企业信用担保机构的特点(doc 38页)论文题目：中国担保企业的风险管理学生姓名：胡姣所在学院：工商管理学院专业：工商管理专业学号：40612163指导教师：潘旭明成绩：2010 年3 月西南财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
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本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：工商管理作者学号：406121632010年4月28日西南财经大学本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设计）名称中国担保企业的风险管理论文（设计）来源自选论文（设计）类型B导师潘旭明学生姓名胡姣学号40612163专业工商管理本次课题研究的目标是对担保行业中的风险管理体系进行掌握并做一定得研究分析，即具体了解风险管理体系的内容，怎样认识不同形式的风险，学会将风险进行转嫁的方法，这样才可以在实际开展担保业务的时候更好的、更快的、更有效率的辨别与控制每个项目中不同的风险点防止担保业务代偿情况的出现。
本次选题的研究意义就是基于这样的目标之下而展开的。
对于每一个担保项目而言，要想做到在一年或者几年之后担保公司能够和顺利的接触担保责任，首先就必须了解每个客户企业到底是什么样的经营状况？然后通过了解到企业最真实的情况后又怎样能够认识到项目存在的风险点？最后在准确把握风险后，又怎样去进行风险的控制管理？只有这样，担保行业才能更有效的去帮助一些值得帮助的成长中的中小型企业进行融资，促进社会经济的蓬勃发展。
写作安排：11月份收集资料12月份完成初稿1月份到4月份将初稿进行修改，完成3稿4稿5月10号定稿论文（设计）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计中文摘要【摘要】担保公司是一个高风险行业，经营的是风险，销售的是信用。
担保机构承担了来自中小企业和放贷银行的双重风险。
风险防范已经成为制约和影响信用担保体系健康发展的重要因素。
因此迫切需要国家立法，对担保机构的风险防范与控制做出规定，建立科学的风险防范与管理机制。
在这个全部以信用为产品的行业中，担保公司安身立命的根本就是对风险的控制，依靠对风险的控制来实现对风险的运营收益，因此，风险控制的技术至关重要。
于是，各个担保公司都在风险防控方面下了很大力气，试图开发出有效阻隔风险的防火墙，借以提高担保公司的效益，防治风险的实际发生，减少担保公司的损失。
【关键字】：担保，风险控制，信用Abstract【Abstract】Guarantee Corporation is a high-risk industry which operates the risk and sales the credit. It undertakes a double risk, small and medium-sized enterprises and banks. Preventing-risk has become a critical factor which constrained and influenced the healthy development of the credit guarantee system. Hence, it is urgent to legislate against the prevention and control of risk in guarantee agency .To some extent, it is also important to establish a scientific risk-prevention and manageable mechanism.In this industry that depended on the credit, the control of risk solely sustained the lives of Guarantee Corporations that relying on the control of risks to achieve operating-earnings. Therefore, the level of controlling risk has been appeared essential. Accordingly, kinds of Guarantee Corporations are making a great effort to try to develop effective risk-firewall barrier that in order to enhance the effectiveness of Guarantee Corporations, control of the actual risk and reduce the loss of Guarantee Corporations.【Keyword】: Guarantee Corporation, controlling risk, credit目录中国担保企业的风险管理 (3)一引言 (3)（一）选题背景 (3)（二）研究目标和意义 (4)（三）研究思路 (5)二担保概述 (6)（一）担保 (6)1．担保的概念 (6)2 .担保的特殊性 (6)（二）中小企业信用担保 (7)1. 担保机构的产生 (7)2 .担保机构的基本特点 (8)三信用担保中的风险管理体系 (10)(一) 信用担保风险管理体系概述 (10)1.信用担保风险的概念和特点 (10)2.信用担保全面风险管理 (11)（二）信用担保风险预防机制 (13)1.信用担保机构内控机制建设 (13)2.风险管理组织结构 (15)（三）信用担保风险的识别 (15)1.信用担保风险的要求 (15)2.风险识别方法 (16)（四）信用风险评价系统 (17)1.企业经营与市场风险评价 (19)（五）信用担保风险分散与转移 (19)1.信用担保风险分散 (20)2.反担保措施 (20)后记 (22)参考文献 (23)外文资料原文 (24)翻译文稿 (26)中国担保企业的风险管理一引言（一）选题背景在20多年前，中国改革开放的初期，信用和信用担保还是人们十分生疏的字眼。
然而，随着市场经济的逐步深入，作为国民信用体系的重要环节和提升社会诚信水平的重要手段，信用担保的发展也成为人们关注的一个焦点。
自20 世纪后期以来，全国各地涌现出一批信用担保机构，成为引人关注的一种经济现象。
信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐步扩大，可以预见对未来经济活动也将产生重要的影响。
在现代市场经济中，信用交易占了支配地位，而且这种信用交易大部分是高度非人格化的。
这样，信用问题就成为决定社会经济活动能否顺畅进行的关键。
在我国现阶段普遍缺乏信用体系或征信系统的状况下，中小企业信用严重偏低，逃避债务、不讲信用、恶意拖欠等不诚信行为屡见不鲜，因而造成了担保机构为其融资担保风险较大的现实。
因此，担保机构必须建立健全风险管理系统，有效化解风险，实行稳健经营，优化经济发展环境，实现担保行业的可持续发展。
（二）研究目标和意义本次课题研究的目标是对担保行业中的风险管理体系进行掌握并做一定得研究分析，即具体了解风险管理体系的内容，怎样认识不同形式的风险，学会将风险进行转嫁的方法，这样才可以在实际开展担保业务的时候更好的、更快的、更有效率的辨别与控制每个项目中不同的风险点，防止担保业务代偿情况的出现。
本次选题的研究意义就是基于这样的目标之下而展开的。
对于每一个担保项目而言，要想做到在一年或者几年之后担保公司能够和顺利的接触担保责任，首先就必须了解每个客户企业到底是什么样的经营状况？然后通过了解到企业最实的情况后又怎样能够认识到项目存在的风险点？最后在准确把握风险后，又怎样去进行风险的控制管理？只有这样，担保行业才能更有效的去帮助一些值得帮助的成长中的中小型企业进行融资，促进社会经济的蓬勃发展。
（三）研究思路二担保概述（一）担保1．担保的概念担保在东西方文明早期既已出现。
早期的担保行为发生于简单的商品交换、战争和国际政治活动中。
那时的担保行为大多不为法律所调整，但这种原始的担保行为反映了担保的本质属性。
担保是一种保障债权实现的方式。
根据各国现行法律，担保方式可有保证、抵押、质押、留置、定金等。
保证是人的担保，在我国也被习惯的称为担保。
抵押、质押、留置、定金是物的担保。
近年来，各种担保方式都获得了前所未有的发展，使用规模和范围逐步扩大，新的担保方式被认可，担保关系日趋复杂和多样化。
专业担保的出现极大地推动了我国担保制度的完善。
我国《担保法》第一条规定，“为促进资金融通和商品流通，保障债权实现，发展社会主义市场经济，制定本法。
”保障债权实现是担保的根本功能，同时，担保具有促进资金融通和商品流通的作用。
当然，担保具有补偿功能，即当债务人不履行债务时，债权人可以获得赔偿。
但是，担保的首要目的和功能是保障债权的实现，其补偿功能是第二位的。
2 .担保的特殊性担保是一种经济工具，但其属性与投资、证券、期货、租赁、基金等经济工具的属性是不同的。
这主要表现在以下三个方面。
﹙1﹚信用差。
不同主体间存在着信用差，这便产生了对信用担保的需求。
一般认为，之所以需要第三方担保是由于债权人与债务人之间存在信息不对称，因第三方提供担保而支出的成本小于债权人自己了解或证明的成本。
专业担保不但可以起到信用判断、证明的作用，而且更重要的是通过第三方担保提升债务人一方的信用等级，并承担保障债权实现的义务和责任。
因此，专业担保比起信用评级、法律公正等信用证明形式对债权的保障更为直接、有效。
只要信用差存在，对政策性或商业性专业担保的需求就一定存在。
﹙2﹚或然性。
第三方提供担保之后并不必然承担担保责任，并不一定要支付责任金额或代为履行债务。
只有当被担保人不履行或不能履行担保责任时，担保人才可能实际承担担保责任。
﹙3﹚人格化。
担保具有显著的人格化社会关系的特征。
这一特征既反映在担保所产生的经济关系、法律关系之中，也体现在专业担保所形成的社会关系之中。
这是因为担保关系不仅是财产关系、法律关系，更基础的是信用关系、人格关系，甚至是人身关系。
担保不仅是经济问题或者法律问题，也不仅仅是信息或信息问题，而是更深一层次的厉害关系，其本质是一种人格化的社会关系。
除担保以外，没有任何一项经济工具可以对关系人又如此全面和如此深入的干预。
（二）中小企业信用担保1. 担保机构的产生中小企业不仅是劳动就业的主要场所，社会生产体系中不可缺少的组成部分，科技成果孵化、转化的重要摇篮，也是国家税收的重要来源。