Before
After
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2005年 零售银行部
Identity
Creativity
向零售银行转型的浪潮中，历来把零售业务做 得让同业推崇的招商银行，希望在未来3~5年 间将其零售业务比例提高到40%—这是到目前为 止国内银行业务转型所公开提出的最高目标。
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招 商 银 行第 一 次 转 型
——2003年，以“调整结构”为主旨
继2002年率先在国内发行国际标准信用 卡之后，招商银行先后推出了粉丝卡、航
空卡、百货卡、商务卡、白金卡、无限卡 等创新特色产品，广受市场好评。
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招行的零售业务从机构的角度看经历了3次变迁。
1995年初
总行成立储蓄信用卡部， “一 卡通”就是由此发展起来。
1998年 总行设立个人银行部
Reality务
中间业务
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招 商 银 行第 二 次 转 型
——以较低的资本消耗获得较高的回报率
在加强风险控
制的前提下降 低成本
降低资 本消耗
实现资本
回报的最 大化
提高定 价能力
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招 商 银 行第 二 次 转 型
净
❖ 2009年中，招行的半年报显示：
❖ 盈利增长远远超过总资本的增长，不良率迅速下
降，08年的时候，美国的波士顿咨询公司把招行
评为净资产收益率全中球小银企行业之首。
业务
❖ 招行第一次转型是比较成功的，并发展成为业界
公认的“最佳零售银行”，零售业务已经占整个
业务35%，中小企业已经占业务50%，我们的非利
差收入，就是中间收入三占大整个收入的22%左右。 ❖ 一次转型通过借助互业联务网目、标IPO以及并购，成功
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互动网银平台
80后
日益高涨的理财需求
解决了专业理财网站无法买卖产品的问题，又解决了传统 网银单向的、仅以交易为主的缺陷。
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70 50 30
2003 2004 2005 2006
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招商银行转型之路
1
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目录
招商银行简介 招商银行产品与服务 招商银行第一次转型 招商银行第二次转型
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2
招商银行简介
成立于1987年4月8日，是中国 第一家完全由企业法人持股的 股份制商业银行，总行设在深 圳。自成立以来，招商银行先 后进行了四次增资扩股，并于 2002年3月成功地发行了15亿普 通股，4月9日在上交所挂牌 （股票代码：600036），是国内 第一家采用国际会计标准的上 市公司。
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3
招商银行产品与服务
产品 与服务
从1995年7月发行的“一卡通”是招商银
行向社会大众提供的、以真实姓名开户的 个人理财基本账户，它集定活期、多储种 、多币种、多功能于一卡，具有 “安全、 快捷、方便、灵活”的特点。
“金葵花”理财是招商银行面向个人 高端客户提供的高品质、个性化综合 理财服务体系，涵盖负债、资产、中 间业务及理财顾问等全方位金融服务 。
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120
利 润
同
比
下
降
37.6
％
股东的压力
监管机构对于银行
的资本约束和风险 管理方面越发严格
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招 商 银 行第 二 次 转 型
招行的零售部门按照二次转型目标，推出了以资源整合 、统一平台为主旨的“I理财”互动网银平台。
原有理财产品、服务
Wed2.0技术
一站式 服务
以资源整合、统一平 台为主旨的“I理财”