– 美国企业征信业的发展 邓百氏公司 标准普尔、穆迪、惠普三大信用评级机构
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欧洲公共征信体系的发展
特点 – 强制性 – 局限性 – 采集类型不同 – 设立准入门槛 – 数据双向对流性 – 严格保密制度 – 高度依赖科技技术
公共与私营征信体系比较 – 系统建立的基础不同 – 信息种类及详细程度不同 – 功能定位不同 – 赖以产生的环境不同 – 关系互补
——“君子之言，信而有征，故怨远于其身。” 《左传》
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（二）征信业务分类 狭义征信：信用信息登记、企业/个人信用调查、信用评级。 广义征信: 狭义征信＋信用管理服务（信用管理咨询、评分模型开发、
商账追收、信用担保、信用保险、保理等）。
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狭义的征信业
信用信息登记机构：主要负责采集、整理和加工借款人的还款历史等信息， 并将信用信息制作成为信用报告，提供给贷款机构供其进行信贷决策，或 者提供给用人单位等其他用户，供其合法使用。
知》
国办发【2008】83号
《国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联系会议职责和成员单位的批复》
国函【2008】101号
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社会信用体系建设部际联席会议制度
牵头单位：人民银行 主要职责：在国务院领导下，统筹协调社会信用体系建设工作，研究拟定
重大政策措施；协调解决社会信用体系建设工作中重大问题；指导、督促、 检查有关政策措施的落实；加强与地方政府的沟通协调。 成员单位：发改委、工业和信息化部、公安部、人力资源和社会保障部、 环境保护部、住房城乡建设部、商务部、人民银行、工商总局、质检总局、 法制办等18部门和单位组成。联席会议办公室设在人民银行，承担联席会 议日常工作。 社会信用体系建设以法制为基础，以信用制度为核心。
－－征信体系建设是社会信用体系建设的基础和核心
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社会信用体系基本框架
信用管理的法律、法规 国家信用管理机构
信用经 营机构
公共 数 据库
征信机构 数据库
信用管理服务 中介机构
金工
企
融商
业
机企
信
构业
用
数
据
库
个
信企个信信商
人
用业人用用帐
信
评信信管担追
用
级用用理保收
数
调调咨
据
查查询
库
……
不良信用处罚机制
教育机制
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征信机构结构图
企业和个人基础 信用信息数据库
提供产品和服务
欠税、法院等公 共数据全国性公 共事业缴费信息
其他地方性数据来源
银行和非银行金融机构
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信用评级等 增值服务机构
少数几家全国性 大型综合征信机构
(三)征信体系的主要内容
征信的法律法规体系 征信机构 征信的行业管理与监督 征信行业标准化建设 征信教育与市场培育
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(一)系统建设
企业征信系统建设 个人征信系统建设 应收帐款质押登记和融资租赁系统 中小企业信用体系建设 农村信用体系建设
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企业和个人征信系统建设的基本内容 准确识别企业、个人的身份 收集和保存他们的信用记录 依法发布这些记录，使失信行为受到惩戒
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企业征信系统建设历程
1997年立项建设银行信贷登记咨询系统（前身） 2002年建成地市、省市、全国三级数据库体系 2005年12月在上海、天津、浙江、福建试运行 2006年7月底全国集中统一的企业信用信息基础数据库 正式运行
会员向协会信息中心义务地提供自身掌握的个人、企业的信用信息，协会仅 向协会会员提供信用信息查询服务。
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美国私营征信机构的发展
– 美国个人征信业的发展 美 国 三 大 征 信 局 ： Equifax（ 艾 奎 法 克 斯 ） 、 Trans Union（ 全 联 ） 、
Experian（益百利） 特点 征信业的发展与个人信贷市场的发展相辅相承，互相促进 个人征信行业发展的自发性 不直接限制数据采集范围 间接为货币政策和银行监管服务
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，自上而下建设
人民银行：2003年 管理信贷征信业
2008年 管理征信业
日常工作内容：推动征信系统建设、制度建设、宣传协调、市场监管
《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》 国办发【2007】17号
《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通
（目前国内有三家：征信中心、上海资信、深圳鹏元） 企业/个人信用调查：指接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地
考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况。 （国内主要有：华夏邓百氏、中诚信－中华征信所、出口信用担保公司） 信用评级：通过定量、定性的分析，对企业主体和企业债项未来如期偿还
债务的能力和偿债意愿进行综合评价，并以简单、直观的符号进行标识。
数据项从300多个扩展到800多个 关联企业查询功能得到强化 2007年，将企业支付结算信息纳入 截止 2009年底 系统收录企业及其他组织：1600万户，其中借款人750万
征信业务知识讲座 中国人民银行温州市中心支行
二O一O年七月
主要内容
一、概况 二、我国征信业务现状 三、下一步工作重点 四、考试说明
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(一)征信的概念 征信：为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，由第
三方专业化国的际征征信信机体构系依建法设采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信 用信息的活动。
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征信体系构成及其 与社会信用体系的关系
征信体系的构成：法律法规、征信市场、监管部门 法律法规：16届三中全会提出总体目标、若干意见、征信管理条例 征信市场：征信机构、征信产品、征信用户 监管机构：人民银行、证券监管部门、发改委等
社会信用体系的构成：道德规范、法律规范、市场规范 道德规范：就是我们通常讲的“诚信建设” 法律规范：就是要通过法律手段来实现对市场主体的规范和惩戒 市场规范：就是依靠征信系统建设，建立“守信受益，失信惩戒” 的市场约束机制
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(四)、国际上征信体系建设 (三种模式)
市场主导型模式（私营模式） 美国、加拿大、英国和北欧国家为代表。
征信机构以盈利为目的；政府的作用：促进信用管理立法，监督信用管理法 律的贯彻执行。 政府主导型模式（公共模式） 法、德、比、意、奥、葡和西班牙等七个国家为代表。
由政府出资，中央银行牵头建立全国联网的“中央信贷登记系统”为主体， 同时兼有私营征信机构。 会员制模式。 以日本为代表。