中国的金融机构体系
金融机构


狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融 市场交易而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动 的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公 司、储蓄银行、不动产抵押银行（不动产抵押 银行是以经营土地、房屋等不动产作为抵押品 进行放款的银行）、保险公司等，而且包括金 融市场的监管者，如中央银行和相构体系的现状

目前，中国的金融机构体系是以中国人民 银行、中国银行业监督管理委员会（简称 银监会）、中国保险监督管理委员会（简 称保监会）、中国证券监督管理委员会 （简称证监会）为领导，以商业银行、政 策性银行为主体，以非银行金融机构、外 资金融机构等为补充，多种金融机构并存、 分工协作的多种金融机构体系格局
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按是否属于银行系统分类：银行金融机构 和非银行金融机构（除商业银行和专业银 行以外的所有金融机构。主要包括公募基 金、私募基金、信托、证券、保险、融资 租赁等机构以及财务公司等）； 按照出资的国别属性：内资金融机构、外 资金融机构和合资金融机构； 按照所属的国家：本国金融机构、外国金 融机构和国际金融机构。
银 行 金 融 机 构
非 银 行 金 融 机 构
内 资 金 融 机 构
外 资 金 融 机 构
合 资 金 融 机 构
本 国 金 融 机 构
外 国 金 融 机 构
国 际 金 融 机 构
我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为 主体，多种金融机构并存为特点。这一体系的形成，经历了 以下几个过程 ：
金融机构的类型
按管理地位分： 金融监管机构：如中央银行、银行业监 督管理委员会、保险监督管理委员会、证券 监督管理委员会等都是代表国家行使金融监 督管理权力的机构； 接受监管的金融企业：其他的所有银行、 证券公司和保险公司等金融企业都必须接受 其监督和管理。
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按是否能够接受公众存款分类： 存款性金融机构：商业银行、储蓄贷款 协会、合作储蓄银行和信用合作社等。（主 要通过存款形式向公众举债而获得其资金来 源） 非存款性金融机构（不得吸收公众的储 蓄存款）：如保险公司、信托金融机构、政 策性银行以及各类证券公司、财务公司等。
邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行（简称邮储银行）是中 国第五大银行，是在改革邮政储蓄管理体 制的基础上组建的国有商业银行。
信用合作社



农村信用社是劳动人民或居民联合起来 经营信贷业务的组织，通过储蓄、借贷调剂资 金，解决社员生活和生产上的困难，由于股东 非常弱小，是民营企业，从解放以后到现在都 是国家在管理干部，也是民有国营企业。 城市信用社是城市居民集资建立的合作 金融组织。旨在为城市小集体经济组织和个体 工商户服务，通过信贷活动帮助他们解决资金 困难，促进生产发展。 其性质为集体所有制企业，具有独立法人地位 的经济实体。实行独立经营，由社员进行民主 管理，盈利归集体所有，并按股金分红。
谢谢
保 证 证保金 其 险 券 券险融 他 监 监 公公企 的 督 督 司司业 所 管管 有 理理 银 委委 行 员员 会会
信 各 政 储合 信 保托 类财 策 商蓄作 用 险金 证务 性 业贷储 合 公融 券公 银 银款蓄 作 司机 公司 行 行协银 社 构 司 会行
政策 性金 融机 构
由政府 投资创 办、按 照政府 意图与 计划从 事金融 活动的 机构
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按是否担负国家政策性融资任务分类： 政策性金融机构：指由政府投资创办、按 照政府意图与计划从事金融活动的机构 非政策性金融机构：不承担国家的政策性 融资任务 政策性融资是根据国家的政策，以政府信 用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项 目提供的金融支持。主要以低利率甚至无息贷款 的形式，其针对性强，发挥金融作用强。
按管理地位分
按是否能够接受公众存款 分类
按是否担负国 家政策性融资 任务分类 非 政 策 性 金 融 机 构 不承 担国 家的 政策 性融 资任 务
按是否属 于银行系 统分类
按照 出资 的国 别属 性
按照所属 的国家
金融监管 机构
接受监 管的金 融企业
存款性 金融机 构
非存款性 金融机构
银 中 行 央 业 银 监 行督 管 理 委 员 会
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1948-1953年：初步形成阶段。1948年12 月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行 的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金 融体系的开始。 1953~1978年：“大一统”模式下的金融体 系。这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的 单一的国家银行体系。这个模式的基本特征为：中 国人民银行是全国惟一一家办理各项银行业务的金 融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，其内 部实行高度集中管理，资金统收统支。 1979~1983年9月：改革初期。打破长期存 在的人民银行一家金融机构的格局，恢复和建立了 独立经营的专业银行：中国农业银行、中国人民建 设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化 银行体系。
股份制商业银行
交通银行 华夏银行
民生银行
上海浦东发展银行 ·······
城市商业银行
1998年以来城市合作商业银行改 建为城市商业银行，目前全国已形 成一百多家城市商业银行，机构遍 布大中城市。
商业银行

商业银行在金融机构体系中居主体地位， 是最早出现的金融机构。职责是通过存款、 贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介 的金融机构。主要的业务范围是吸收公众 存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
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1983 年 9 月 ~1993 年：初具规模阶段。 1983 年起在 金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行 使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行 负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行， 广东发展银行等区域性银行；设立非银行金融机构，如中 国人民保险公司。 1994年至今：新型金融机构体系的建设阶段。1994 年确定了金融体制的改革目标：建立在中央银行宏观调控 之下的政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为 主体、多种金融机构并存的金融机构体系；建立了国家开 发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性 银行。在政策性业务分离出去之后，原国家各专业银行开 始逐渐向国有商业银行转化，井建立以国有商业银行为主 体的多层次商业银行体系。目前这一新的金融机构体系正 处于完善的过程之中。
信用合作社与商业银行的区别
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组织结构不同： ①农村信用合作社是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济 组织入股，是集体所有制企业。其业务经营是在民主选举基础上由社 员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大 会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会； ②商业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业，其内部结构通常 由决策、执行和监督等三个组织层次构成。 目的不同： ①农村信用合作社的经营原则是以支持农村经济发展为最终目标的， 它要最大限度的保护合作社的成员也就是农民的利益，为农村的经济 发展提供金融支持； ②商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金 融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 功能不同： ①农村信用合作社功能比较单一，主要资金来源是合作社成员缴纳的 股金、留存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金 需求； ②商业银行是能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。 从监管机构来说商业银行主要受银监会监管；而信用社作为省联社的 发起人，主要受省联社监管。
中国的商业银行体系
商 业 银 行
四大国有控股商 业银行 邮政储蓄银行
中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中国银行
为顺应中国邮政体制改革趋势，2007年3 月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司 正式成立。目前已经为全国最大的覆盖城 乡二元经济的金融机构，在国家经济建设 和社会发展，特别是在服务“三农”、推 进社会主义新农村建设中，发挥着十分重 要的作用。
金融机构的功能
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在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金 融机构的负债和资产。（这是金融机构的基本功能， 行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型） 代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务； 自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需 求； 帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给 其他市场参与者； 为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的 投资组合。