人行电子商业汇票系统操作流程
2009年11月
❖电子商业汇票系统是指中国人民银行建设 并管理的，依托网络和计算机技术，接收 、登记、转发电子商业汇票数据电文，提 供与电子商业汇票货币给付、资金清算行 为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查 询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票） 公开报价服务的综合性业务处理平台。客 户办理人行电子商业汇票业务需通过我行 新票据系统接入（以下称为“电票系统” ）。
操作划款前应 通过电票系统 的报文查询功 能确认票据权 利已成功登记。
同业间买入（买入返售）
接收岗
登录电票系统“转 贴转入”-“转入申 请”－“新增申请 ”签收电子汇票信 息，生成转贴现申 请。
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入申请”－“电票 审核”。 2、登录原票交系 统按照纸票买入流 程完成操作。
系统内买断（系统内买入返售）
接收岗
登录电票系统“转 贴转入”-“转入申 请”－“系统内申 请”签收电子汇票 信息，生成转贴现 申请，提交到电票 审核岗。
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”“电票审核”— “电票审核”进行 操作。 2、登录原票交系 统完成系统内转贴 现转入操作。
票据处理岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入记账”—“转入 记账”进行复核。 2、登录原票交系 统完成系统内转贴 现转入操作及资金 清算。
同业间卖出回购到期
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
票据审核岗
1、登录电票系统， 选择“票据质押”－ “质押审核” －“质 押审核” 2、审核无误后，勾 选同意质押的票据， 选择“通过”；未通 过审核的票据勾选后 选择“拒绝通过”。
实物管理岗
1、根据入库通知单登录电票系 统，选择“票据质押”－“质 押入库”－“新增入库” 2、登录电票系统“业务管 理”--“业务报文”—“报文查 询”查询票据状态，确认为已 质押。 3、根据放款中心出具的注明 “电子票据”字样的质押入库 通知单，与质押票据明细清单 及电票系统质押信息核对无误 后，在EUCP系统使用 8763交 易收记053科目完成质押物入库 账务处理，并在摘要中注明 “电子票据”字样。
票据处理岗
登录电票系统 “转贴转入”“买入返售还票” -“电票背书”中 进行电子背书， 提交人民银行电 子汇票系统。
票据审核岗
收到返售资金到 账后，登录电票 系统“转贴转入 ”-“买入返售还 票” -“电票确 认”界面进行登 记。
票据处理岗
1、登录原票交系 统完成买入返售到 期复核记账。 2、登录电票系统 “转贴转入”“买入返售还票” -“还票记账”完 成还票记账操作。
银承维护
票据处理岗
1、根据业务联系 单在EUCP使用 8325交易进行银承 维护。 2、登录电票系统 “银承承兑”— “银承维护”— “银承维护”界面 进行电票系统维护。
会计授权岗
1、在EUCP对票据 处理岗的银承维护 操作进行授权。 2、登录电票系统 “银承承兑”— “银承维护”— “维护复核”界面， 从任务栏中选择需 要复核的任务，无 误后提交。
在电票系统完成网银信息签收、人行报 文应答、票据权利变更；在EUCP或商业 汇票交易管理系统（以下简称“原票交 ”系统）完成行内账务记载。
电票系统
由于电票系统与EUCP系统、原票交系 统为相互独立的系统，为确保人行登记 信息与我行实际账务处理结果一致，各 行在操作电票业务时必须确保电票系统 录入数据与EUCP系统、原票交系统录 入的数据一致，并保持同一工作日操作
票据处理岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入记账”—“转入 记账”进行复核。 2、登录原票交系 统按照纸票买入流 程完成操作和资金 清算。
同业间买入返售到期
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“买 入返售还票” “还票申请”界面 发起买入返售还票 申请。 2、登录原票交系 统参照纸票买入返 售到期操作完成。
银承签发
放款岗
1、在风控系统完成银承 出账审批。 2、登录电票系统点击 “银承承兑”—“银承 签发”—“银承录入”， 点击“新增”，对审批 通过的协议信息进行录 入，无误后点击“保 存”；从回显的任务栏 中选择本次提交的承兑 协议，点击“下一步”， 导入票面信息，点击 “确认”提交票据处理 岗。
码为30位，系统自动将 人行30位电票号码转换 为我行eucp和商业票据 交易系统适用的12位票 号。票号规则为：
未用退回
记账岗
1、登录电票系统 “银承承兑”—“未 用退回”—“未用退 回”界面，选择已做 未用退回的业务，打 印出报文清单。 2、根据打印报文清 单，登录EUCP系统 使用8318交易做银票 未用退回交易。
➢电票的未用退回业务是客户向 人行提交的业务申请，人行应 答后即业务成功受理，我行接 收到的电票未用退回信息是人 行的结果通知，因此我行在电 票系统中仅对通知结果进行签 收确认。
系统内买入返售到期
票据审核岗
1、登录电票系统“转 贴转入”-“买入返售 还还票” -“还票申 请”发起买入返售还 票申请。 2、登录原票交系统完 成系统内买入返售到 期交易操作。
同业间卖出（卖出回购）
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票转卖流程完成转 卖操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－“转 出申请”－“新增申请” 3、核对电票系统生成 的利息总数是否与票交 系统生成的转卖结果清 单一致。 4、线下与对手行沟通， 及时确认对手行通过人 行系统转发的交易结果， 以及资金清算款项。
一般贴现
客户经理
登录电票系统“一 般贴现”—“贴现 申请”—“新增申 请”生成贴现申请 ，提交到电票审核 岗。
票据审核岗
1、登录电票系统 “一般贴现”— “贴现申请”— “贴现审核” 2、登录原票交系 统按照纸票贴现模 式完成直贴发放操 作。
票据处理岗
1、登录电票系统 “一般贴现”— “贴现审核”— “贴现记账”界面。 2、登录原票交系 统参照纸票贴现完 成贴现放款。
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
票据解质押
客户经理岗
1、收到线下提交的拟解 质押票据申请，和放款中 心出具的同意解质押出库 通知书。 2、登录电票系统，选择 “票据质押”－“解质押 申请”－“新增申请” 3、将客户提交解质押的 票据选择并加入解质押清 单，提交出库。
实物管理岗
1、收到客户经理岗提交的解 质押清单和放款中心出具的同 意解质押出库通知书 。 2、根据出库通知书，在 EUCP系统使用8763交易付记 053科目，并在摘要中注明 “电子票据”字样。 3、登录电票系统，选择“票 据质押”－“押品出库”－ “押品出库”，提交后系统自 动将解质押的票据信息发送到 人行登记中心转发给客户签收。
系统内卖断（系统内卖出回购）
票据审核岗
1、按照纸票流程在原 票交系统完成系统内 转卖。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “转出申请”－“新 增申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “电票背书”－“转 出背书” 2、登录原票交系统按 照纸票系统内转卖完 成票交系统操作。
系统内卖出回购到期
客户经理岗
1、登录电票系统进入到 “银承承兑”—“银承签 发”—“电票接收”界面， 选择需要接收的票据，点 击“确认签收”，接收客 户从网银端发来的签票信 息。 2、电票系统点击“银承承 兑”—“银承签发”— “导出票据”界面，选择 需要导出的票据，点击 “导出票据”，并打印。 将客户从网银端发来的签 票信息在风控系统录入， 从风控系统提交承兑申请。
电子商业承兑汇票的冠 字头为：AE88 电子银行承兑汇票的冠 字头为：BE88 后8位为自10000001开 始的数字形式的顺序号。
票据2手处、工理目扣岗前款系，统系不统支支持持电日票 1、核对放款初中心和提日交终的两放次款批处理。
通知书、银行承兑明细清单 与机内信息相符后，在EUCP 系统使用8316交易完成银承 签发复核。凭证种类选择 “90-电子银行承兑汇票”。 （ 通过电票系统查询对应核 心系统票号） 2、登录电票系统“银承承 兑”—“银承签发”—“银 承复核”界面，选择放款中 心审核通过的业务；点击 “查看”，可对银承录入岗 录入的协议信息及票据信息 与放款通告书及清单对照， 进行复核，无误后点击“审 核通过”按键完成人行登记 信息。
票据处理岗
1、确认交易对手票 据清算资金到账后登 录电票系统，选择 “转贴转出”－“电 票背书”－“转出背 书” 2、应审核票据审核 岗在系统中提交的转 卖清单与纸质转卖结 果清单比对无误后， 在系统中确认背书。
票据审核岗
登录电票系统 ，选择“转贴 转出”－“电 票确认”－“ 确认签收”
票据处理岗
1、按照纸票卖断 流程在原票交系统 完成卖断记账处理 。 2、登录电票系统 ，选择“转贴转出 ”－“转出记账” －“转出记账”。
托收到账
托收付款
人行电票签约
客户经理
1、客户经理线下接到客户 提交的《中国民生银行电 子商业汇票业务申请表》， 在所属部门内进行审批， 审批通过后与客户签订电 子汇票服务协议。 2、将协议书与网银功能维 护申请表提交客户助理岗。 3、登录电票系统“业务管 理”—“客户管理”— “企业客户”/“账号维护” 进行组织机构代码、结算 账户等相关客户信息设置.