2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A、理事会B、银保监会C、常务理事会D、会员大会>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。

A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第4节>金融债券【答案】：D【解析】：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。

3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A、资本管理B、资产负债计划管理C、资产负债组合管理D、定价管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容【答案】：C【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

4.破产开始的法律效果不包括( )。

A、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束>>>点击展开答案与解析【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。

由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。

5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给B、需求C、结构D、预期>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：A【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、一B、二C、三D、四>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>巴塞尔资本协议【答案】：C【解析】：第三支柱：市场纪律。

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

7.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。

A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门所有同事发送邮件争取声援>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与机构间的职业操守【答案】：C【解析】：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

8.下列关于关系人的表述，错误的是( )。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第3节>商业银行业务规则【答案】：D【解析】：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

9.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。

A、可以使用消费卡、有价证券B、礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C、礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D、礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

10.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。

A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>商业银行【答案】：B【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

11.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为( )元／股。

A、6.8B、8C、8.5D、10>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第2节>盈利性指标【答案】：C【解析】：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。

计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。

如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。

所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

12.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。

A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第1节>资本的定义和分类【答案】：D【解析】：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

13.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。

A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>概述【答案】：B【解析】：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

14.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是( )。

A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析>>>点击展开答案与解析【知识点】：第16章>第4节>市场风险的计量【答案】：B【解析】：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。

具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。

以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

15.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第1节>资本的作用【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

16.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业信息咨询服务D、资产管理顾问业务>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>相关管理要求【答案】：B【解析】：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

17.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。

A、流动性缺口率B、核心负债比例C、净稳定融资比率D、流动性覆盖比率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>巴塞尔资本协议【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。

18.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。

A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为B、我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D、对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：A【解析】：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

这两种行为均为我国法律所禁止。

我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。

另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。

经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。