各类金融机构的监管一、对政策性银行的监管改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。

这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。

1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。

1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

（一）机构功能定位政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。

在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。

目前，三家政策性银行的功能如下。

1、国家开发银行主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。

重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。

从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。

2、中国进出口银行主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。

重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。

3、中国农业发展银行主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。

办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。

（二）市场准入1、机构准入（1）机构审批原则中国人民银行对政策性银行设立的审批遵循中国人民银行1994年下发的《金融机构管理规定》（银发［1994］198号）中规定的原则，即：1）符合国民经济发展需要；2）符合金融业发展的政策和方向；3）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；4）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；5）符合经济核算原则。

（2）机构准入程序1）政策性银行的设立。

根据国务院批复的组建方案，政策性银行筹备组向中国人民银行提出总、分行机构设置的申请，中国人民银行审核同意后上报国务院，经国务院批准后，由中国人民银行总行批复申请人。

2）政策性银行增设分机构的程序。

①政策性银行总行将增设分支机构的申请报请财政部；②财政部将批复意见反馈政策性银行总行；③政策性银行总行在获得财政部批准后，向中国人民银行总行提出申请；④中国人民银行总行将批复意见反馈政策性银行总行；⑤政策性银行总行在获得中国人民银行原则同意后，再向拟设分支机构所在地的中国人民银行分行申请具体事项；⑥中国人民银行分行将有关政策性银行设立分支机构的材料和意见上报中国人民银行总行；⑦中国人民银行总行批复意见反馈有关中国人民银行分行；⑧中国人民银行分行根据中国人民银行总行的批复意见答复申请行。

如中国人民银行认为批复申请行设立分支机构会给申请行的经营带来较大影响时，还需报请国务院批准。

⑤图3-1 政策性银行机构准入审批程序2、业务准入（1）业务审批原则1）支持国家产业政策的实施和地区经济的协调发展；2）完善政策性银行功能，促进政策性银行的健康发展；3）属政策性金融范畴；4）不与商业银行竞争。

（2）业务准程序政策性银行业务经营范围在国务院批准三家政策性银行成立时一并审批。

政策性银行申请开办新业务品种，由政策性银行总行统一向中国人民银行总行申请。

政策性银行分支机构增开上级行授权的外币业务品种，应由该分支机构相应中国人民银行分支机构审批。

对通过批准的申请，中国人民银行正式发出批准文件。

对未获准的申请，中国人民银行将及时退回其申请，或发出《新业务申请否决通知书》。

政策性银行在中国人民银行批准的业务范围内经营业务。

根据政策性银行的特殊性，中国人民银行批准其开办的部分业务附带有额度、业务对象等限制条件。

国家开发银行目前的业务范围是：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融机构发行金融债券及财政担保建设债券；经批准在国外发行债券，根据国家计划筹借国际商业借款；办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务；人民币同业拆借；向国家基础设备、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；建设项目的评审、咨询和担保业务；外汇贷款；与贷款项目有关的本外币存款和结算业务；贷款项下的外汇汇款；贷款项目进口设备项下的国际结算；代款项目进口设备项下低客资金保值的代客外汇买卖；外汇担保；自营外汇买卖；发行股票以外的外币有价证券；买卖股票以外的外币有价证券；同业外汇拆借；承销有信贷关系的企业债券；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。

中国进出口银行目前的业务范围是：办理机电产品和成套设备等资本性货物进出口信贷业务；与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，以及我国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷；国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；出口信用保险；出口信贷担保；在境内发行金融债券；进出口业务咨询和项目评审；外汇贷款；外汇借款；同业外汇拆借；在境外发行股票以外的外币有价证券；外汇担保；自营外汇买卖；代客外买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。

中国农业发展银行目前的业务范围是：办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款；办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款；办理财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金开立专户并代理拨付；发行金融债券；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；境外筹资；办理粮、棉、油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际结算业国相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务；经中国人民银行批准的其他业务。

3、高级管理人员准入（1）中国人民银行依据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》审核政府政策性银行高级管理人员任职资格，采用核准制和备案制。

政策性银行高级管理人员除须符合金融机构高级管理人员在任职资格的基本条件外（参见本书第二部分），有关人员还须符合以下特殊要求，见表3-1。

总稽核、总会计师，信贷、全计、内部审计部门总经理；一级分行行长助理、总稽核、总会计师；支行副行长。

（2）中国人民银行对政策性银行高级管理人员实行属地化管理原则。

国务院直接任免的政策性银行的董事长、副董事长、行长、副行长的高级管理人员资格情况情况由中国人民银行总行审核或备字根。

政策性银行总行在正式任命营业部总经理（主任）、一级分行行长、副行长，境内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表时，需要首先获得当地中国人民银行分行对被任命人员的高级管理人员资格的核准。

政策性银行总行在正式任命一级分行营业部总经理（主任）、二级分行行长、副行长、支行行长时，需要首先获得当地中国人民银行中心支行对被任命人员的高级管理人员资格的核准。

（三）非现场监管的重点与方法1、非现场监管指标针对三家政策性银行的业务和风险特征不同，中国人民银行总行分别设置了相应的非现场监管所需要的数据和指标（未正式下发）。

针对国家开发银行和中国进出口银行设有：贷款投向指标、安性性指标、流动性指标、效益性指标和总量控制指标。

针对中国农业发展银行设有：资金封闭运行指标、安全性指标、效益性指标和总量控制指标。

（1）国家开发银行非现场监管指标体系（见表3-2）比率。

新发放贷款行业投向比率和大中型项目贷款比率等指标。

贷款投向指标主要反映国家开发银行对基础设施、基础产业和支柱产业大中型项目的中长期信贷支持情况。

2）安全性指标，该指标包括：资本充足率、贷款方式、贷款质量、贷款履红率和贷款集中度等指标。

安全性指标主要反映国家开发银行防范风险能力的情况。

3）流动性指标，该指标包括：人民币资产流动性的比率和外币资产流动性的比率。

流动性指标主要反映国家开发银行外币资产的流动性是否正常。

4）效益性指标，该指标包括：资本利润率、资产利润率、利润率、利息回收率和人均管理费用等指标。

效益性指标主要反映国家开发银行的盈利水平、盈利质量、人均业务管理费情况。

5）总量控制指标，该指标包括风险资产比例、拆借资金比率、固定资产6比率、呆账准备金率、坏账准备金率、国际商业借款比例、对外担保与外汇资本金比例、最大一家客户的外汇授信与外汇资本金比例等指标。

总量控制指标主要从其他方面反映国家开发银行资金的运用情况和安全情况。

（2）中国农业发展银行非现场监管指标体系（见表3-3）销售贷款回笼率、粮棉油回笼销售贷款归行率、农副产品贷款收贷率、不合理资金占用率等指标。

封闭运行指标主要反映中国农业发展银行信贷资金封闭运行情况，信贷资金的物质保证情况、农副产品收购资金是否流失，是衡量中国农业发展银行经营的一项重要指标。

2）安全性指标，该指标包括：资本充足率、不良贷款率、贷款履约率、粮棉陈化率等指标。

安全性指标主要反映中国农业发展银行的信贷资产安全程度和物质保障程度。

3）效益性指标，该指标包括：资本利润率、资产利润率、利润率、人均利润率、本期贷款利息回收率、财政补贴资金到位率、人均管理费用、综合费用率等指标。

效益性指标主要反映中国农业发展银行的盈利水平、盈利质量、财政补贴资金情况和人均业务管理费等情况。

4）总量控制指标，该指标包括固定资产比率、呆账准备金率、坏账准备金率拆入外汇资金比例和国际商业借款比例等指标。

总量控制指标主要从其他方面反映中国农业发展银行的资金运用情况和安全情况。

（3）中国进出口银行非现场监管指标体系（见表3-4）机电产品出口信贷比例、高新技术产品出口信贷比例和其他产品出口信贷比例等指标。

贷款投向指标主要反映中国过出口银行对我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口的信贷支持情况。

2）安全性指标，该指标包括：资本充足率、不良贷款率、贷款集中度、贷款担保方式、出口信贷收汇风险、贷款履约率、表外业务风险比例和出口信用保险风险等指标。

安全性指标主要反映中国进出口银行贷款的安全性和防范风险能力的情况。

3）流动性指标，该指标包括：人民币资产流动性比率和外币资产流动性比率。