2013 AFP《金融理财基础》习题参考答案--CICFP江苏管理中心--一、单选题1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3、财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )A 消费支出规划B 现金规划C 风险管理与保险规划D 投资规划6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A 现金规划B 风险管理与保险规划C 投资规划D 财产分配与传承规划9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由10、理财规划要解决的首要问题是（）A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
A．家族支援储备 B.日常生活覆盖储蔷 C. 意外现金储备 D.投资资金储备13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是( )A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式14、下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务15、以（）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。
A、4PB、4EC、3PD、3E16、理财规划师职业操守的核心原则是( )A 个人诚信B 勤奋C 客观公正D 严守秘密17、 CFP 四个 E 代表的意义，下列叙述错误的是（）A. Education-教育训练B. Examination-考试认证C. Experience-工作经验D. Excellence-卓越表现18、下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断B．理财规划过程中不带感情色彩C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露19、假如利率是 15 ％，你想在 5 年后获得 2 万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？（）A.9943.53B.10560.72C.8721.89D.7309.5220、假如你现在 21 岁，每年收益率 10 ％，要想在 65 岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？（）A.12,862B.15,091C.14,427D.16,03321、据研究， 1802－1997 年间普通股票的年均收益率是 8.4% 。
假设Tom 的祖先在1802 年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000 美元的投资。
1997年的时候，这个投资的价值是多少？（）A.6,771,892,096.95B.6,986,652,140.25C.4,980,076,214.03D.7,011,097,364.7522、富兰克林死于 1790 年。
他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠 1,000 元。
捐款将于他死后 200 年赠出1990 年时，付给费城的捐款已经变成 200 万元，而给波士顿的已达到450 万元。
请问两者的年投资回报率各为多少？（）A.3.12% 4.9%B. 3.87% 4.3%C.4.03% 5.4%D.4.63% 5.12%23、假如我现在投资 5,000 元于一个年收益率为 10 ％的产品，我需要等待多久该投资才能增长到 10,000 元？（）A.8.0143年B.7.9076年C.7.2725年D.6.0987年24、假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？（）A.149451.6346B.174089.7771C.150932.8092D.134520.378325、 1626年荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。
按8%的年复利计算，这25美金值现在2011年）的多少美金？（）A. 1.76451×1014B. 1.84538×1014C. 1.60928×1015D. 1.54097×101426、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付A 958.16B 758.20C 1200D 354.3227、某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。
假设年利率为10%,其终值为( )万元.A 2994.59B 3052.55C 1813.48D 3423.2128、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元.A 671 561B 564 100C 871 600D 610 50029、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入( )元.A 8 000B 9 000C 9 500D 7 80030、某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1 000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。
A 3 717.1B 4 000C 3 822.3D 4 115.631、某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36 000元资金，若年复利率为12%，该样现在应向银行存入（）元本金。
A 450 000B 300 000C 350 000D 360 00032、某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？（）A、30909元B、10927元C、1200元D、12000元33、刘姥姥希望在 5 年之后能够拥有 14859.47 元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率8%，每季度计息 1 次，那么，她现在应该投入（）。
A. 如果按单利计息，她需要投入 3471.05 元B. 如果按复利计息，她需要投入 3270.28 元C. 如果按单利计息，她需要投入 10767.73 元D. 如果按复利计息，她需要投入 10000.00 元34、如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%，每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（）元。
A. 12762.82B. 16105.10C. 16288.95D. 25937.4235、某机器设备每年可节约成本 2 万元，寿命十年，无残值。
若市场利率为 7% ，则最多花多少钱买此设备划算？（）A.140471.63B.149805.08C. 201736.73D.156903.2136、在普通年金终值系数的基础上，期数加1．系数减1所得的结果．在数值上等于( )。
A.普通年金现值系数B.即付年金现值系数C.普通年金终值系数 D．即付年金终值系数37、一个投资者要每年年底领取8000元的年金，共领取15年，现在是年初．年贴现率为lO％．请问这笔年金的终值是( )。
A. 254180B. 40150 C . 60849 D.16243038、王先生持有的一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。
如果息票利率为7%,则该债券现在的价值为( ）元。
A.71.29B.62.09C. 112.30D. 88.6339、王先生持有的另一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。
如果息票利率为8%,则该债券现在的价值为( ）元。
A.92.28B.92.42C. 107.58D. 107.7240、王先生购买了某公司2000年1月1日发行的期限为10年的债券,票面利率为8%,每年付息1次,面额为100元,市场同类债券的利率为8%, 2001年l月1日市场利率上升为9%,则此债券的价格应为( )元。
A.88B.94C.100D.11041、A公司在2001年1月1日发行5年期债券，面值100元票面年利率为10%，于每年12月31日付息，到期一次还本。
如果2001年1月1日同类债券的利率是9%，则该债券的发生价格应为（）A、95.82B、103.89C、109.64D、115.3242、某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（）。
（A）14％（B）16.3％（C）4．4％（D）4.66％43、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为( )(计算过程保留小数点后四位)。
(A)125．60元 (B)100．00元 (C)89．52元 (D)153．86元44、如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%，每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（）元。
A. 12762.82B. 16105.10C. 16288.95D. 25937.4245、某一固定资产投资方案在经济上认为是有利的，其净现值的最低标准应该是（）A.大于1B.大于0C.小于1D.小于046、某技术方案的计算期为10年，净现金流量见表，基准收益率为10%，则该技术方案的财务净现值为( )万元。