第七章其他金融机构一、填空题1、一般来说，专业银行主要有、、抵押银行、合作银行、清算银行和政策性银行等。

2、开发银行一般可分为三种，即、和国家性。

3、开发银行的资金运用主要有三种：、和债务担保。

4、银行金融机构的种类很多，主要有规模、、证券公司、财务公司、租赁公司、信用合作社、典当行等。

5、政策性银行的建立，其目的是为了弥补的缺陷。

6、所谓政策性银行，是指由创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的具有特殊的融资原则、不以为目标的金融机构。

7、我国政策性银行的金融业务受的指导和监督。

8、政策性银行的资本金多由拨付，还可依靠发行或向金融机构举债的方式筹资，一般不面向公众吸收存款。

9、年，我国组建了三家政策性银行，即、中国农业发展银行、中国进出口银行均直属国务院领导。

10、政策性贷款按其运用的过程不同，可分为和。

11、政策性银行的投资业务分为和。

12、政策性银行按其担保事项分，可分为、和进出口方面的担保。

13、政策性银行的委托代办方式有和两种方式。

14、最早的典当行为我国时寺庙所经营的当铺，称“质库”。

15、国际上最早的票据交换组织为的票据交换所，成立于年。

16、世界上第一家地方储蓄银行是年由慈善团体在荷兰建成的。

17、财务公司在18世纪始建于，后等国相继开办。

18、，在美国旧金山创立了第一家现代专业租赁公司。

中国第一家专业租赁公司是在北京成立的中国东方租赁有限公司。

1、（投资银行，储蓄银行）2、（全球性，区域性）3、（贷款，投资）4、（保险公司，信托投资公司）5、（市场调节机制）6、（政府，赢利最大化）7、（中国人民银行）8、（政府，债券）9、（1994，国家开发银行）10、（直接贷款、间接贷款）11、（股权投资，债券投资）12、（筹资担保，对外工程担保）13、(专项委托，一般委托) 14、(南朝) 15、(英国伦敦，1775) 16、(1817) 17、(法国，美国、英国) 18、(1952年5月，1982年2月)二、判断题× √1、投资银行一般接受活期存款和储蓄存款。

（）2、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。

（）3、我国信托业与银行业实行混业经营，混业管理。

（）4、政策性银行吸收企业和个人的活期存款，从而具有信用创造能力。

（）5、政策性银行能办理商业银行的具体业务。

（）6、政策性银行的建立，能提高政府的财政调控能力。

（）7、政策性银行的运行能改变社会资金的流量和流向，但不会导致货币供应量的增加。

（）8、政府供给资金是政策性银行的启动资金和重要的资金来源。

（）9、政府提供给政策性银行的资金，主要来源于直接的财政预算。

（）10、向社会保障体系及邮政储蓄系统的借款应是除政府提供资金外政策性银行主要的资金来源。

（）11、政策性银行的贷款期限长，风险大，故可不要求按期偿还。

（）12、政策性银行只能进行债权投资而不能进行股权投资。

（）13、政策性银行的投资目的主要是为了获取利息收益。

（）14、在委托代办业务中，该业务的最终风险和损失都由政策性银行承担，代办机构不承担任何责任。

（）15、如果以财政补贴经营为经营方针，则允许该政策性银行在办理业务中，出现计划亏损（）16、开发性政策性银行专门为政府经济开发和发展提供中长期的投资和贷款。

（）17、农业性政策银行是专门为政府发展农业和促进农业开发提供资金的政策性金融机构。

（）18、进出口政策性银行是为支持进出口业务的发展而为其提供进出口政策性信贷业务的金融机构。

（）19、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。

( )20、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。

( )21、金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。

( )22、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。

（）1——11 × √ × × × √ × √ √ √ ×12——22 × × × √ √ √ √ √ × × ×三、单项选择题1、金融体系的主体是。

A、中央银行B、商业银行C、投资银行D、政策性银行2、是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。

A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、投资银行3、一般只接受定期存款，不接受活期存款。

A、商业银行B、储蓄银行C、抵押银行D、投资银行4、政策性银行的建立主要是为了。

A、弥补市场调节机制的欠缺B、为政府吸收存款、发放贷款C、A、B都是D、A、B都不是5、政策性银行的负债业务具有的特征。

A、低费用B、无须偿还C、规模较大D、以上都是6、政策性银行的资产业务主要有。

A、贷款业务B、投资业务C、担保业务D、以上都是7、政策性银行的投资业务除了债券投资外，还有。

A、股权投资B、货币市场投资C、衍生市场投资D、以上都是8、“戴帽”委托指的是。

A、“意项”委托B、专项委托C、一般委托D、以上都不是9、下列不属于政策性银行的是。

A、科技开发银行B、中国农业银行C、中国农业发展银行D、中国进出口银行10、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是。

A、融通资金B、支付结算服务C、降低交易成本D、风险转移与管理12、现代各国商业经营性金融机构，尤其是银行业，主要是按照形式建立的。

A、合作制B、国有制C、私人所有制D、股份制13、1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是。

A、华融B、长城C、信达D、东方1——12 B B D A D D A B B B D D四、多项选择题1、信用合作社的原则有。

A、入社与退社自愿B、社员提供一定数额股金C、其股票上市D、允许一人多票制2、政策性银行的职能有A、信用中介职能B、信用创造职能C、补充职能D、选择职能3、金融机构的功能可以基本描述为。

A、提供支付结算服务B、融通资金C、降低交易成本并提供金融服务便利D、改善信息不对称E、风险转移和管理4、金融机构在经营中必须遵循。

A、效益性B、安全性C、流动性D、赢利性E、时效性5、国民党统治时期，建立了以“四行二局一库”为核心官僚资本金融机构体系，“二局”是指。

A、中央信托局B、金融管理局C、外汇基金局D、邮政储金汇业局E、银行监管局6、1994年，我国相继成立了政策性银行。

A、交通银行B、国家开发银行C、中国民生银行D、中国进出口银行E、中国农业发展银行7、我国的金融资产管理公司主要有。

A、信达B、华夏C、华融D、长城E、东方8、下列属于政策性银行资金来源的有。

A、政府供给B、向社会保障体系借款C、向邮政储蓄系统借款D、金融市场融资9、政策性银行贷款业务的特点主要有。

A、期限较长B、风险较大C、利率较低D、条件较严10、下列哪些属于对外工程担保。

A、投标担保B、承包工程担保C、透支担保D、延期付款担保11、下列哪些属于进出口方面的担保。

A、付款担保B、延期付款担保C、补偿贸易担保D、加工装配担保12、政策性银行能用财政补贴的项目有。

A、行政费用B、利率倒挂C、委托代办费用D、政策性融资的利率倒挂1——6 AB ACD ABCDE BCD AD BDE7——12 ACDE ABCD ABCD ABC ABCD ACD五、问答题1．试分析金融机构存在的原因。

答：（一）处理信息问题的竞争优势。

信息不对称所引致的巨大交易成本限制了信用活动的发展，阻碍了金融市场正常功能的发展。

然而，金融中介机构，特别是银行在解决这些问题中，由于间接融资机制的相对优势，使其显得比借贷双方直接融资和通过金融市场融资交易更有效：（1）信息揭示优势。

（2）信息监督优势。

（3）信用风险的控制和管理优势。

（二）业务分销和支付优势。

金融中介的另一个传统核心竞争力是其业务分销和支付系统，基于它们庞大和昂贵的分支机构网络，形成有效的市场进入壁垒。

（三）风险转移优势。

实现两种转移：（1）流动性风险转移。

（2）信用风险转移。

2．金融分业、混业体制的利弊分析。

答：（一）分业经营的优势：（1）分业经营能隔离银行业与证券业风险。

（2）分业经营有利于竞争。

（3）分业经营能防止通货膨胀。

（4）分业经营有利于宏观监管。

（5）金融市场不完善适合分业经营。

（二）混业经营的优势：（1）分业经营所界定的单一业务空间使商业银行资产经营缺乏灵活性和内部经营损益的互补机制，而资产的单一化在限制商业银行发展的同时，也导致经营风险的高度集中，极大的影响了商业银行的经营安全。

（2）随着金融业竞争的不断加剧，分业经营体制使商业银行囿于效益日益低下的传统业务，经营缺乏灵活性，严重削弱了其市场竞争力和盈利性。

（3）从客户角度看，分业经营市客户失去了享受全面、便捷的综合化服务的可能，增加了客户的交易成本。

（4）严格的分业经营一方面激发金融创新，而另一方面却又严重阻碍金融创新的发展。

3．如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能? 答：金融机构的功能主要有：(1)提供支付结算服务。

金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。

(2)融通资金。

融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。

这是所有金融机构所具有的基本功能。

金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。

(3)降低交易成本并提供金融便利。

金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。

提供金融便利功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持性服务。

(4)改善信息不对称。

金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。

(5)风险转移与管理。

金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。

4．国家金融机构体系一般有哪些金融机构? 答：国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。

各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。

国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

(1)管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。

目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。