貸等)較少，經濟压力較小； • 投资金额：可採取較积极的投資配置，例如以1/2
薪水進行投資； • 需要配置：70%股票資产、20%保守資产、10%
流动資金
16
• 35岁-45岁：
• 想要的目标：累積存款、个人在职進修、购屋換 屋、旅遊、儲存子女教育基金、儲存個人退休金；
• 经济压力：薪水收入隨年資增加，但可能开始要 支付房貸或子女学費，經济压力变重
5
理财是一种对待金钱的态度和方式
• 月光族 • 啃老族 • 卡奴 • 你不理财，财不理你 • 投资趁早 • 小钱用好
6
一、理财的三个环节
• 1.攒钱 • 2.生钱 • 3.护钱
7
二Байду номын сангаас理财目标的五项准则
• 1.理财目标必须符合生涯目标 • 2..理财目标必须明确而具体 • 3.理财目标必须积极并且合理 • 4.理财目标要区分优先级别 • 5.理财目标要具有内在一致性
10
四、理财的资产配置
• 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银 行，活期、定期，或者货币市场基金。
• 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国 债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不 会少的东西。
• 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种 钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋 友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么 必须是闲钱。
• ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量 具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场 风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或 现金流出（费用递增风险）。
3
• 个人理财是对自己财务的一种规划，通过理财规 划，可以实现个人财产的合理安排、消费和使用。
• 理财是一个人生过程。（为实现个人的人生目标 和理想而制定、安排、实施、管理自己的财务计 划）
20
四、理财的七条必知内容
• 1.记帐 • 2.量入为出 • 3.积累你的原始资金，越早越好 • 4.不要什么都用信用卡付帐 • 5.不要盲目投资 • 6.请投资你自己 • 7.给自己保险给父母保障
21
你的“财源”
• 最值钱的“资产”是自己 – 人力资源是年轻人最大的本钱，无论是就业， 还是创业，都要从提高自身价值的角度出发 （职业规划）
• 投资金额：生活急救金及医療保健費用增加，退 休后无收入，理財金額应控制在总退休金額1/3之 內。
• 资产的配置：生活急救金及医療保健費用增加， 退休后无收入，理財金額应控制在总退休金額1/3 之內。
19
三、家庭理财新理念
• 1.多种收入来源是社会发展的必然 • 2.拥有多次持续性收入 • 3.投资翻倍的七十二法则 • 4.节约 • 5.“5＋1＋4”节约理财套路
13
財富的第一步—— 学会存钱比投資更重要
• 王永庆说： • 你賺的一塊錢不是一塊錢，
。 • 你存的一塊錢才是一塊錢
• ◎一般人是：收入—支出=蓄储 • 专家认为：收入—蓄储=支出
14
二、人生五个不同时期的理财
• 1.单身期：参加工作到结婚前(2-5年) • 2.家庭形成期：结婚到孩子出生前(1-5
理财
1
• [教学重点] • 理财的类型、各类理财品种的特点 • [教学难点] • 如何理财 • [教学内容] • 第一节 投资理财的初步知识 • 第二节 家庭理财基本功 • 第三节 各类理财产品的特性
2
第一节 投资理财的初步知识
• 理财的涵义:
• ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱 问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要 用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
• 为什么要进行个人理财 • 人的一生要经历很多阶段，每个阶段的收入与支
出各不相同，可能遭遇的风险也不一样，因此我 们必须通过制定合理的收入、支出与保障规划， 让自己的人生过得更加平稳。才能“以丰养欠”。
4
人生的花费有多少
• 生活费 • 买房养房 • 买车养车 • 结婚费用 • 教育费 • 子女生活费和教育费 • 养老费用
• 最简单的理财是省钱 – 做好财务预算，严格控制支出 – 每个月拿出收入的10%~20%进行投资
11
五、造成个人重大财务危机的主要相关事件
• 1.生活及消费超过收入 • 2. 失业 • 3. 离婚 • 4. 额外的健康或医疗支出 • 5. 额外的家庭或车辆支出 • 6. 不良的理财建议或遭到诈骗
12
第二节 家庭理财基本功
• 一、家庭理财的类型 • 1.消费理财 • 2.风险管理 • 3.融资理财 • 4.投资理财
8
三、理财的规划步骤
• 第一步，回顾自己的资产状况。 • 第二步，设定理财目标。 • 第三步，弄清风险偏好是何种类型。 • 第四步，进行战略性的资产分配。
9
理财规划的核心
• 理财规划的核心:就是资产和负债相匹配 的过程。资产就是以前的存量资产和收入 的能力，即未来的资产。负债就是家庭责 任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。 第二是目标，目标也变成了我们的负债， 要有高品质的生活，让你的资产和负债进 行动态的匹配，这就是个人理财最核心的 理念。
• 投资金额：每月固定支出漸減少，但仍需保留生 活急救金，年屆退休之年，以1/3薪水穩健投資為 宜。
• 资产的配置：30%股票資產、40%保守資產、 30%流動資金
18
65岁以后：
• 想要的目标：退休以後，仍保有退休前的生活品 質、旅遊
• 经济压力：退休後無薪水收入，仰賴子女俸養或 政府每月退休年金及平日積蓄維持生活。
年) • 3.家庭成长期：孩子出生到大学毕业前
(约20年) • 4.家庭成熟期：子女工作到自己退休前
(约15年) • 5.退休期（大约20年以上）
15
人生不同人生阶段的「想要」及「需要」
• 35岁以前： • 想要的目标：累积存款、結婚生子、买車购屋、
旅遊； • 经济压力：工作收入虽不多，但个人負資产(如房
• 投资金额：每月固定支出增加，另需有部份流動 資金為生活急救金，故可以1/3薪水進行投資。
• 资产的配置：50%股票資产、25% 保守資产 、25% 流動資金
17
45-65岁
• 要的目标：累積存款、儲存子女教育基金、儲存 個人退休金、旅遊
• 经济压力：薪水收入达到巔峰，房貸或子女教育 經費減轻，已累积一定儲蓄金，經濟压力变小。