解读马云的支付宝为何打败了四大银行
1.什么是支付宝
众所周知，支付宝作为现代人人手机上必备工具，可以说取得了巨大的成功。
除了最主流的支付功能，还涵盖金融（余额宝，各种基金、股票等）、保险、生活（政务、便民，查询等等），娱乐（电影票，游戏等等），可以说一个支付宝可以覆盖大多数人生活中的方方面面。
但早期的支付宝并不是这样子的，支付宝，顾名思义，就是支付时的保障，最早是为淘宝购物时资金托管时使用的，可以说是一个后台产品。
进入大众视野实在2008年以后，支付宝（或者马云）以超前的战略眼光介入移动支付，并发布移动电子商务战略。
自此以后，支付宝实现井喷式增长，时至今日，逐渐成为一站式场景平台。
它主要有以下几个优势，首先，货币基金的流动性很好，只要你想用就能随时取出来，不像定期存款到期了才能取出来；其次，它的收益性很好，几乎是活期存款的10倍；最后，货币基金真的很安全，自从上世纪80年代美国发行货币基金以来，将近40年的时间里，只发生过一次货币基金亏损的情况，而且亏损的比例也很小。
在马云的眼中除了阿里巴巴，最看好的就是蚂蚁金服旗下的支付宝。
到哪里演讲都为支付宝推广。
阿里巴巴让世界的人认识了马云。
马云也让世界的人认识了支付宝。
早2011年马云就把支付宝单独与阿里巴巴集团之间的协议控制关系，不再受阿里巴巴股东控股。
支付宝自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
再看看支付宝的市场。
支付宝目前已覆盖到除中国大陆以外的38个国家和地区：中国香港、中国澳门、中国台湾、日本、韩国、新加坡、马来西亚、泰国、柬埔寨、越南、老挝、菲律宾、印度尼西亚、澳大利亚、新西兰、爱尔兰、英国、法国、德国、意大利、瑞士、奥地利、比利时、荷兰、摩纳哥、西班牙、希腊、瑞典、丹麦、挪威、芬兰、俄罗斯、捷克、南非、美国、加拿大、以色列、阿联酋（截止2018年2月3日）。
截止到2017年6月，余额宝的规模已经达到1.56万亿，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并且直追中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿。
虽然最近央行频频出手，余额宝的最高额度也一降再降，但依旧没能阻止余额宝高歌猛进的态势。
这几年，马云开创的移动支付体系正在一步一步挑战银行老大哥的地位，但谁都没想到，挑战的姿态已经近乎变成了取代。
马云旗下蚂蚁金服控股的天弘基金公司今日发布2017年三季报，余额宝、云商宝等宝宝类产品规模合计超过1.66万亿元，这个数值夸张到了什么地步，不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿，而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性股份制商业银行的个人活期存款总和还多，称其为“蚂蚁银行”都不为过。
根据2017年银行上半年的最新数据，招行个人（零售）活期存款余额为10420亿元，中信银行个人（零售）活期存款余额为2515亿元，浦发银行和民生银行的个人活期存款更少一些，前者为1876亿元，后者为1720亿元，四者加起来总和1.65万亿元，比余额宝和云商宝的规模之和少了近100亿元。
要知道，马云的宝宝军团在2016年底也才8000亿元，九个月时间疯涨到翻倍，弯道超车四大股份制商业银行。
支付宝存款规模已达到史无前例的规模，它那造福中国民众的心仍然没有停止。
近日，支付宝向中国所有小商家宣布：从2018年到2021年，可以继续免费体现！这意味着，所有使用支付宝收钱码进行收款的商家，把钱提现到自己银行卡的所有手续费，由支付宝承担。
对于中国小商户来说是天大的好消息，从收款到贷款、从理财到提现、从赊账到保险，支付宝为其提供一条龙服务，手续费都省了！那张小小的收钱码背后，正是马云的整个金融体系——金钱，数据，信用三位一体。
马云说过，如果银行不改变，那就让我来改变银行，那个属于马云的“金融帝国”真正加速向我们走来。
2.支付宝的几大功能
线上支付
支付宝最开始就是以线上支付起步的，使用阿里旗下的购物平台，如淘宝、天猫等可以使用支付宝快捷支付，既安全又便捷，拥有一批忠实的粉丝。
目前，支付宝还和很多网络平台进行合作，支付宝的适用范围愈加扩大。
线下支付
支付宝开启了线下支付宝的时代，出门不需要带现金、不需要刷卡，只要拥有一部手机，就可以在各大商场、酒店、饭店、甚至路边小吃进行消费，实现了真正的便捷。
尤其是对年轻人来说，线下支付功能极大地满足了他们的快节奏、简洁化的工作和生活。
余额宝
都知道，国内用户存在都放在银行，但银行活期利息实在太低，低到可以忽略不计，而定期利息也不高，三年大概在4.25%左右，在没有到期之前还不能取出来，若非要取出来的话，就按照活期计息，所以用户都期待一种利息高、还能灵活取现的存款方式。
而余额宝的出现，正好满足了用户这一点需求。
据悉余额宝是在2013年6月出现的，其上线之后，就受到用户的喜欢，因为收益比银行利息高，还能随时灵活取现，所以很多用户都将钱放在余额宝上。
在2016年，余额宝收益达到历史最高，高达6.73%，也就是说，在余额宝上存一万元钱，每天都能获得2元的收益，每个用户最高可存100万，由于收益可观，一夜之间让支付宝火遍中国，很多用户纷纷将放在银行的钱取出来放在余额宝中。
这使得支付宝的用户规模大大提高，虽然最后因为各种原因余额宝的利率下降很多，但对于使用支付宝习惯的人依然是支付宝的忠诚用户。
蚂蚁花呗
支付宝的蚂蚁花呗与借呗，大家都知道，支付宝有一个花呗功能。
商家在同意开通花呗的协议之后，会给予一定的金额限用，当你有东西想买，可是不想动私房钱的时候，花呗未尝不是一个好东西。
个人限额是2000元，当你超过借用金额的时候，你就要在借用金额以后按时偿还钱。
当然在你们支付一笔钱给他人的时候，平台会收取一定的手续费。
借钱肯定是要算利息的，不过支付宝的蚂蚁花呗利息不高，适合学生党等没有收入但有固定生活费的小孩子。
当然千万别逾期还钱，那可是要给滞纳金的。
对于现在很多先享受后还债的朋友来说，是一个很好的功能。
生活服务
支付宝可以交电费交水费，通过支付宝快捷交钱，省掉出门的时间。
目前这个平台服务已经普遍在使用了。
城市一卡通
支付宝“未来公交”计划。
以后只需手机上安装支付宝，打开城市一卡通，就能走遍全国35个城市啦，当然前提是你的手机得支持NFC功能。
而城市一卡通不需要用户多下一个软件占手机内存，只要在支付宝里面申请开通，充值即可使用，方便、快捷，还能避免携带零钱的麻烦，而且还能为支付宝带来大量的流量。
3.比较支付宝与四大银行
四大银行虽然更官方、更安全、更有权威，但也同样不亲民。
首先银行存款利率较低，且提取不是很方便。
办理业务也需要去实体银行，虽然现在可以实现网上转账，但人群使用率不是很高。
不如支付宝的理财产品利息高，且使用方便。
其次，银行的个人业务种类不是很多，且都偏于理财产品，不如支付宝可以满足生活的方方面面，支付宝可以替代银行使用，反之则不能。
再次，网购使用支付宝已经是一种习惯，多年累积下来的忠实顾客群庞大，银联支付想抢占市场实属不易。
最后，支付宝善于营销推广，各种红包、折扣、集五福等等活动使人们乐此不疲的去参与，总是充满新鲜感。
因此，总结看来，支付宝打败四大银行也是情理之中。