（4）世界货币：在国际社会里普遍接受、 能固定充当交换媒介、价值尺度、储藏 手段的特殊商品。
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第四章 货币、银行体系与货币政策
• 注意：前两项职能是货币的基本职能， 它体现了货币区别于其他物品的本质的 特征，后两项是在前两项职能基础上派 生出来的。
• 4．货币的形态 （1）纸币：纸币是一种法定的货币。
一国的中央银行发行的纸币称之为本位 货币，具有无限法偿地位，意思行体系与货币政策
境内，购买任何商品或劳务时不得遭到拒绝。 （2）硬币：又称之为辅币， 是一种用于小额交易的货币。 （3）活期存款：活期存款是 指随时可以从商业银行提取 的存款货币，它既可以通过 支票形式来充当人们交易活
• 在世界各国现代货币的定义不完全相同。 但认为现代货币可分为狭义货币和广义 货币
• （1） • （2） • （3） • （4）
M0=纸币+硬币=通货 M1= M0+活期存款 M2= M1+定期存款+储蓄存款 M3= M2+货币近似物
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第二节 银行体系及其货币创造
一.银行体系
现代银行体系主要由中央银行、商业银行、 和其他金融机构组成。
宏观经济 学吴满琳
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第四章 货币、银行体系与货币政策
• 第一节 货币的职能与现代货币的定义 • 一.货币的职能和种类 • 1.货币的一般概念： • 货币是由一个国家的法律规定的,可与其
他一切商品与劳务相交换的一种特殊商 品。
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• 2.货币的四个职能 (1)交换媒介:交换媒介是货币的首要职能。
货币是人们普遍愿意接受的，人们只要 把自己的商品或劳务先换成货币，就可 用货币去换取自己需要的任何商品。可 解决物物交换造成的极大麻烦和困难。 （2）价值尺度:货币用来表明各种商品
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与劳务相交换的比率，用来表明各种物 品价值多少，也可用于会计核算。
（3）储藏手段：货币在任何时候都可以换 得人们所需要的、有用的、有价值的物 品。所以，货币是一种最为方便的价值 的储藏手段。
因此，定期存款和储蓄存款也是一种货币。
（5）货币近似物：这是指能够执行价值储藏 职能，并且易转换成交换媒介，但它本身还 不是交换媒介的资产。比如说：政府债券、 企业债券、股票等金融资产。这些债券股票 可在证券市场上卖出后变现，因此它近似于 货币。
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• 5．现代货币的定义
存款
准备金 贷款
债券
贷款
准备金
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第二节 银行体系及其货币创造
2.资产负债表的说明: • (1).私人部门拥有的现金、债券、银行的存
款是其资产，而向银行的贷款是其债务；
• (2). 商业银行所接受的储户存款构成其债 务，按中央银行所规定的法定准备金率从 存款中按这一比率留出一部分资金，以随 时应付储户随时提款要求，这部分资金就 是存款准备金，从存款中扣除存款准备金
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2.资产负债表的说明
后剩余的部分银行可用于企业的贷款或投 资政府债券以期生息获利。所以，存款准 备金、债券、贷款是商业银行的资产。
• (3).中央银行作为发行的银行，货币发行 量的多少直接影响着流通中的货币量。所 以发行的现金构成中央银行的负债；更主 要的是中央银行通过规定法定准备金率来 管理商业银行，各商业银行的准备金都以
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动的结算手段，又可以随时转换为现金， 所以，活期存款和通货没有什么区别， 也是货币的一种形态。
（4）定期存款和储蓄存款：是一种在一定 时间以后才能提取的可获得一定利息的 存款。这些存款虽然不能以开支票的方 式使用，但也很容易变现。
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（3）政府的银行：为政府代办预算收支， 政府可向中央银行借款，也就是中央银 行购买政府债券（由国家财政部发行）， 以帮助弥补政府预算中出现的财政赤字。
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第二节 银行体系及其货币创造
• 2．商业银行：是指专门从事吸收存款、 发放贷款和代客结算的专业银行。它具 有信用中介、支付中介、公共簿记等基 本职能。是惟一能接受、创造和收缩活 期存款的银行。
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第二节 银行体系及其货币创造
存款方式存在中央银行成为其负债；另外 中央银行可通过贷款、贴现为商业银行提 供资金支持，这部分就构成其资产。还有 中央银行买进政府债券以弥补政府的财政 赤字，也是资产中的另一部分。
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第二节 银行体系及其货币创造
4.政府部门在中央银行也有自已的帐户， 存款构成资产，资金不足时可发行国债出 售给中央银行、商业银行、公众，这些国 债就构成了政府的债务而对商业银行、中 央银行、公众而言的资产。
• 3．其他金融机构：是指主要从事长期信 用服务的非银行机构。在现代金融体系 中，如保险公司、信托投资公司、邮政 储蓄机构等。
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二.资产负债表 1.资产负债表(表1)
私人部门 商业银行 中央银行 政府
资产 负债 资产 负债 资产 负债 资产 负债
现金 贷款 债券 存款 债券 现金 存款 债券
1.中央银行:是政府拥有的用于控制管理银行
体系的银行，是一国的最高金融机构，统筹管 理全国的金融活动，实施货币政策。 中央银行的职能是：
（1）发行银行：代表政府发行本位货币，管
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第二节 银行体系及其货币创造
理国家的黄金外汇储备。
（2）银行的银行：通过对商业银行的贷款、 贴现、公开市场操作，为各银行提供资 金支持，是银行的最后贷款者，为各银 行之间交易办理非现金结算。
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三.银行存款创造
• 1.基本概念 • (1)偿付能力和灵活性
偿付能力：银行偿还其债务的能力。 灵活性：银行备有现金的多少。 注意它们的区别与联系,以及它们与风险 的关系.
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(2)准备金(银行储备)
准备金为应付提款而保留的资金。 为了避免银行经营风险和便于控制银 行贷款的规模和速度，中央银行要对所 有商业银行和金融机构规定法定准备金 比率。 (3)准备金率：银行准备金占全部银行存款 的比例。