的合作
深化阶段 （2007-至今）
在“现金为王” 的思想下， 不断创新产品 丰富服务渠道 建立服务体系
(三) 国内现金管理业务发展状况 3、农业银行现金管理业务发展状况
(三)国内现金管理业务发展状况 4、农业银行现金管理业务发展状况（续）
结算与现金管理获奖情况
荣获2009亚洲银行家中国区现金管理成就奖
荣获2009年亚洲金融年会 •现金管理业务创新奖 荣获《银行家》杂志2009年金融产品最佳营销案例奖
三、国内现金管理业务发展状况 5、我行发展现金管理业务的优势
竞争力
崭新的产品品牌
品牌——行云·现金管理
“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征 了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云” 一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求 资金管理的最佳境界。
(三) 金融监管机构（续）
银监会的职责：
制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办 法；
审批银行金融机构及分支机构的设立、变更、 终止及其业务范围；
对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依 法对违法违规行为进行查处；
负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国 家有关规定予以公布；
负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管 理工作等。
监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市 场、外汇市场、黄金市场；
确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率 水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇 储备和黄金储备；
会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、 清算系统的正常运行；
组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业 反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责等。
（一）财资管理定义
▪ 面向企业和其他机构的综合性财务和金融服务。包 括下面几个方面的具体内容。
（二）财资管理目标
企
保
业 资
持
金
流
效
动
益
性
最 大
化
（三）财资管理职能
财资管理 外部融资
贷款 金融租赁 投资者关系 流动性管理 收付款管理 现金管理 短期投资 金融机构关系管理 风险管理 利率风险管理 汇率风险管理 其他风险管理 风险控制与保险管理 员工退休金管理
(四) 商业银行的经营
三、 现金管理发展概况
▪(一)
现金管理的概念
▪(二)
现金管理的意义
▪(三)
国内现金管理业务发展状况
▪(四)
现金管理业务发展趋势
▪(五)
农行现金结算与现金管理战略规划
(一) 现金管理的概念
结算 票据 汇兑 银行卡
现金管理
账户管理 收付款管理 贸易结算 对公理财
等
企业 财资 管理 需求
差异化发展策略
创新策略
渠道发展策略
高端客户 潜力客户 一般客户
按照“人无我有 ，人有我优”的 原则，研发新产 品和核心产品
与外资银行、财 务软件公司合作 发展客户经理、 营业网点等传统 渠道和电子渠道 等之间的互动
第一章 企业财资管理基础
第一节 企业财资基础 第二节 企业财务知识
第三节 中国支付体系概述
第二节 企业财务知识
▪一
▪(一) ▪(二) ▪(三) ▪(四)
金融体系和金融市场 金融机构
金融监管机构 商业银行的经营
(一) 金融体系和金融市场
(二) 金融机构
(三) 金融监管机构
人民银行
外管局
国务院 银监会
证监会
保监会
制定实施货币政策
经常项目外汇管理 资本项目外汇管理
外汇储备管理 制定汇率政策
国有商业银行 资产管理公司 股份制银行 城市合作银行
个性化的服务方案
专业的服务团队
多元化的服务渠道
银企通 平台
网上银行
营业网点
服务渠道
电话银行
自助终端
手机银行
四、现金管理业务发展趋势
五、农行结算与现金管理战略规划
总体目标：基本建成服务综合化、产品品牌化、流程科学化、管理精细化的结 算与现金管理专业体系，业务经营转型显著进展，品牌价值逐步显现，业务 结构不断优化，综合化经营模式基本确立，初步打造为成为功能完善、安全 高服务优质、效益良好、创新能力和市场竞争力较强的一流现金管理银行。
外资银行 政策性银行 邮政储蓄银行等
证券公司 基金管理公司
上市公司 证券交易所 期货交易所 证券登记公司
人寿保险公司 财产保险公司 养老保险公司 汽车保险公司 信用保险公司 农业再保险公司 再保险公司
(三) 金融监管机构（续）
人民银行的职责：
起草有关法律和行政法规、完善有关金融机构 运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章；
(三) 国内现金管理业务发展状况 1、国内现金管理发展历程
导入阶段 （1999-2001）
花旗银行在 中国推出现 金管理产品， 国内银行开
始探索
突破阶段 （2002-2003）
以通用电气 现金管理产 品为起点， 国内商业银 行全面研发 现金管理产品
普及阶段 （2004-2007）
中资集团 和跨国公司 深入探索现 金管理业务
首席财务官
会计主管 会计
财务报告 内部控制/审计 税务筹划 支付管理 应付账款 员工工资 预算与财务规划 资本预算 财务规划 管理信息系统 信用与应收款管理 外部审计
财资管理职能
流 动 性 管 理
融 资 管 理

实
其
风
现 信企
他 相
险
息业
关
管
共各
关
理
享部
系
门
管
的
理
（四）财资管理的组织模式
二、 财资管理的金融环境
丰富的产品
账户管理
收付款管理
流动性管理
风险管理
现金管理 六大产品体系 投融资服务
供应链金融
丰富的服务经验
目前农行为2千多家中外集团客户提供现金管理服务
中国企业500强中使用农行 中国企业100强中使用农行 现金管理服务的客户比重 现金管理服务的客户比重
35%
55%
100%
100%
丰富的服务经验
加快应收账款回收 资金流入
银行 结算 与现 金管 理服
务
收款管理 融资管理
掌握资金信息 保持最佳资金规模 实现最佳资金效益
控制资金风险
提高付款效率和准确性 降低付款成本
资金留存
资金流出
账户管理 流动性管理 短期投资管理
风险管理
信息服务
付款管理 中长期投资管理
（二）现金管理的意义
（二）现金管理的意义（续）
第一章 企业财资管理基础
第一章 企业财资管理基础
第一节 企业财资基础 第二节 企业财务知识
第三节 中国支付体系概述
第一节 企业财资管理基础
▪一
财资管理概述
▪二
财资管理的金融环境
▪三
现金管理发展概况
一、 财资管理概述
▪（一） ▪（二） ▪（三） ▪（四）
财资管理定义 财资管理目标 财资管理职能 财资管理的组织模式