国内信用证产品介绍
一 二 三 四 五
我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况
国内信用证项下创新产品简介
一、产品概念
国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式 项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（ 或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信 用证结算项下款项的权利的业务。 两种模式： 包买票据（我行出融资头寸） 包买让渡（他行出融资头寸）
包买让渡模式： 供销合作总社国内证 （东花市支行）
客户综合 成本
6% 5.6%
客户开证 35.8% 44.5% 缴纳保证 （定期保证金） （定期保证金） 金比例
•
实施效果
• • • • 客户实际融资： 10.49亿 转化存款：3.33亿元 我行收益：350.43万（含融资和存款） 客户实际融资成本：6.02%（相当于1年 期贷款基准价格）
三、集中开证的优势
1、集中开证业务占用开证单位在我行的综合授信额度，开证人 与贸易背景分离。 2、无需考察实际买方的资信，也不用收集其信贷资料。 3、集中开证项下，我行仍可为供应商办理议付、福费廷等低风 险贸易融资。
四、集中开证的目标客户
可重点选择那些对成员单位管控意愿和力度较强，有 统一内部单位对外支付安排的集团客户进行营销，通过集 中开证形式介入其全国供应链之中，增加银企整体粘性， 以点带面，实现客群的延伸，进而带动结算性存款和中间 业务收入的增长。
客户国内 证福费 廷价格
包买让渡 支行综合 收益
4.7%
4.7%
2,123,229
1,290,001
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我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况
国用证开证额度，若客户 端年化融资成本上限仍为5.6%，在充分利用1亿元授信额 度后，支行收益及保证金（以定期保证金为例）留存比例
方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将
该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的 行为。
2、业务期限
最长不得超过6个月
二、我行的成本及收益
包买票据：敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上 25%；
福费廷手续费：按协议价格收取，最低500元/笔；
包买让渡：风险资本权重为零，不占用我行信贷规模； 实行三个月基准价格（FTP）的优惠配置价格（3.86%）。
22%
22%
0%
支行税后 考核利润
（年化收益：688,726） （年化收益：-54,902） （年化收益：30,300）
344,363
-27,451
15,150
二、支行案例解析
举例： 供销合作总社国内证
• • 客户需求：7亿元贷款，融资平价 解决方案：国内证福费廷包买票据
• • • 融资报价：5.04%、半年期 保证金比例：33.33%，定存3.08% 其他费用：0
模式1:包买票据
1、授信要求
纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；
占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请）； 对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 最长不得超过6个月
模式2:包买让渡
1、产品概念
本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二 级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖
125,065
102,450
70,385
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国内信用证项下创新产品简介
一、产品创新体系
开证端
集中代理开证
融资端
委托代理福费廷
二、集中开证的概念
客户内部承担集中支付职能的单位作为开证申请人，在 我行办理国内信用证开证手续，开证单位持成员单位的贸易 背景向我行申请开立国内信用证。 集中开证业务与“1+N”供应链金融、分离式保理一 样，具有延伸我行服务半径，扩大客户群体的作用（不受总 行异地授信限制）。
五、委托代理福费廷概念
委托代理福费廷是指： 1、买方、卖方和浦发银行签署《国内信用证福费廷委托代理业 务三方合作协议》。 2、开展具体业务时，由买方代理卖方在我行相关福费廷申请资
料、业务合同、报价单、福费廷凭证等资料上签章并注明代
理关系。
六、委托代理福费廷的优势
1、不给卖方增加额外的工作量。
收益较高 可以实现代理开证； 福费廷融资可以委托开证人
留存比例高
收益偏低 目前我行暂无代理开票 模式；且贴现客户需在
无存款留存
收益适中
无变通模式。
办理，且受益人无需开户。
我行开立结算账户。
测算前提：客户端融资成本上限5.6%（半年期基准）， 融资需求1亿元人民币。
业务模式 保证金 留存比例 国内信用证& 福费廷包买票据 银行承兑汇票 &贴现 流动资金 贷款
情况如下：
客户开证缴纳 保证金比例 客户国内证 福费廷价格 客户打包 融资成本 包买票据 支行综合收益 包买让渡 支行综合收益
0% （免保证金） 5.6% （基准） 5.6% 340,540
10% （定期保证金）
22% （定期保证金）
5.345% 5.045% （约基准下浮5%） （约基准下浮10%） 5.6% 341,867 5.6% 346,635
国内信用证项下创新产品简介
一、国内信用证业务优势
业务优势对比
风险资本 占用情况
国内信用证&福费廷
开证端：20% 福费廷包买让渡：0%
银行承兑汇票&贴现
开票端：100%
流动资金贷款
福费廷包买票据：20%-25% 贴现端：20%-25%
融资端：100%
存款留存情况
业务收益情况 业务模式 创新性
留存比例较高
三、福费廷业务的优势
1、对卖方： （1）可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。 （2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表。 2、对买方： 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下，实现自身的 延期支付 3、福费廷业务可实现买方付息（费）
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我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况