哪家银行信托篇一：信托与银行的真实关系信托与银行的真实关系朋友们明白信托是干什么的了吗？信托产品有大半是通过银行卖出去的，而其中有些银行是直接卖信托产品，有些事银行的理财资金池。

银行的理财产品收益是4%左右，信托理财产品收益是8%左右，这下知道中间的利润差了吗？在此之外，银行还要赚大部分发行费。

银行理财资金占了信托规模的三分之一。

现在银行已经很少公开卖信托产品了。

原因是这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。

银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但是仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。

主要原因当然是利益分配。

小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。

如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，原因是信托公司才是法律意义上的受托人。

举个实例中某信托30亿矿产风波，项目是某行推荐的，某行赚了4%的发行费，某托赚的不会超过%，某信托不过是银行的通道而已。

但出事了，银行把责任撇得干干净净，说本身只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事。

经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。

其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任的跟各位建议：若资金够得上信托和资管业务的门槛，为何承担相同的风险却又让银行在赚走一半呢？直接去买信托和资管就好了。

可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱。

但实际上，非保本型理财产品占到大多数。

其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付的非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。

关注资金的去向，是非常有用的，可能会让您的理财效果翻倍。

请问信托产品和银行产品哪个更安全？《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是本身的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债。

）1.银行给了大家低的利率，本身去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。

2.图片报告《万亿银行理财与庞氏骗局》揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。

3.全国人大财经委副主任曾公开表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。

按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是本身留下了大部分收益。

” 你相信银行，银行相信信托，那话又说回来了，为什么不直接相信信托。

篇二：银行与信托横向比较行业会计比较（之）银行与信托学院：应用技术学院课程名称：行业会计比较姓名：唐XX班级：11会计X班学号：2013223430银行与信托金融信托业务和银行业务都是金融业务体系的组成部分，银行和信托机构都是金融业务体系的组成部分。

二者都是通过开办自己独特的业务都发挥着融通资金的作用。

银行通过从事与货币有关的存、贷款业务，发挥着融通资金的作用；金融信托机构则通过各种金融信托业务，促进了社会资金的流动和转移，同样发挥着融通资金的作用。

同时各自又有其不同的业务对象、领域和空间，它们既不能互相包容，亦不可能互相替代。

由此可见银行、信托都是金融体系的有机组成部分，并成为当代金融体系的四大支柱之二。

一、信托按其词义的解释，就是相信和委托。

两者之中，“信”和“托”的基础和前提条件，“托”和“信”的表现形式和具体内容，信托就是由“信”和“托”的有机结合而构成的行为整体。

信托的性质是由信托当事人之间的关系，以及信托标的物即信托财产的运动所决定的。

从不同的角度进行分析，可以看出信托具有如下几个方面的性质。

（1）信托当事人之间的关系具有法律性质。

（2）信托体现一种经济关系。

（3）信托是一种财产管理制度。

（4）信托是一种信用活动，具有金融性质。

信托的特征表现为：委托人对受托人的充分信任是信托成立的基础，拥有可以信托的财产的委托人的委托是信托建立的前提，信托财产是贯穿于信托全过程的核心主线，信托财产的权利从委托人手中转移给受托人是实现信托目的的手段，信托的本质是对财产的管理，其最终目的是使信托财产保值增值，这种复杂的信托关系需要具有法律效力的契约来保障。

二、银行银行是信用中介，把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来，转交给贷款人，起间接融资的作用。

是资金的聚散地；国家财富的储存器；社会与个人财富的保险柜；企业个人的融资机构；简单、安全与负收益的理财工具。

银行的职能是财务管理职能，融通资金职能，沟通和协调经济关系、提供信任、信息与咨询的职能，社会投资职能。

其中财务管理职能是基本职能，侧重于理财。

这一职能的实质，是指信托受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、为人管业、代人理财”而银行业务的职能是信用中介职能，支付中介职能，信用创造职能，金融服务职能。

信用中介职能是基本职能，侧重于融通资金。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。

商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。

支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。

支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭的货币保管人、出纳人和支付代理人，这使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。

信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

金融服务职能是商业银行业务综合化和全能化的具体体现。

商业银行在激烈的行业竞争中，不断创新业务，利用自身优势为客户提供多种金融服务，主要包括各种代理、信息咨询、融资服务、财务管理、信托等业务。

金融服务职能大大拓展了商业银行的业务范围，增加了利润增长点，而且丰富了人们的生活。

金融服务已成为当代商业银行的重要职能。

三、银行和信托的关系1、在我国，信托与银行同属于中国银行业监督管理委员会（银监会）的管辖范围。

中国银监会成立之前，信托公司由中国人民银行监管；中国银监会成立后就归银监会监管，而银监会内部有一个部门叫非银行金融机构监管部，简称非银部，就是信托公司的直接管理部门。

2、从信托业近代的发展看，信托业一直是银行业兼业的范围。

随着现代化产业的发展，财产形式的货币化、多样化，信托公司日益具备了金融机构的性质，开始接受货币和有价证券的委托，从事投资和融资活动，履行长期金融职能。

正是因为这种职能上的重合，使银行开始大量从事信托业务。

3、进入20世纪80年代之后，信托业与银行业出现了趋同化的现象。

（1）信托的融资职能、金融职能得到发展，开始向银行业趋同。

信托的基本职能是财产管理，包括对个人、法人、团体等各类有形及无形财产的管理和处理。

发达国家在继续强调信托的管理基本职能的同时，对信托的其他职能也愈加重视。

如融资职能，日本的信托银行加大了吸收社会游资的力度，成立了国内大众的重要的储蓄机构；在投资职能发挥方面，除将所吸收的资金用于中长期贷款业务，还为产业部门提供设备资金，为个人购买住宅提供融通资金等；在金融职能方面，在传统的代理证券业务、代收款项业务的基础上，一些发达国家的信托机构将金融服务推广到纳税、保险、保管、租赁、会计、经纪人及投资咨询服务等领域。

信托职能的多元化，使信托投资渗透到国家的一切经济生活之中。

（2）信托机构与其他金融机构的同性化。

无论是美国还是日本，尽管在银行内部或信托机构内部，银行与信托的两个部门是明确分开篇三：信托理财和银行等理财的区别信托理财和银行等理财的区别一、信托产品的特色1.起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛排除了普通投资者。

因此，信托业务也被称作私人银行。

信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。

2.风险低。

信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。

3.益较高。

前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益9%左右。

2009至2011年3年，信托投资者收获2400亿收益，%的人获取了9%以上的年化收益，62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间，很多实体经济的年化收益还不到9%。

4、持续投资方便简洁。

到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。

按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。

5.债务隔离功能。

信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。

信托财产不能被清算、偿债和破产等。

这是信托产品非常大的优势。

6.流动性较差。

信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。

信托产品大多是期限是1-2年。

为了迎合闲散资金高流动性的需求，中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。

7、投资方式灵活。

信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。