ICBC
2018年8月8日
11
功能卓越的“理财金账户”

协定金额转账协议 是指银行根据客户要求，当客户某一账户金额达到一 定程度时，为其办理自动转账业务的协议。

预约周期转帐协议 是指银行接受客户委托，按照与客户约定的期限，每 隔一定时间就从客户约定的借方账户转出一定的金额 到约定的贷方账户的理财协议。（NOVA1.5后支持自动 根据贷记卡的透支金额和还款期限，自动转账。)
ICBC
2018年8月8日
19
负债类——活期一本通
概念
活期一本通账户是一种综合性的个人 活期储蓄存折账户。客户使用同一本 存折，即可以存入人民币或美元、港 币、日元、英镑、欧元共五个币种的 外币活期储蓄存款。
ICBC
201ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年8月8日
12
功能卓越的“理财金账户”

T+N理财协议 是指协议的理财金账户卡基本户透支当日没有还款时， 批量将透支金额转为质押贷款并换回透支户中透支金 额，质押贷款第N天客户仍未还清贷款本息时，批量将 其质押冻结的定期存单销户或部提归还贷款本息。

定期自动还款协议
是为理财客户办理贷记卡定期自动还款协议签订业务， 支持全额还款和最低还款两种方式。
ICBC
2018年8月8日
6
功能卓越的“理财金账户”

方便清晰的对账工具 对账簿

综合月度对账单
ICBC
2018年8月8日
7
功能卓越的“理财金账户”

实用妥贴的理财协议 组合储蓄协议 协定金额转账协议 预约周期转账协议 T＋0理财协议 通知存款自动转存协议 定活通协议 定期自动还款 T＋N理财协议(暂不能签订)


ICBC
2018年8月8日
2
功能卓越的“理财金账户”

服务功能简介 存款账户（包括基本账户和一般存款账户）
一、基本账户 基本帐户是一个集多个币种（人民币、美元、欧元、港 币、英镑、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）于一身 的活期结算账户，具有活期帐户的所有功能。 使用理财金帐户卡在ATM取款、自动存款机存款、POS消 费、缴纳年费和其他费用时，都通过基本账户结算。
ICBC
个人金融产品介绍
2006年10月
功能卓越的“理财金账户”

概念：“理财金账户”是我行专为贵宾客户提供的一 项个性化、全方位的新型业务介质。它以无纸化、电 子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电 子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理 财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。 卡BIN：955888 服务理念：优先、优惠的理财服务；专家、专业的投 资顾问；私人、个性化银行秘书。 开户条件：在我行当前各项存款和贷款余额（不含个 人住房贷款）达到 20万元（含）以上。

贷款账户 1、“理财金账户”可以满足客户通过 一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷 统一的贷款申请、发放、查询余额及归还贷款 的业务功能。
2、理财金客户办理个人消费贷款业务 时，可以享受办理优先、审批优先、按需要寄 送贷款业务对账单。
ICBC
2018年8月8日 5
功能卓越的“理财金账户”

投资账户 “理财金账户”内投资账户包括基金、债券、 黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户 可以进行基金、债券、黄金买卖等业务。可以 尽享“一户多用”。

通知存款自动转存协议
是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将 其活期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其 他存款。
ICBC
2018年8月8日
10
功能卓越的“理财金账户”

定活通协议 是指为客户提供签订灵通卡或理财金账户 卡内基本活期户存款转为定期、在活期余额不 足时，由定期转回活期户的协议。
ICBC
2018年8月8日
15
内 容 提 要



个人金融业务产品分类
负债类业务
资产类业务

中间业务
ICBC
2018年8月8日
16
总体情况介绍

负债类业务
一、活期类存款 活期储蓄存款（活期一本通）、定活两便等 二、定期类存款 定期储蓄存款（定期一本通）、零存整取、教育储蓄
三、通知存款
一天通知和七天通知存款
“理财金账户”收费
免费 免费

异地托收手续费


存款证明手续费
理财建议书 综合月度对账单
20元/笔
200元/份 邮寄5元/次
免费
100元/份 按客户需求免费邮寄

其他优惠服务开立牡丹信用卡和牡丹国际卡免存保证金，基本账户可 当天免息透支，优先提供各类新金融产品（国债、基金等），提供金 融信息咨询服务
ICBC
2018年8月8日
17
总体情况介绍

资产类业务 个人贷款
1、个人消费贷款
个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个 人质押贷款、个人小额短期信用贷款、个人国 家助学贷款 2、个人住房贷款 ICBC
2018年8月8日 18
总体情况介绍

中间业务
基金
债券（凭证式国债、记账式国债、储蓄国债）
个人外汇买卖、个人结售汇 个人黄金买卖（NOVA1.5新增） 代理证券业务、代理保险业务、代理销售信托产品、异 地托收、异地通存通兑（汇款直通车）、代收代付等
ICBC
2018年8月8日
13
功能卓越的“理财金账户”

理财客户的贵宾服务 “一对一”的理财顾问


度身定制的理财方案
优先办理业务
减免多种手续费
轻松走遍神州大地 ICBC
2018年8月8日 14
功能卓越的“理财金账户”

项目 标准
普通客户收费标准
挂失手续费 10元/笔 托收额的0.8%
ICBC
2018年8月8日
8
功能卓越的“理财金账户”

组合储蓄协议 是我行为客户提供的一种旨在使客户储 蓄利益最大化的理财协议。目前，有两个品种： 存本＋零整；零整＋整整。
ICBC
2018年8月8日
9
功能卓越的“理财金账户”

T+0协议 是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一 天内免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n， 当天透支同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办 理）。
ICBC
2018年8月8日
3
功能卓越的“理财金账户”
二、一般存款账户（可以有99999个） 一般存款账户包括我行已开办的各类储蓄存 款账户，包括活期、整存整取定期、定活两便、 存本取息和通知存款等。 可以办理美元、港币、欧元、英镑、日元的 储蓄存款。
ICBC
2018年8月8日
4
功能卓越的“理财金账户”