1业务中的合规管控
1.保费收入据实全额入账
2.确保公司经营各项成本费用据实列支
3.确保中介业务合规
4.确保赔案和赔款的真实
5.条款费率要合规
6.确保公司主要内控制度的执行落实
严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。

中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。

不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

7监管部门披露的中介业务手续费支付的主要问题
1.支付对象不规范
向不具备代理资格的机构支付手续费
向投保人或被保险人支付手续费
向公司自身或公司员工支付手续费
2.支付渠道不规范
虚假批单退费
虚列营业费用
虚开手续费发票套取费用
虚挂应收保费
3.支付方式不规范
在保费中直接坐扣手续费
以现金方式支付手续费
手续费签收手续不完善
未取得保险中介服务统一发票
严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。

规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

监管部门披露的条款费率突出问题：
8不严格执行条款费率，开展非理性竞争
1.条款违规
使用未经审批备案的条款
扩大保险责任或滥用扩展条款
缩小保险责任或限制保户的合法权利
2.费率违规不按照车辆实际类别承保
赠送险种
滥用优惠系数
3.其他违规
向保户赠送有价证券或给予其他不当利益
以防灾防损费等各种名义返还保险费
建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。

强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。

充分运用信息化手段，提高内控执行力。

9.承保管控不严
投保资料不全或在投保单上代签名
强制投保或捆绑销售
拒保交强险
IT系统存在缺陷
（一）租赁职场合同、装修、监理合同应当进行法律审查，避免合同风险，严格审核对方产权所有证、各类资质证书等。

（二）租赁职场应有消防证，二次装修也应进行消防报批，确保装修结束后能取得消防合格证。

（三）筹建期只有6个月，应提高工作效率，确保在期限内提前完成。

（四）认真填写开业申请材料，严格审核开业申请材料的真实性，防止因报送虚假材料影响整个行政许可工作。

（五）为便于审核通过，应事先对照行政许可条件，审查高管学历、从业年限等是否符合条件，其中《高管任职资格申请表》应如实填写完整，高管人员工作经历连续填写，不得有中断和隐瞒。

如从业经历和学历不完全符合任职条件，但属于从宽范围，须提前沟通汇报。

（六）筹备期不得开展任何保险业务。

（七）在领取营业执照前，不得以分公司或中心支公司名义对外开展一切活动。

批筹后，所有显示公司名称之处，如发布人才招聘广告、对外签订合同协议、名片、标识等均应在公司名称后加“（筹）”字样。

墙体装饰部分或户外广告也应加上临时“（筹）”字体，开业之后方可揭去。

（八）未领到批筹文件，不得在媒体发布人才招聘广告。

（九）在人才招聘工作中，应遵守当地监管机关、保险行业协会的有关规定，注意以合理方式引进同业人员，避免引发市场不良反映，不诋毁同业公司，不触犯当地市场自律协议。

（十）筹建工作多向监管部门请示汇报，可以邀请相关处室人员指导和预验收，确保验收一次通过。