5
4.2 銀行存款組合的運作模式(2)
如供款人選擇將供款投放於銀行存款 組合，退休基金會將為供款人認購銀 行存款組合的出資單位
認購的出資單位數目 = 投放於銀行存款組合的金額 當時 的出資單位價格
6
5.1 銀行存款組合的運作-認購例子
(一) 認購出資單位
出資單位價格 = MOP10.0000 (銀行存款組合初始設立時)
存放於每一銀行的存款不得超過銀行存款組 合總值的百分之三十
存放的銀行必須獲許可於澳門經營相關業務， 並獲得不低於特定的信貸評級
4
4.1 銀行存款組合的運作模式(1)
把銀行存款組合的資產單位化 相應的出資單位價值= (a) x (b)
(a) 銀行存款組合出資單位數目 (b) 銀行存款組合出資單位價格
B
319.4546
3,205.47
C
239.5909
2,404.10
.......
.......
.......
1,397.6138
14,024.00
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6. 銀行存款組合的運作-贖回例子
假設A供款人不久後離職並申請結算帳戶 假設最新的出資單位價格 = MOP10.0400
(計算方法如第9張投影片)
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供MOP2,100 x 30%=630
金額=MOP10,000 x 50%=5,000
投 放 供 款 項 目 整體月供款百分 整體帳戶結餘百分 比 (10%的倍數) 比 (10%的倍數)
環球股票投資基金 環球債券投資基金
30% 30%
50% 50%
銀行存款組合
40%
0%
100%
100%
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供款投放方式- 例子完(不正確填寫)
不是10%的 倍數
不等於 100%
投放供款項目 環球股票投資基金
整體月供款 百分比
25%
整體帳戶結餘 百分比
50%
環球債券投資基金 銀行存款組合
35% 40% 100%
60% 0% 110%
19
供款投放方式- 不正確填寫的後果
供款人應小心地在有關表格填上供款 投放的百分比分配
最新的出資單位價格 = MOP7,024 700 = MOP10.0342
9
5.4 銀行存款組合的運作-認購例子(續)
(四) 第二次認購出資單位
最新的出資單位價格 = MOP10.0342
供款人
第二個月投放銀
能認購的
行存款組合金額 出資單位數目
MOP
A
1,000
99.6591
B
1,600
159.4546
銀行存款組合
1
1. 設立及管理
根據第15/2006號行政法規，銀行存 款組合由退休基金會負責設立及管 理
2
2. 銀行存款組合的投資目標
在最低利率風險的情況下保障資本
3
3. 銀行存款組合的性質
由不同存款期的澳門幣銀行存款構成
以一年為最高的存款期，原則上不超過下一 個投放供款轉換日
定期存款不會少於銀行存款組合總值的百分 之九十五
丙 丁
總金額
1,800 1,700 7,000
8
5.3 銀行存款組合的運作-認購例子(續)
(三) 第二次認購前計算最新的出資單位價格 假設所有存款在第二次認購前賺取的利息= MOP24
銀行存款組合總淨值 = 本金 + 已賺取利息 = MOP7,000 +MOP24 = MOP7,024
已認購出資單位數目 = 700
如果供款人沒有填上或沒有正確填上 供款投放的百分比分配，相關的整體 帳戶結餘或整體月供款將被投放於銀 行存款組合
20
謝謝各位！
21
供款人
A B C
.......
第一個月投放銀行 存款組合金額
MOP 1,000 1,600 1,200
.......
7,000
能認購的 出資單位數目
100
160
120
.......
700
7
5.2 銀行存款組合的運作-認購例子(續)
(二) 所有供款被存入銀行
銀行 甲 乙
存款金額 (MOP) 1,500 2,000
15
供款投放方式(2)
整體帳戶結餘包括：
移轉價值、金錢補償及特別供款 轉換日擁有的全部帳戶的總結餘
整體月供款包括：
供款人未來每月的個人供款 政府未來每月供款
16
供款投放方式- 例子
整體帳戶結餘
MOP
MOP 10,000
整體月供款: 個人供款
政府供款
700 1,400
2,100
10,000
A供款人的累積出資單位價值 = MOP10.0400 x 199.6591 = MOP2,004.57
12
7. 管理銀行存款組合的費用
管理組合的行政費用由退休基金會負責 倘有的銀行手續費用則由供款人承擔
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供款投放方式
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供款投放方式(1)
根據第15/2006號行政法規，每一投 放供款項目的金額須佔整體帳戶結 餘或整體月供款總額的百分之十或 其倍數
C
1,200
119.5909
.......
.......
.......
7,000
697.6138
10
5.5 銀行存款組合的運作-認購例子(完)
(五) 供款人的累積出資單位價值
最新的出資單位價格 = MOP10.0342
供款人
累積出資單位數目 累積出資單位價值
MOP
A
199.6591
2,003.41