商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（mercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规X商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（pensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
二、单项选择题1.商业银行存放同业款项主要是为了（ D ）。
A. 获取利息B. 流动性准备C. 投资准备D. 支付代理收付费用2.那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指（ D ）A、活期存款B、个人存款C、易变性存款D、核心存款3.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资金融通行为称为（ C ）。
A、同业拆借B、贴现C、再贴现D、转贴现4.信托业务是属于商业银行的（C ）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、国际业务5.商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（B ）A、总量适度原则B、适时调节原则C、安全防X原则D、赢利性原则6.抵押贷款与质押贷款的区别在于（ C ）A、担保品的不同B、担保品的价值的大小C、是否转移担保品D、对担保品的处理方式7.以下属于资本市场金融工具的是（ C ）A、银行票据B、国库券C、股票D、CD存单8.我国商业银行一般实行的组织制度是（B ）A、单一制B、总分制C、控股公司制D、代理制9.银行针对风险建立多级准备，属于（ A ）A、补偿策略B、回避策略C、分散策略D、转嫁策略10.《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ C ）A、4%B、6%C、8%D、10%11.当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（ A ）A、分支机构B、网络银行C、自助银行D、银行12.按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( D )A、逾期贷款B、呆滞贷款C、关注贷款D、次级贷款13.由于商业银行支付能力不足所造成的风险是( C )A、政治风险B、利率风险C、流动性风险D、信贷风险14.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5％，则此企业的贴现费用是（C ）A、1975元B、1950元C、25元D、50元15.等额本息还款法的特点不包括(C ).A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整C.利息逐月递增,本金逐月递减D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的16.2008年底,小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房.如果小王是以商住两用房名义申请的贷款,银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%,则其贷款额度最大为(B )万元.A.54B.66C.84D.9617.（B）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方18.商业银行风险自留是（B ）来承担损失发生后财务后果的处理方式。
A从外部筹集资金B自行设立资金C发行债券D发行股票19.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ A ）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务20.下列银行体制中，只存在于美国的是（ D ）A分行制B私人银行C国有银行D单元制21.股份制商业银行的最高权利机构是（ B ）。
A董事会B股东大会C监事会D总经理22.按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。
A6% B7% C8% D10%23.1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（A ）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险24.新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（ C ）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险三、多项选择1.商业银行中间业务的主要特点是（ABD ）A、收费B、提供服务C、不收费D、不占用自身资金E、占用自身资金2.下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（ABCDE ）A、资本B、品格C、能力D、担保E、收益3.商业银行的现金资产主要包括（ABCD ）A、库存现金B、在中央银行存款C、存放同业存款D、在途资金E、持有的国债4.下列属于附属资本X畴的有（BCDE ）A、公开储备B、未公开储备C、重估储备D、混合资本工具E、普通准备金5.商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（CDE ）A、保守性B、透明化C、安全性D、流动性E、赢利性6.商业银行的表外业务包括（ABCD ）A、期货期权业务B、担保业务C、承诺业务D、股票发行业务E、结算业务7.贷款损失准备金的计提原则包括：（A、B、C）A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则8.下列可以抵押的财产有（A 、D ）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。
9.下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构10.贷款的三性包括：（A、B、C）A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、偿还性。
四、简答题1.贷款承诺具有哪些优点？答：（1）对借款人来说，首先，贷款承诺为其提供了较大的灵活性，获得贷款承诺保证后，借款人可以根据自身的经营情况，灵活地决定使用贷款的金额、期限，从而达到最高效、合理地使用资金，减少资金冗余。
其次，贷款承诺保证民借款人在需要时一定有资金来源，提高了他的资信度，从而可以在直接融资市场处于一个十分有利的地位，大大降低了融资成本。
（2）对承诺银行而言，贷款承诺为其提供了较高的盈利性。
因为一般情况下，借款人只是把贷款承诺作为一个后备性的保障，而不会经常使用，因此银行在不需要动用资金的情况下，仅凭信誉实力就可赚得佣金。
2.银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？答：从福费廷的定义来看，它似乎在形式上与一般票据贴现相似，然而，它有着自己的特点：第一，福费廷的业务所涉及金额巨大，且付款周期长。
第二，福费廷这种特殊的汇票贴现实质是汇票让售，是出口商将汇票的所有权转给了商业银行或其他金融机构，作为票据包买方的商业银行对出口商就失去了追索权。
第三，福费廷业务比较复杂，各项费用较高3.抵押贷款和质押贷款的区别是什么？答：区别：在不良贷款时，借款人应将质押财产作法定的移交，但可以不作实际的实物交付，只交付储放货物的仓库钥匙或货物的可转让储单即可。
4.商业银行如何提高资本充足率？答：（1）分子策略。
①增加核心资本：财政增拨银行信贷基金；允许银行提高利润留成比例；通过发行股票增大银行实收资本；减轻银行经营赋税②增加附属资本：开拓资产重估；提高贷款呆账准备金提取比率；可发行混合资本工具和次级长期债务。
（2）分母策略。
缩减资产规模和降低风险资产有全部银行资产中的比重。
5.简述商业银行短期借款的渠道答：（1）同业借款，是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
同业拆借的利率一般是以高于存款利率、低于短期贷款利率为限，否则拆借盈亏就不能达到保本的要求通常情况下，拆借利率应略低于中央银行的再贴现率，这样能迫使商业银行更多地面向市场借款，有利于中央银行控制基础货币的供应。
拆借额度的确定必须立足于自身的承受能力。
拆出资金以下不影响存款的正常提取和转账为限，拆入资金必须视本身短期内的还债能力为度；（2）向中央银行借款，有两种形式，一是再贴现，二是再贷款。
再贴现是商业银行向中央银行借款的主要渠道，而在商业票据信用不普及的国家，则主要采用再贷款的形式。
其利率随经济、金融形势的变化而经常调节，通常要高于同业拆借利率，在一般情况下，商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸；（3）其他短期借款渠道：转贴现、回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款。
6.商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？答：按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失等5类。
正常贷款是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款；关注贷款是指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素；次级贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，表明借款人的能力出现了明显的问题；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。