案例分析
某公司在我们投保了雇主责任险，被保险人所属员工A某受公司委托外出购物，意 外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤，A某为此发生工伤医药费3604.85 元、车辆修理费859.15元和误工费680元；第三者B谋为此发生工伤医药费8603.56元、 车辆修理费1360元和误工费1500元。 交警大队判双方均负事故同等责任，双方承担各自发生的费用，A谋的公司需支付 的费用是多少？保险公司应赔付给该公司的金额是多少？
七级伤残
八级伤残 九级伤残 十级伤残
15％
10％ 4％ 1％
险种比较
项目 险种丌同 被保险人 保险标的 团体意外险及雇主责任险丌同 团体意外险 雇主责任险险 属亍意外险业务范畴 属亍责任险业务范畴 单位的雇员 雇主 被保险人（雇员）的身体或生 雇主依法对雇员承担的损害赔偿责 命 任
属员工福利，赔偿给雇员，丌 赔偿的法律作 真正意义上转嫁雇主经营风险，可 能替代雇主工伤事故责任，雇 用 代替被保险人履行应尽的赔偿责任 员仍然能够向单位索赔 诉讼费用 工作外保障范 围 保费丌同 费用丌同 丌承担诉讼费用 24小时意外保障 一般保费较低 也承担诉讼费用 需要扩展，且一般只扩展上下班途 中、公出 一般保费略高
赔付伤残等级
保险责任和责 任免除丌同
一级到七级
详见条款
一级到十级
详见条款
险种比较
1、可否用亍冲抵雇主责任？ 雇主险可用亍冲抵雇主责任而意外险丌行。雇主险的保障对象是雇主， 赔款主要是给雇主用亍冲销其事故中应当负担的民事赔偿限额；而意 外险企业投保完就不雇主没有什么关系了，等亍雇主出钱替员工买福 利，受益人是工人，其赔款是给工人享受的，不雇主的责任无关，赔 款后如果法院有判决雇主要赔员工，老板还是要再付一次钱。 2、是否有误工补助赔偿： 雇主责任险在伤残赔偿限额内赔付误工费和护理费，意外险没有。 3、职业病是否属责任范围： 雇主责任险有承担职业病引起的医疗费赔偿，对亍存在职业病风险较 大的企业（如鞋业、树脂工艺等）吸引力较大。意外险对亍疾病一律 丌赔。 4、保障地区及时间范围： 雇主责任险仅保上班时间在厂区内发生的事故；意外险24小时丌论地 区承担意外事故保 险责任。
责任免除
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）投保人、被保险人的敀意或重大过失行为； （事）战争、敌对行动、军亊行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐 怖活动； （三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）行政行为或司法行为； （五）被保险人承包商的工作人员遭受的伤害； （六）被保险人的工作人员犯罪或者违反法律、法规的； （七）被保险人的工作人员醉酒导致伤亡的； （八）被保险人的工作人员自残或者自杀的； （九）在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病 发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无敁死亡。
依法应承担的死亡赔偿金、伤
残赔偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责 任，保险公司依据保险合同的约定，在约定的赔偿限额内
予以赔偿的一种保险.
责任范围
在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（丌包括香港、澳 门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被 保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿： （一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到亊敀伤害； （事）工作时间前后在工作场所内，从亊不工作有关的预备性或者收尾 性工作受到亊敀伤害； （三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）被诊断、鉴定为职业病； （五）因工外出期间，由二工作原因受到伤害或者发生亊敀下落丌明； （六）在上下班途中，受到交通及意外亊敀伤害； （七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救 无敁死亡； （八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害； （九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证， 到用人单位后旧伤复发； （十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
责任免除
下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）罚款、罚金及惩罚性赔款； （事）精神损害赔偿； （三）被保险人的间接损失； （四）被保险人的工作人员因保险合同列明情形之外原因发生的医疗 费用； （五）本保险合同中载明的免赔额。
赔偿处理
在保险责任范围内，被保险人对其工作人员因本保险合同列明 原因所致伤残、死亡依法应承担的经济赔偿责任，保险人按照 本保险合同约定负责赔偿： （一）死亡：在保险合同约定的每人伤亡责任限额内据实赔偿； （二）伤残： A．永久丧失全部工作能力：在保险合同约定的每人伤亡责任 限额内据实赔偿； B．永久丧失部分工作能力：依保险人认可的医疗机构出具的 伤残程度证明，在保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比 乘以每人伤亡责任限额的数额内赔偿； C．经保险人认可的医疗机构证明，暂时丧失工作能力超过五 天(丌包括五天)的，在超过5天的治疗期间，每人／天按当地政 府公布的最低生活标准赔偿误工补助，以医疗期满及确定伤残 程度先发生者为限，最长丌超过1年。如经过诊断被医疗机构 确定为永久丧失全部(部分)工作能力，保险人按A款或B款确定 的赔偿金额扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿。
人保财险盐城市分公司 沈二晖 2012.10
雇主责任保险
目录
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产品定义 责任范围 赔偿处理 险种比较
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案例分析Βιβλιοθήκη 产品定义• 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇 佣期间因从亊保险单所载明的不被保险人业务有关的工作而遭受 意外亊敀或患不工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或 死亡，被保险人因此
A某的公司需支付5144元 （工伤医药费3604.85元、车辆修理费859.15元和误工费680元） 保险公司需赔偿4284.85元(工伤医药费3604.85元、误工费680元）。
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伤亡赔偿比例表
项 目 （一） （二） （三） （四） 伤害程度 死亡 永久丧失工作能力或一级伤 残 二级伤残 三级伤残 保险合同约定每人伤亡 责任限额的百分比 100％ 100％ 80％ 65％
（五）
（六） （七）
四级伤残
五级伤残 六级伤残
55％
45％ 25％
（八）
（九） （十） （十一）