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银行保险优势
保险得利
• 拓展新渠道 • 扩大客户资源 • 增加保费规模 • 提高品牌知名度
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银行保险优势
客户受益
• 购买简单、快捷、方便 • 保险费率低，让利消费者 • 售后服务更有保障 • 保险条款简单易懂
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银保业务的增长趋势
近年来，中国的银保业务一直在加速增长，2019年，银保 业务保费收入总计为7.3亿美元。2019年，国家出台了保险行业 规范，解除了银行代理保险“一对一”的限制，自此保费进入了 “突飞猛进”的增长阶段，2019年达到110亿美元。2019年， 中国银保机构的寿险保费收入高达520亿美元，在寿险保费总量 中的比重跃至48%。
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光大永明银保的发展思路
1－2年内 2－3年内 3－5年内
全力提升保费规模，扩大市场占有 率，以趸缴规模增长作为发展重点
大力加强期缴销售力度，提高期缴 产品销售占比，提升银保内含价值
完成组建专业的理财团队，为高端 客户提供高附加值的金融服务。
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光大永明银保的方向
低投入
高产出 高附加值
银行保险使得公司以投入最小的成本，拉动公司业务 以更高的速度增长，同时附带高附加值服务，也为公 司带来丰厚的利润。
今天，银行和保险公司正开始在这方面实施影响深远的战略 性举措。
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银保合作模式的发展趋势
分销协议模式
市场联盟模式
战略联盟模式
松散型
选择 合作
紧密型
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银保销售模式的发展趋势
销售职能逐步由保险公司向银行转移
银行主导销售模式
银保合作销售模式
保险公司主导销售模式
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光大永明人寿银保的战略方向
公司在3-5年的时间内， 将发展重点定位于保费 规模的迅速增长，市场 占有率的快速提升，逐 步提升销售产品内涵价 值，银行保险将在公司 的战略发展道路上起到 至关重要的作用。
国家
银行业
客户
• 银行保险长期经营成本 较低，该渠道成长性很
保好 险 • 可有效利用银行的品牌
形象
业 • 可有效共享银行庞大的 客户群 • 具备多渠道经营能力， 以应因未来市场的不确 定性
• 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间）
• 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高
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银行保险发展历程
1、国外银保业务的发展三阶段：
第一阶段： 1980年以前 第二阶段： 20世纪80年代 第三阶段： 80年代末至今
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银行保险发展历程
——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 经营模式的不断提升，引起了国际金融界的广泛关注。
在欧洲，银行保险的保费收入在部分国家的寿险保费收入中的比例已 经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户，确 保主营业务的盈 利
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会，适应银 行发展与变革需 要）
• 销售佣金使银行 网络获利
• 允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 • 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 • 部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向
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光大永明银保的价值体现
＋
＝
专业团队
深入联动
高附加值金融 保险服务
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把握机遇，再铸辉煌！
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提供银行保险产品及服务。 （慕尼黑再保险公司）
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银行保险的分类
缴费方式 投资理财方式
保险责任 保障类型
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银行保险的特点
客户群 产品 服务 培训模式 展业模式
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课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
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银行保险优势
三赢
保险
客户
银行
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银行保险优势
银行获利
• 在无投入成本的情况下增加中间手续费收入 • 为客户增加理财服务类型 • 提高理财经理营销能力 • 客户获得保险保障，提高客户忠诚度
银行保险概述与发展趋势
总公司银行保险部 BANC-201934
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课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
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银行保险的起源
始于法国
1973年，法国有两家保险公司在保险营销的 方式上进行了重大改革，开始运用自己银行 （母公司）的网点销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立 的保险公司“Soravie” 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银 行保险公司。
•在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；
南美洲地区 •在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 •在智利，2019年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场 发
资料来源：Cardif提供 展亦相当迅速
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银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因
结果：
获得成功并快速在欧洲发展起来 成为欧洲保险销售的重要渠道之一
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银行保险已经成为全球性经济现象
地区
欧洲 亚洲
具体描述
•1990年以来获得巨大发展 •在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% •银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% •28家银行保费规模 >国内保险市场的5% •9家银行保费收入>10亿美元 •台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 •中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48%
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资料来源：Cardif提供
银行保险发展历程
2、我国银行保险的发展三阶段：
第一阶段： 20世纪90年代 第二阶段： 2019年以后 第三阶段： 2019年以来
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课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
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银行保险的定义
1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户相需求 相一致、与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的保 险产品，同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立一个 具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。 （瑞士再保险公司） 2)通过银行的行销管道对银行的客户群
60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。
在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2019年银行保险在寿险新契约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的保 费收入占总保费收入的比重接近25%；2019年台湾地区银行保险保费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。