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14中央银行与其它金融机构的监管.pptx

外资银行:总行在东道国境内的外 国资本的银行。
外国银行分行:外国银行在东道国 境内的分行。
合资银行:外国的金融机构同东道 国的金融机构在东道国境内合资经 营的银行。
一、外资金融机构设立的监管
★世界各国对外资金融机构的进入都有一些 特殊规定,这些规定通常包括以下3个方面:
(一)申请开业的外资金融机构的经营状况。
(二)对于设立外资金融机构的组织形式各。 国有不同的要求
(三)在批准外国银行进入本国开设分行时, 大部分国家都要求该行的总行以法律或其他明 确的形式保证对其分行负责和支持。
二、外资金融机构业务的监管
(一)业务范围管理 (二)存款业务的限制 (三)贷款业务的限制 (四)再贴现便利的限制 (五)利率的限制 (六)税收限制 (七)日常的监督和管理
–信托投资公司的财务管理可分为:出纳管理、资 金管理、财产管理等三方面
3.对金融信托业的风险管理
(1)完善金融信托立法;
(2)加强金融信托公司的内部管理;
(3)银监会对信托投资公司监管中发现的重大问 题,有权质询信托投资公司的高级管理人员,并责 令其采取有效措施,限期改正。
第二节 合作金融机构的监管
三、外资金融机构的风险监管
★对外资金融机构的风险监管主要依靠法律法规的约 束和规范,同时需要合规的稽核与检查,需要国际 监管合作。
★银监会先后公布了一些法律、法规加强对外资金融 机构的监管。
★我国加入世贸组织后,逐步对外资与中资金融机构 实行统一政策,切实履行了我国加入世贸组织的对 外承诺。
★在监管过程中,银监会需综合运用国际上通行的监 管手段和方法,加强与有关国家和地区监管当局的 协作,以提高监管的效果。
2.对金融信托业务监管 (1)资本金管理;(2)提缴存款准备金管理; (3)财务报表管理;(4)业务范围管理。
信托投资公司业务监管 –根据信托公司的业务特点,设计了新的风 险监管指标。包括:规定了信托资金总额的 最高比例,存放银行和购买政府债券的最低 比例,投资于股票、公司债券和不动产总额 的最高比例,以及单项投资的最高比例等指 标。
(1)建立决策权力制衡机制和明确的经营方针; (2)制定各种管理政策; (3)合理的授权分责。
第三节 外资金融机构的监管
一、外资金融机构设立的监管 二、外资金融机构业务的监管 三、外资金融机构的风险监管
就银行来说
★外资金融机构是指外国资本举办或参与 举办的金融机构,包括银行、保险公司、 财务公司等多种。
★金融信托具有以下法律特征:
1.对受托人有特定的要求。 2.具有金融和财产管理的双重职能。
3.金融信托必须采用书面形式,通过签订 信托合同,以明确各方的权利义务。
4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责 任。
5.金融信托是金融信托机构以营利为目的 而开办的一项金融业务。
(二)我国金融信托业的发展
★信托业在我国产生较早,但在新中国建立之前, 发展程度并不高。
英国是信托业发展最早的国家之一。
2. 美国对金融信托业的监管
主要内容有以下几个方面: (1)机构设置监管; (2)业务经营管理; (3)监督与检查制度。
3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面: (1)信托机构设置的监管; (2)业务经营的管理; (3)监督与检查制度。
三、我国对金融信托业的监管
二、合作金融的监管
(一)合作金融的监管原则 1.坚持合作制的原则; 2.区别于商业银行的原则; 3.分类指导、区别对待的原则。
★根据上述原则,我国的合作金融监管体制采 取银监会监督管理、行业自律管理和民主管 理相结合的“三位一体”的监管体制。
(二)合作金融监管的主要内容
1.市场准入和退出监管; 2.财务监督; 3.业务范围监管; 4.风险监管; 5.建立内部控制机制。
★中国信托业自1979年恢复至今,历经了 从繁荣到衰弱的急剧变迁。
★对金融信托业的监管主要包括: 1.对金融信托机构的监管 (1)审批原则与条件; (2)变更与终止
中国信托机构设立的条件 有健全的公司章程及合格的出资人,具
有法定的最低限额的注册资本, 具有合格 的金融管理人员和从业人员,具有健全的 组织机构和风险控制制度,具有符合要求 的营业场所和其他设施。
第十五章 中央银行与其他金融机构的监管
第一节 信托机构的监管
一、金融信托业的特征及其发展 二、国外一些国家对金融信托业的监管 三、我国对金融信托业的监管
一、金融信托业的特征及其发展
(一)金融信托的含义及其特征
金融信托完全是一种金融行为,它是 指金融资产的所有者为了达到更好地运用 和增值其资财的目的,委托金融信托经营 机构代为管理、运用或处理的法律行为。
★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作 社和城市信用合作社。其中农村信用合作社 (简称农村信用社)是中国合作金融的主要 形式。
农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主 管理、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
城市信用社在20世纪80年代和90年代中前期得 到了很快的发展,有力地促进了当地经济,但也存 在一托机构,应由筹建发起人向信 托监督管理部门提交资料,由信托监督管理 部门按规定审核批准。 –凡批准设立的信托投资公司若发生如下机 构变更,须报经中国银监会批准。 –信托投资公司因分立、合并或者公司章程 规定的解散事由申请解散的,经中国银监会 批准后解散,并依法组织清算组进行清算。
一、合作金融的发展及其特征 二、合作金融的监管
一、合作金融的发展及其特征
(一)合作制与合作金融
★合作金融的产生与发展是商品经济发展的 客观要求。
★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶, 首先在欧洲兴盛起来,并形成了信用合作 运动。
★合作金融是按合作制原则组建起来的一种 金融组织形式。
(二)我国合作金融的发展及其改革
★20世纪80年代和90年代初,我国的信托业有了 很大发展,信托机构的数量和业务增长很快。
★但在发展中遇到不少问题。
★总的来看,经过清理整顿,信托投资公司恢复 了活力,已登记公司充实了资本,风险抵御能 力有所增强,信托业务有恢复性增长。
二、金融信托业的监管
(一)英、美、日三国对金融信托业的监 管
1. 英国对金融信托业的监管
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