第一章总则第一条为了规范担保业务的开展,维护XX集团优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据国家有关法规和本集团章程,制定本办法。
第二条本集团各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。
第三条本集团与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第四条本集团各控股公司和由本集团实行业务管理的参股公司的担保业务必须依照本办法。
第二章业务种类第五条融资担保是指为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的，分为公司融资担保和个人融资担保。
担保业务产品包括：流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。
第六条合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。
担保业务产品包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、技术转让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。
第七条财产保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。
产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。
第三章业务受理第一节公司融资担保条件第八条公司融资担保的对象为符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。
受理担保的条件包括：（一）担保申请人具有一定的资产，信用良好，具有履约能力；（二）担保申请人接受本集团对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；（三）担保申请人能够按规定提供必要的反担保措施；（四）申请企业（含其关联企业）累计申请的担保额不超过受理担保公司净资产的20%。
第二节个人融资担保条件第九条个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
受理担保的条件包括：（一）稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（二）有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；（三）投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；（四）有本集团认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
第三节合同履约担保条件第十条合同履约担保的对象为依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人。
受理担保的条件包括：（一）依法经营、经营范围符合国家法律；（二）具备较强履约能力，并能提供反担保措施；（三）自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。
第四节财产保全担保条件第十一条财产保全担保的对象为进行民事、经济诉讼或仲裁的当事人。
受理担保的条件包括：（一）财产保全申请人已向法院提出申请；（二）必须是给付之诉；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）有本集团认可的资产作为抵押或质押；（五）其他条件。
第五节公司担保人应提交资料第十二条属本集团担保对象并符合受理条件的企业，应向各担保公司领取并填写《委托担保申请书》和《企业基本情况表》（附件1），同时，向各担保公司提下列必备的文件资料，并保证其真实性：（一）营业执照副本；（二）法人代码证；（三）税务登记证副本；（四）企业注册登记核准件；（五）验资报告；（六）近三年审计报告；（七）近期财务报表；（八）贷款卡记录；（九）纳税凭证；（十）资信证明；（十一）企业章程；（十二）企业介绍；（十三）董事会决议；（十四）董事会成员名单及签名式样；（十五）法人代表及主要领导者简历；（十六）法人代表证明书及法人代表身份证；（十七）法人代表授权委托书；（十八）主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；（十九）提供反担保措施的有关文件；（二十）提供个人无限责任反担保的，应提供个人主要财产清单；（二十一）公司股权质押反担保的，如不是100%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议；（二十二）抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；（二十三）质押反担保的，应提供质物权属证明及质物估价报告；（二十四）信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明书及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历；（二十五）本集团认为必要的其它文件。
第六节个人担保人应提交资料第十三条属本集团担保对象并符合受理条件的个人，向各担保公司提下列必备的文件资料，并保证其真实性：（一）身份证件（居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件）；（二）担保申请人（借款人）偿还能力证明材料；（三）合法的消费合同、投资项目可行性报告或项目批准文件；（四）抵押物或质押权利清单、权属证明，有处分权人同意抵押或质押的证明，抵、质押物估价报告书；（五）本集团规定的其它文件和资料。
第七节项目接洽与受理第十四条各担保公司必须指定专人负责项目受理登记，该专人应独立于其它业务部门，对上门申请担保的客户予以接冾并设立业务受理登记簿（附件2）进行登记编号。
各项目经理(含公司各级负责人)自行接冾的项目也应到该专人处进行登记编号。
登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系安排具体的业务部门及项目接洽人。
第十五条项目接洽人应认真解答客户疑问，认真审阅材料，并在第一次接洽业务时将《委托担保申请书》、《客户应提交资料清单》交给客户。
第十六条收到客户提交的资料后，项目接洽人应对资料认真核对编号并用打时器打上收到日期交登记专员登记，复印件应与原件核对，加盖核对章。
第十七条项目接洽人应立即对项目资料和受理条件等进行受理审查，在一个工作日内决定是否受理，对基本符合担保条件的项目，应填写《担保项目受理表》（附件3），并在受理登记当天签署受理意见报担保业务部经理审批。
第十八条担保业务部经理应在收到《担保项目受理表》后一个工作日内审批。
担保部经理同意受理的担保项目，要指定项目负责人A角和B 角。
第四章尽职调查第十九条尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》（附件4），对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。
第一节调查人的职责第二十条尽职调查实行双人落实制度。
即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由项目经理A角、项目经理B角二人共同完成。
各自的职责是：（一）项目经理A角的职责：1、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；2、约定时间，组织与协调对项目的调查；3、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（二）项目经理B角的职责：1、配合A角工作，一起对项目进行实地调查；2、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（三）部门经理的职责：1、根据担保项目的难易程度，合理选配项目经理A、B角；2、督促项目经理及时对项目进行调查评价；3、审查项目经理提交的《企业（项目）调查评估报告书》的真实性、完整性，并对整体质量负责。
第二十一条尽职调查的程序是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《项目调查评价报告书》。
第二节调查内容第二十二条尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。
第二十三条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。
（一）对公司类担保申请人资信的调查评价：1、法律主体资格的调查：（1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是否经权机关颁发；在有效期内；年审合格；（2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；（3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；（5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成立批文、承包经营合同；（6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。
法人授权委托证明书上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章，法定代表人要签字。
有效期至少到合同签订日，通常要有3个月。
2、管理水平调查评价：（1）公司治理结构调查：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系；以及部门之间的协作关系；（2）领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查担保主体的管理水平；（3）信息披露制度调查：主要了解其是否重视对外信息宣传工作，印制了哪些宣传资料；编制了几套会计报表，每套报表之间是否有较大出入。
并通过员工了解情况看是否与企业领导介绍的情况及宣传资料宣传一致。
3、经营状况调查评价：（1）行业调查：主要了解担保申请人所处行业的政策环境、现状、发展前景，看担保申请人在同行业中的地位；（2）竞争对手调查：主要了解申请人的主要竞争对手，竞争的方式以及与竞争对手优劣势比较；（3）经济实力调查：主要调查企业的有形净资产和长期资产；（4）经营业绩调查：主要了解近3年经营收入、利润总额、净利润情况，观察发展变化趋势；4、财务状况调查评价：（1）审核应收帐款、预付帐款和其它应收款：重点审核其总帐余额与明细帐累计数是否相符，并与相应的报表数是否一致。
并核查明细帐户记录中有否有与股东的往来帐。
对与股东往来且往来金额过大的，要查明形成往来的原因，以确认是否真实投资。
有无不合法转移、增加或减少资本的行为。
同时，还要分析应收帐款的帐龄结构，了解计提坏帐准备的方法，评价应收帐款回收的可能性；（2）审核存货：看其总帐余额与明细帐累计数是否相同、并与报表数相一致。
对金额过大的，还需到仓库核实明细帐数目与实物数量是否一致；（3）审核对应收票据总帐余额与报表数是否相符。