三、展业过程中需注意的合规管理问题
需注意的合规管理问题
总体要求：
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与 控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。 一套制度：非现场开户必须有一套专门制度； 一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统； 一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书； 一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员； 一份档案：必须为每一个非现场开户的客户按照一户一档的要求建立一份客户 档案； 一个配套：通过非现场开立的每一个资金账户都必须按照现行的第三方存管有 关要求为客户建立三方存管关系。
2、公司应向住所地证监局报告准备情况；
3、营业部向当地证监局报告实施情况等；
4、根据《证券公司监管管理条例》第63条“发生影响或可能影响证券公司 经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证 券公司应当立即向国务院证券监督管理机构报送临时报告，说明事件的起 因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。”
受理开户 申请
身份验证
投资者教育
资料审核
协议签署
风险测评
开立账户并同时办理 资金存管手续
客户回访，回访成功后 开通账户
监管规定主要内容
客户信息变更及销户相关要求
与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号 码等关键信息变更方式，并在变更时重新核对 客户身份真实性。
与客户明确约定办理账户注销的方式，并按照 事先约定方式办理。
具有证券从业资格 应为证券公司正式员工
不得为营销人员 经培训合格后方可上岗
见证地点
由证券公司与客户约定 （事先约定）
不得以办理见证开户或 网上开户的名义设立非
法经营网点
主要内容
特殊规定-见证开户
资料管理
采集并妥善保存能真实反映其见证 过程的影像资料。（采集自然人投 资者或机构投资者经办人头部正面 照，影像资料要连续、清晰。）
• 证券公司代理登记结算机构开立证券账户，应遵循《中 国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施 暂行办法》
• 法律、行政法规、中国证监会、中国登记结算公司对证 券公司开立客户账户、代理开立证券账户另有规定的， 从其规定。（如融资融券的信用账户等）
基本原则
• 遵循合法、自愿、审慎原则 • 认真审核客户身份的真实性 • 确保客户资料真实、准确和完整
监管规定主要内容
一般规定：
以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求。证券 公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求。
特殊规定：
为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司 采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求。
监管规定主要内容
开户基本流程
以办理见证开户或网上 开户名义设立非法营业
网点
委托无证券执业资格人 员办理开户业务
需注意的合规管理问题
1、严防开立不合格账户
合格账户定义：合格账户是指开户资料真实、准确、完整，投资者身份真实， 资产权属关系清晰，证券账户与资金账户实名对应，符合账户相关规定的账户。
不合格账户分为五类： （1）身份不对应； （2）身份虚假； （3）代理关系不规范； （4）资料不规范； （5）其他
处理
入其诚信档案 权利、取消会
员资格等纪律
处分并记入其
诚信档案
视情节轻重对 其采取谈话提 醒、警示、责 令参加强制培 训、责令所在 机构给予处理 等自律管理措 施并记入其诚
信档案
造成严重后果
的，视情况对
其采取行业内 通报批评、公 开谴责、暂停 执业、注销执 业证书等纪律
涉嫌违法违规， 移送中国证监 会或私法机关
• 证券公司通过见证、网上等非现场方式为客户开立账户是国际通行做法， 国内期货、基金等行业已实践多年。
• 法律法规的不断完善、证券公司内控水平的提升、信息技术的快速发展 为新开户方式提供了客观条件。
二、监管规定主要内容解读
监管规定主要内容
适用范围
• 证券公司依照法律法规为客户开立资金账户适用《证券 公司开立客户账户规范》
面见客户的工作人员应在客户开户 文件上签字留痕（双签）
合同管理
采取连号控制、作废控制以及领用登记 控制等必要措施，加强对重要合同和凭
证的管理
建立健全管理、操作流程，确保从事账 户见证的工作人员根据客户预约需求向 公司逐次登记、领取开户合同，并在客
户签署后及时交回归档
主要内容
特殊规定-网上开户
适用范围
• 2012年12月，协会修订并发布了《证券公司证券营业部信息技术指引》， 该指引根据营业部信息系统的建设规模，把营业部划分为A、B、C型， 为轻型营业部的建立奠定了基础。
监管规定及发布背景
发布背景
• 2012年5月，监管层制定了《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思 路与措施》，提出：逐步放宽客户开户方式限制，在符合基本开户流程、 保证适当性要求和投资者教育到位、客户资料真实完整、客户回访制度 落实的前提下，允许证券公司探索网上。
• 《关于加强证券经纪业务管理的规定》； • 《证券公司监督管理条例》； • 《证券经纪人管理暂行规定》
监管规定及发布背景
发布背景
• 《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求：客户的资金账户应当 在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算 机构现场开立。原“非现场开户”是监管的重点，是禁止性行为。但随 着信息技术的快速发展，原来对现场开户的严格规定，对投资者极为不 便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已 不适应证券市场发展需要。
需注意的合规管理问题
监督检查
1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、 非现场检查力度。
2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施。 （1）新增不合格账户：每单必罚； （2）新增非法网点：人与公司并处； （3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处。
3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不 能抽查。
需注意的合规管理问题
（2）营销人员： A、客户经理：具有证券执业资格，公司正式员工，从事营销工作； B、经纪人：具有经纪人资格，与公司签订了经纪人合同，从事营销工作。
注：以上人员均需按《关于加强证券经纪业务管理的规定》的相关要求 进行公示，可通过公司官方网站或客服热线核实身份，并可以通过中国 证券业协会网站核实执业资格。
需注意的合规管理问题 投资者适用范围
现场开户
所有客户，包括：自然人及机构，
投
本人及代理人开户
资
者
适
见证开户
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
用
范
围
仅适用于自然人本人开户。不适用
网上开户
于机构客户及自然人委托代理人开
户。
需注意的合规管理问题
禁止行为
开立不合格账户
不完成客户回访即为客 户开通帐户。
营销。 《规范》第19条[合同和凭证管理]采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、 作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司 应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向 公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。
（3）监管部门 认为：任何实质造成投资者误解或实质形成固定场所的营业行为均 为非法网点。
非现场开户业务合规管理培训
合规部 2013年9月10日
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目录
一、监管规定及发布背景 二、监管规定主要内容解读 三、展业过程中应注意的合规管理问题
一、监管规定及发布背景
监管规定及发布背景
监管规定
• 2013年3月15日，中国证券业协会发布了《证券公司开立客户账户规 范》；
• 2013年3月15日，中国证券登记结算公司发布了《证券账户非现场开 户实施暂行办法》（中国结算发字【2013】35号；
在经纪人、客户经理开展营销的过程中，一定要按《证券经纪人管理 暂行规定》的相关要求执业，不得违反禁止性规定。
需注意的合规管理问题
4、不完成客户回访即为客户开通账户
《证券公司开立客户账户规范》客户开户回访要求 基本要求：统一组织，对新开户客户在账户开通前完成回访，并以适当 方式予以留痕。 回访内容： （1）确认客户身份；客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身 份及代理权限；（回访客户本人，而不是代理人，目前公司是机构户可 代理，自然人客户必须本人。） （2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款； （3）确认客户开户为其真实意愿； （4）提醒客户自行设置和妥善保管密码； （5）确认客户开户方式。
需注意的合规管理问题
中国证券业协会组织执业检查
对违反规定的证券公司
对违反规定的证券从业人员
造成严重后果，
视情况对其采
取行业内通报
视情节轻重对 批评、公开谴
其采取谈话提 责、暂停或者 涉嫌违法违规，
醒、警示、责 取消协会授予 移送中国证监
令整改等自律 的业务资格、 会或私法机关
管理措施并记 暂停部分会员
《规范》第十八条明确规定：
网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书的开户 申请 证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符合相关 法律法规，并对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息 的一致性进行比对
需注意的合规管理问题
报告要求
1、开展非现场开户业务前，公司应向中国登记结算公司报备业务、技术方 案及相关准备情况；
展业过程中中需注意的合规性问题
2、严防出现非法营业网点
（1）营销人员利用网络开户手段形成非法网点 网上开户是客户自主通过自助方式开户，在无营销人员出现的情况下使用，凡是