本次正 在申请的） 附加豁免责任，投保人的“保额”＝主险保费×剩余付款期，投保人的体 检要求按此保额累计计算。
医疗险承保限制 类 别 免体 检额 财务问 卷 主险最低 保额 生命住院费补偿用 B/C款 附加意 外住院 补偿 住院每 日补贴 类（元 /日） 意外门急 诊
生存调查
收入证明
一 类 50万
二 类
≥50万
≥75万
≥100万
1万元，且 为1千的整 数倍
1000-30000 500050000 1000-20000 20-200 200010000
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生命住院费用补偿B/C款
B款投保年龄：18至60周岁；C款投保年龄：30天至60周岁 投保单C15项（是否已参加公费医疗或社会医疗保险）必须填写。“农经合”不 属于社会医疗保险范畴。 投保“住院费用补偿医疗保险（B款）”者必须是已参加公费医疗或社会医疗保 险的被保险人，投保“住院费用补偿医疗保险（C款）”者必须是没有参加公费 医疗或社会医疗保险的被保险人。 该险种只能按一次新契约投保，且同一被保险人只能投保“附加意外住院费用 补偿医疗保险”、“附加住院费用补偿医疗保险”、“附加住院费用补偿医疗保 险（B/C款）”、“生命住院费用补偿医疗保险（B/C款）”中的任一种，即如果 其中的一个险种在有效期、宽限期内或正在申请投保中，则不得再投保以上 险种中的任何一种。 该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售，即：“长期寿险（或重疾） ＋生命住院费用补偿B或C”组合销售，不可以单独投保“生命住院费用补偿B或 C”；如果客户既往投保过长期寿险（或重疾），则允许新契约投保“生命住院 费用补偿B或C”，但需要与既往保单进行“A+C组合销售计划”关联操作。 A+C组合销售要求： 两份投保单上的被保险人必须为同一人； 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险， 意外险生命至安、定期寿险生命至惠、养老金险生命至祥及万能险除外； 各险种需满足一般投保要求； 该险种不能附加其它附加险。