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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。下 午12时48分49秒下午12时48分12:48:4920.10.11
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.1120.10.1112:4812:48:4912:48:49Oc t-20
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月11日 星期日12时48分49秒 Sunday, October 11, 2020
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月11日星期 日下午12时48分49秒12:48:4920.10.11
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按章操作莫乱改，合理建议提出来。2020年10月下 午12时48分20.10.1112:48October 11, 2020
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作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月11日星期 日12时48分49秒12:48:4911 October 2020
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。12:48:4912:48:4912:48Sunday, October 11, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.1120.10.1112:48:4912:48:49October 11, 2020
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踏实肯干，努力奋斗。2020年10月11 日下午1 2时48 分20.10. 1120.1 0.11
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。12:48:4912:48:4912:4810/11/2020 12:48:49 PM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.1112:48:4912:48Oc t-2011- Oct-20
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄分数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
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创新突破稳定品质，落实管理提高效 率。20.10.112020年10月11日 星期日 12时48分49秒 20.10.11
谢谢大家！
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
《个 人 理 财》课 程
体验式教学
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
在实际的工作，客户的层次、状况、需 求都存在着一定的差别，需要我们根据实际 的情况进行分析和业
作业要求：
结合本节课所学内容，分析案例中客户的风 险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？
主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划?
高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券