第六章网络银行与电子支付习题一、判断题1、电子商务是网络银行的商业基础，网络银行是电子商务的核心商务活动。

2、网络的价值等于网络结点数的立方。

×3、网络银行会增加银行、客户的交易成本。

×4、网络银行能为客户提供更及时、有效的银行服务。

、5、网络银行提供的服务项目越多，成本就越低，就拥有更多的优势。

6、对于网络银行来说服务很重要，而品牌形象并不重要。

×7、摩尔定律的内容是：计算机芯片的功能每18个月翻一翻，而价格减半下降。

8、第一家无营业网点的网络银行是——花旗银行。

×9、CFCA颁发的证书只适合电子商务中的B2B和B2C模式。

×10、网络银行设立必须服从网络管理方面的法律法规。

二、选择题1、下列哪项不是网络银行的特点：BA、低成本B、低利率C、广泛的市场信息D、个性化的客户产品2、在一定条件下，由于品牌效应，出现强者统统赢、弱者更弱的竞争现象，称为：CA、摩尔定律B、梅特卡夫法则C、马太效应D、品牌效应3、网上电子商务交易额最高的国家是：AA、美国B、英国C、德国D、日本4、网络银行的主要销售渠道有：DA、计算机网络系统B、基于计算机网络系统的代理商制度C、个人电脑D、以上各项都是5、以下各项中不属于网上企业银行的主要功能的是：CA、财务信息查询B、发放工资C、支付卡理财D、银行信息通知6、Non-SET 系统分为三层结构，第二层为：BA、根CAB、政策CAC、运营CAD、品牌ICA7、CFCA颁发的证书采用的标准是：DA、ITU——TX、508B、ITU——KX、509C、ITP——TX、509D、ITU——TX、5098、SET CA系统的结构中，第二层为：DA、根CAB、政策CAC、运营CAD、品牌ICA9、以下说法中不正确的是：DA、对于网络银行来说，隐私包括了商业秘密和其他的一些当事人不愿让无关人员知悉的财产权。

B、保护隐私不意味着保护个人或企业用于非法目的的隐私。

C、当公共安全与保密性发生冲突时，可以考虑建立一种适当的机制，准许贪污进入已加密的网络银行。

D、网络银行中除交易双方外的可进入的第三方只限于政府。

10、下列哪项不是开办网络银行业务必须的条件：BA、保证支持网络银行运营的硬件系统和技术上的安全可靠。

B、必须有已在运营的实体银行。

C、保证网络银行运营所需的专业管理人员和技术人员D、网络银行设立必须服从网络管理方面的法律法规。

三、填空题1、商业银行的业务经营从本质上可以分为____资金媒介______和_____支付服务_____两大类。

2、网络银行为客户提供在线的、_____时实的_____、_____即时的_____的服务。

3、对网络银行最大的影响因素是_____服务质量_____和_____成本控制_____。

4、网络银行的服务差异主要体现在_____营销观念_____、____营销方法______以及各种理财技能上。

5、第一家在网上设立网站的银行是——_____花旗银行_____。

6、建立一个独立的机构经营网上业务，称为____纯网络银行______模式。

7、CFCA建立了两大CA体系，即______ SET CA ____及____ Non-SET ______系统。

8、Non-SET 系统根据每个应用的风险程度不同可分为_____低风险值_____和_____高风险值_____两类证书。

9、证书申请方式主要有______离线申请____和_____在线申请_____方式两种。

10、RA系统分为_______本地RA___和____远程R A ______。

四、简答题1、简述网络经济的发展呈现的三大规律。

答：网络经济的发展呈现出三大规律：首先是信息技术功能价格比的摩尔定律，计算机芯片的功能每18个月翻一番，而价格减半下降。

其次是信息网络扩张效应的梅特卡夫法则，网络的价值等于网络结点数的平方。

最后是信息活动中优劣强烈反差的马太效应，在一定条件下，由于品牌效应，出现强者统赢，弱者更弱的竞争现象。

2、简述网络银行与电子商务的关系。

答：网络银行是网络经济发展过程的产物，是适应电子商务的需要发展起来的。

电子商务通过以互联网为代表的多种电子途径，实现网上物流（商品与服务）、信息流、货币流的三位一体，形成低成本、高效率的交易活动。

电子商务是网络银行的商业基础。

网络银行是电子商务的核心商务活动。

互联网的流行使得金融业务从固定销售方式转变为随时、随地的多种销售方式（Anytime、Anywhere、Anyhow）。

网络银行就是基于互联网或其他电子通信网络手段，提供各种金融服务的银行机构，其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。

3、简述纯网络银行的发展发向。

答：纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银行业务。

4、列举网络银行的优势有哪些。

答：（1）广泛吸引更多优良客户，满足客户个性化需求。

（2）提供全方位、多元化银行服务（3）降低银行、客户交易成本（4）为客户提供更及时、有效的银行服务（5）银行管理更高效、更科学5、简述纯网络银行的缺点有哪些。

答：尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、技术和筹资成本相当高。

同时，这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少。

再次，由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，在目前纸币当道的时代，缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民大众的主要障碍之一。

6、列举网络银行的主要功能。

答：（1）资产业务：主要包括一般抵押贷款、住宅抵押贷款、再融资、汽车贷款等。

（2）负债业务：主要有支票账户、存款账户、货币市场基金账户、大额可转让定期存单等一系列存款业务。

（3）信用卡：在线信用卡服务：主要提供各种利率（固定或可变）的信用卡。

（4）其他服务：包括保险、金融信息、证券经纪、网上支付等。

7、简述CFCA的目标是什么？答：CFCA要建立SET CA及Non-SET CA两大体系，发放SET和Non-SET两大类各种电子证书，以金融行业的权威性、可信赖性及公正性支持中国电子商务的应用、网上银行业务的应用及其他安全管理业务的应用。

8、描述SET CA系统的结构。

答：SET CA系统是为在网上购物时用银行卡来进行结算的卡基业务建立的。

系统为三层结构，第一层为根CA，第二层为品牌ICA，第三层根据证书使用者的不同分为CCA（持卡人CA）、MCA（商户CA）、PCA（网关CA）。

根据今后的发展可在第二层CA和第三层CA之间扩展GCA（地区ICA）。

9、描述Non-SET 系统的结构。

答：Non-SET CA系统分为三层结构，第一层为根CA，第二层为政策CA，第三层为运营CA。

其中第三层运营CA直接为各商业银行用户发证并与RA连接。

10、简述CFCA的功能。

答：CFCA采用目前国内外先进技术，按国际通用标准开发建设。

它具有用户对证书的申请、审核、批准、签发证书、证书下载、证书注销、证书更新的功能证书管理功能。

证书符合ITU的X.509国际标准，提供具有实际先进水平的人证中心的全部需求。

证书申请。

申请方式主要有离线申请方式和在线申请方式两种。

证书的审批。

主要有离线审核方式和在线审核方式两种。

证书的发放。

包括离线方式发放和在线方式发放。

证书的归档。

证书的撤消。

证书的更新。

包括人工密钥更新和自动密钥更新。

证书废止列表的管理功能（CRL）。

主要有证书废止原因编码、CRL的产生机器发布、高级证书CRL的在线查询服务等功能。

CA的管理功能。

CA自身密钥的管理功能。

五、论述题：1、你认为纯网络银行是否会最终取代传统银行，为什么？答：纯网络银行由于不受传统银行体制框架、技术框架的限制，它的崛起令众多传统银行巨头措手不及。

纯网络银行低成本、高利率、广泛的市场信息和个性化的客户产品对传统银行业的发展已经构成了极大的威胁。

但是，纯网络银行是否最终会取代传统的商业银行？前景并不容乐观。

尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、技术和筹资成本相当高。

同时，这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少。

在纯网络银行创业初期，他们发现在网上吸引存款比出售贷款容易的多，他们可以通过提供高存款利率带来巨大的现金流，但是他们却无法有效地网上重新配置这些资源，将其转化为高收益资产，这也直接导致其只有非常薄的利差，最终部分抵消了低成本优势。

再次，由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，因此，到目前为止，还不能十分确定的宣称，已经找到了稳定的主流客户群，尽管他们拥有共享的ATM网络系统和可以在网上充值的灵通卡，但是目前纸币当道的时代，缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民大众的主要障碍之一。

2、以任一银行为例，论述目前的网络银行可以提供哪些服务？答：以招商银行为例，招商银行于1999年9月正式推出网上银行，向全国提供“一网通——网上银行”服务。

招商银行的网上银行服务，是通过Internet网络或其他公用信息网，使客户的电脑终端连接至招商银行，以实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的网上银行服务系统。

招商银行的“一网通”网站可以为客户提供“个人银行”、“网上银行”、“网上证券”和“网上商城”等网上银行服务。

招商银行能为客户提供全天候的网上服务。

（1）网上个人银行的主要功能有：①招商银行“一卡通”和存折的综合理财业务。

它包括：财务查询，可查询账户的当天交易和历史交易；转账，可在“一卡通”内的定期与活期账户之间、在“一卡通”和网上支付卡之间，以及在“一卡通”与存折之间相互转账；挂失，“一卡通”、存折挂失后，可作暂时冻结账户处理，5日内客户须再到开户行办理正式书面挂失手续；修改密码，客户可修改账户查询密码和取款密码；财务分析，结合账户历史数据提供理财分析。

②网上缴费。

用招商银行“一卡通”和存折缴纳手机和寻呼机缴费。

③网上支付卡申请。

客户申请“一卡通”网上支付卡，即时申请，即时开通。

④支付卡理财。

可查询网上支付账户余额和历史交易、网上购物订单，具有转账和修改密码功能。

⑤按揭贷款月供计算。

根据客户输入的贷款金额和年限，自动计算出每月月供金额。

⑥财务分析系统。

该系统可帮助客户掌握自己的财务状况，做出适当的财务安排，以获取最大的收益。

3、网络银行中存在哪些与法律相关的问题？答：电子商务所涉及法律众多，有关网上银行的立法应侧重以下几个方面：（1）保护隐私权保护隐私权是现代文明社会的重要标志。