24
财务状况分析
收入（人民币 元）
支出（人民币 元）
先生收入
10,000 租金
0
太太收入
4,000 食品费
2,000
养车和交通费
1,000
水电煤气电话费
1,500
固定保险开支
1,000
旅游费（平均）
1,700
物业费
800
小孩开支
2,000
娱乐礼品费
2,000
个人开支
2,000
保姆费
500
合计
14,000 合计
31
风险偏好与投资
投资类 0-56分 57-90
91-124
125158
125158
别
保守型
资产保 存型
中等风 险型
增长型
进取增 长型
低风险 70% 50% 30% 20% 10%
中风险 20% 40% 40% 30% 20%
高风险 10% 10% 30% 50% 70% 建议仅供参考
32
您的选择
28
理财三步曲之：明确投资期限
• 短期的投资 • ——银行存款 • ——货币基金 • ——银行理财产品
• 中长期投资 • ——国债 • ——投资型保险 • ——债券型、混合型、
股票型基金
把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！
29
投资关键：用时间熨平风险
下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投 资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚 持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!
14,500
盈余
-500
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
26
理财三步曲之一：理财目标
➢刚性理财目标，采 用保守投资策略。
➢弹性理财目标，采 用进取投资策略。
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
18万
10
退休金
退休后15年，每月和 老伴用3000元过日子 3000×12个月×15年
54万
11
没错！共456.2万
456.2万÷ 30年÷12个月=12672元
每月得挣 12672元
12
还差168.2万
平均收入4000元，夫妻一起工作 4000×2人×12个月×30年
＝ 288万元
每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元
▪尽量分享市场利率 人 ▪减少通胀损失 生 ▪把意外损失转嫁出去
36
李嘉诚投资秘诀
理财活动是
“马拉松竞赛”，
而非“百米冲
刺”，比的是耐
力而不是爆发力,
不要奢望短期获
利。
37
客户心声:
1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电 话或上网查询。 2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时 拿到钱。 3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且 零风险。 4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用 到哪里了？ 5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有 保障。
自用住宅
教育基金
低风险
银行存款 （零用/应急)
人身保险 (风险管理）
大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。
一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。
美联储主席格林斯潘的
智 ▪绝不能亏本 富 ▪不要太贪心
2000元×12个月×20年 ＋20万×2
88万
6
孩子：只生一个好
培养一个孩子到大学毕业 需要
49万
7
孝顺父母
每月父母每人300元 夫妻双方共四个老人
300×4人×12个月×30年
＝43.2万
8
家庭开支
一家三口，每月4000元 4000×12个月×30年
＝144万
9
休闲生活
长假旅游、看电影、郊游…… 一年6000元，30年下来
美国市场(1926-1992)
120% 100%
80% 60% 40% 20%
0%
70% 30%
一年投资
89%
11% 五年投资
赔钱概率
赚钱概率
98%
100%
2%
0%
十年投资 十五年投资
数据截取自IBBOTSON相关信息披露
30
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
“放心理财”
万能帐户满足你
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过去投保时的担心和顾虑
1.急用时拿不出现金 2.手续繁杂 3.出险了才能理赔 4.……
40
何以是投资 又没有风险？
最低年利率2.5%， 客户投资“0”风 险!
41
领取灵活
当您：
急用钱时; 达到投资目的时，
您可以随时支取！
15
理财，带来的是……
平静与安宁
16
17
18
顾老太今年85岁， 15年前老伴离开了她。 她有三个儿子， 靠儿子给的生活费度日。 大儿子最孝顺， 给她买的轮椅。 坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。
19
20
提前准备 才能从容应对
21
实现人生目标和理想
• 为了维持退休后的消費能力，人们必須在 工作时期将钱储蓄并有效管理起来。
• 我们需要有： 财务自由的观念。
自给自足的观念。 过一个有尊严的退休生活的观念。
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抵御家庭风险
▪ 残废 ▪ 疾病 ▪ 死亡 ▪ 退休 ▪ 长寿 ▪ 早逝
收入减少，开支增加 收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险
23
理财规划基本步骤
新时代家庭理财观
1
标题添加
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前言
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2
人一生多少钱才够花？
物质 基础
幸福？
精神 生活
3
房子
买一栋象样点的房子，包括装修
至少60万
5
车子
买辆还算安全的车至少20万 十年换一次车，加上养车费
13
节流？
怎么办？
第一招：不买车，省88万 第二招：不休闲，省18万 第三招：父母自理，省43.2万
多挣钱！
怎样挣钱？ 怎样使“钱生钱”？
14
为什么要做理财规划
• 您的理财需求 • 1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。 • 2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年
的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。
金融工具
进取型 稳健型 保守型 保障型
股票、基金、黄金、外汇买卖 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、万能寿险
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分散的投资，意味着更低的风险
保障型产品 保守型产品
进取型产品
稳健型产品
34
高风险
股票
基金 债券 养老基金
地基一定稳， 上面建楼才安 全……