瑞士曾出台银行保密法，该法对保密要求极其严格。欧盟一些国 家曾要求瑞士提供他们本国人员的银行信息,被瑞士拒绝，拒绝的 代价是不允许瑞士在他们国家投资。要知道，瑞士集中了全球个 人资产的大约75%。
瑞士银行(UBS)已有125年的历史,它是由瑞士银行公司(Swiss Bank Corporation,成立于1872年)和瑞士联合银行(Union Bank of Switzerland,成立于19世纪60年代)于1998年合并而成。 UBS是世 界上十大银行之一和全球最大的资产管理者,是顶尖的投资银行和 证券分销商,其服务的瑞士客户超过400万。UBS的核心业务包括 资产管理、投资银行业务、证券、投资研究分析、零售与商业银 行业务等。
我国网络银行服务处于初级阶段，业务种类不多，业 务量小，网上业务还不能成为银行盈利的手段，业务 深度和广度有限。
网络银行与传统银行业务支付成本比较
传统银行与网行支付成本对比
网络银行特征
1、金融服务手段网络化 2．低成本，高效率运作 3、“三A”服务 4、金融服务标准化、个性化和综合化 5、网络银行信用的重要性更加突出
国外网络银行的产生和发展
1995年10月，世界上第一家交易型网络银行——安全 第一网络银行开始营业，SFNB创办于亚特兰大。
瑞士国内第一家完全在互联网上的银行——瑞士行情， 2001年开通。
目前，国外85%的银行投资发展网上银行业务，美国 70%、日本50%的家庭使用电子银行服务。全欧洲约 有近2000家金融机构提供网络银行服务,并以90%的年 速度递增。在欧洲银行，业务交易大部分已实现了无 票据、无纸张、无现金的电脑化处理，并且已有80％ 的业务是在营业柜台以外进行的，其中30％通过网上 银行、20％通过电话银行、30％通过自动柜员机。
以前
柜台
电子银行提升您的生活品质 打造e 时代金融服务新模式
现在
网上银行
电话银行
手机银行
……
通过柜员获取 银行服务
柜台
国外网络银行
美国网络银行
美国传统商业银行、投资银行、股票经纪公司都 建立网络银行系统，向客户提供传统的和新颖的 客户服务和商业服务。
目前全美最大的25家银行均对其顾客提供网上客 户服务。
花旗集团和美国网络业巨擎美国在线与嘉信理财 结成联盟，开发网络金融和消费者之间的资金划 拨服务。
花旗银行
花旗集团目前是全球公认的最成功的金融服务集团之一，不仅是 因其在全球金融服务业盈利与成长速度最高的企业中连续占据领 先地位，更由于它是世界上全球化程度最高的金融服务连锁公司。 花旗集团为100多个国家2亿多位顾客服务，每位客户到任何一个 花旗集团的营业点都可得到储蓄、信贷、证券、保险、信托、基 金、财务咨询、资产管理等全能式的金融服务，平均每位客户的 产品数在全球同行企业中排名第一。
瑞士银行
瑞士的金融业非常发达，瑞士共有600余家银行，分支机构5070 家，银行总资本达5000多亿美元，纳税额占国家税收的20%，在 国民经济中居重要地位。瑞士人均在国外资产和投资占世界第一 位。有“金融帝国”之称。
稳定的政局，较低的通货膨胀率，完善的金融体系及闻名遐尔的 “银行保密”制度对国际现金的流动产生巨大吸引力，使瑞士继 英国、日本和美国之后，成为世界第四大国际金融中心。
第三章 网络金融业务
通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生 与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，以 及网络银行在支付结算中的作用。重点内容是网 络银行的基本功能与业务流程；网络银行的产品 与服务。
电子商务对网络银行影响
电子商务中必然伴随着支付行为的发生，网上支付 离不开银行的参与。同样，银行网上支付能力的提 高也必将推动电子商务的进一步发展。
安全认证体系的建立，保证了网上支付系统的健康 发展。由人民银行联合全国12家商业银行共同组建 的中国金融认证中心（CFCA）已开通运行，有利 地推动了银行、证券、企业与商家等网上业务的发 展，为电子商务奠定了基础。
网络银行概念
从广义上说，网络银行是指基于互联网或其他通讯网 络手段，向银行客户提供网络金融服务方式的银行机 构或网站。电话银行、PC银行、网上银行、互联网银 行、手机银行等都属于网络银行的范畴。 从狭义上说，网络银行是指通过互联网向银行客户提 供金融服务方式的银行机构或网站。网络银行又称网 上银行、互联网银行、在线银行、虚拟银行等。
网络银行的产生和发展
20世纪50年代，计算机最早应用于银行业。 1967年，第一台自动柜员机出现在伦敦。20 世纪70年代末，第一家家庭银行在美国诞生。 1970年在美国出现了EFT技术。
银行业电子化五个阶段：脱机批处理阶段、 联机网络阶段、跨行、跨洲的环球网络系统、 电子自助服务业务、全面应用的网络银行。
花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行， 其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美 国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机 构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。
亚洲网络银行的发展
亚洲地区日本，香港，新加坡等网络银 行纷纷建立。
国内各家银行自90年代末起先后建立了 自己的网站，开办了网上银行业务，并 取得了快速的发展。
我国网络银行的发展我国金融机构网络化起步是从银 Nhomakorabea开始的。
1997招商银行率先推出网络银行，中国银行，建设银 行，工商行陆续推出网上银行业务，开通网上支付、 自助转帐和网上缴费业务。中小商业银行也开通网上 支付业务。招商银行北京分行、深圳分行推出网上证 券交易委托平台。
欧洲网络银行
超过1200家金融机构提供网络银行服务 比利时和荷兰，超过九成以上银行为客户提供
网络银行服务。 在英国，关闭50家分行，用此资金发展网络银
行业务，西敏斯银行投资1亿发展网络银行业务。 西班牙，爱尔兰几家银行和网络公司决定建立
第一家全球性的网络银行集团。 德意志银行也加紧实施全球电子商务战略。