【金融保险】商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款B。
拍卖资产C。
发放贷款D．办理结算E。
转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强制性D。
有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品经营为基础F。
资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金B。
配置资金C。
使用资金D．返还资金E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约B。
不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。
受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制B。
比例管理C。
取消限额D．间接调控E。
指导计划F。
自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律B。
价值规律C。
效用第一D．利率杠杆E。
保本经营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化D。
资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例B。
资本充足率C。
拆借资金比例D．中长期贷款比例E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例B。
资产利润率C。
资本充足率D．单个贷款比例E。
单个贷款比例F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C．保持资本充足率D。
留足二级储备资金E．选择合适的贷款方式F。
建立风险补偿机制二、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类B。
四类C。
五类D。
六类2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票B。
债券C。
附属资本D．资本公积E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率B。
核心资本充足率C．附属资本不超过核心资本D。
资产风险基本权数4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10%B。
10—15%C．50—100%D．100%5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
A．核心资本B。
附属资本C．资本总额D。
注册资本6．在我国的商业银行资本组成中，坏帐准备金是属于（）。
A．核心资本B。
附属资本C。
财务费用D。
注册资本7．下列项目中属于核心资本的是（）。
A．呆帐准备金B。
未分配利润C。
资本公积D．长期资本债券E。
股权资本8．我国商业银行的资本总额应占（）的8%以上。
A．核心资本B。
资产总额C。
附属资本D．贷款资产总额E。
加权风险资产总额9．提高银行资本充足率的途径是下列的（）。
A．增加股票发行B。
增加资产总量C．减少低风险资产D．减少高风险资产E。
扩大资本债券发行10．根据资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（）。
A．增发债券B。
增发股票C．盈余公积转增D。
公开储备增加11．商业银行的资产负债率一般高于工商企业，即负债比率达（）。
A．60%以上B．70%以内C．90%左右D．80%左右二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）1．已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐准备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐准备金43万元，投资风险准备金12万元。
请回答（1）该银行的核心资本是多少？（2）该银行的附属资本是多少？（3）该银行的资本总额是多少？2．假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款准备金43万元，请回答：（1）按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？（2）按规定，法定盈余公积可以用于哪里？（3）根据规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？（4）根据规定提取的公益金可以用于哪里？（5）商业银行的贷款准备金的提取应根据什么提取？3．某银行分行的资产负债表资料附后，请根据数据分析回答问题：资产负债表资料单位万元资产金额风险权数负债与所有者权益信用贷款400100%短期存款5500抵押贷款850070%中长期存款2800存放央行5900%向央行借款200准备金联行存放款项1300存放央行2200%同业拆入280备付金发行金融债券450存放联行55010%款项库存现金650%资本性债券80同业拆出60010%股权资本400其他资产85100%合计11010合计11010（1）该银行在信贷资金规模方面存在什么问题（计5分）（2）该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计5分）（3）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）三、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%，收益率较高。
2．股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能。
3．股权资本和公开储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义。
4．商业银行的回购协议、远期票据承兑、信用担保等作为表外业务，也是资本充足率监管的范围。
《信贷业务》课程习题（三）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．存款的功能对于商业银行的经营表现在下列的（）。
A．直接影响银行的贷款规模B。
作为签发信用工具的基础C．减少银行经营风险D。
体现本银行的市场竞争力E．参与国民收入再分配2．活期存款的特征是下列的（）。
A．流动性大、存取频繁B。
具有较强的派生性C．不具有派生性D。
期限虽短，总有余额可占用E．能扩大与客户的联系，拓展市场F。
期限短，流动大，难以利用3．我国银行储蓄存款管理的原则是（）。
A．存款自愿B。
取款自由C。
存款有息D。
为储户保密E．约定期限F。
取款预约4．根据存款稳定性不同，银行存款可分为（）。
A．对公存款B。
活期存款C。
储蓄存款D．定期存款E。
对私存款5．商业银行的负债中，最主要的项目是（）。
A．吸收公众存款B。
同业拆入C。
向央行借款D．同业拆出E。
发行债券F。
购买国债6．根据存款性质不同，可将银行存款分为（）。
A．储蓄存款B。
财政性存款C。
对公存款D．企业存款E。
活期存款F。
定期存款7．大额可转让定期存单，具有下列特征（）。
A．面额固定，可以转让B。
面额不固定，不可转让C．存款数额大，不可提前支取D。
存款数额大，可提前支取E．存款利率略高于活期存款8．企业存款具有下列规律性（）。
A．具有派生性B。
随着经济发展存款逐年增长C．与个人消费结构有关D。
与一定时期银根松紧有关9．我国规定定期存款存期内遇国家存款利率调整，将（）。
A．继续执行原约定利率B。
按新存款利率执行C．按新旧利率分段计息D。
由存款银行自行决定10．我国商业银行开办的协定存款批准权及存款利率决定权在（）。
A．商业银行总行B。
中国人民银行总行C．商业银行及其分行D。
中国人民银行及其分行11．定期存款不同于活期存款的地方是下列的（）。
A．约定存款期限，具有投资性B。
存款存取频繁，服务成本高C．存款流动小，利率高于活期存款D。
存款稳定性强，可长期使用12．商业银行的负债中属于借入负债的是下列的（）。
A．吸收公众存款B。
央行借款C。
债券发行D．同业拆出E。
同业拆入13．针对活期存款流动性风险的特点，商业银行可采取下列手段（）。
A．留足备付金B。
减少对外贷款C．增加央行借款D。
增加持有的国债资产14．企业存款的最主要来源是下列的（）。
A．经营管理水平B。
销售与劳务收入C．国家的金融政策D。
企业经营管理体制E．国民经济发展趋势15．我国商业银行的备付金率，应该是（）。
A．越多越好B。
越少越好C。
符合监管要求D．根据流动性需要决定16．一般地说，大额可转让定期存单的利率是（）。
A．高于活期的存款利率B。
高于同期的存款利率C．高于无息活期存款利率D。
高于有息活期存款利率17．储蓄存款的预测要考虑到下列因素（）。
A．收入水平B。
消费结构与习惯C．职业背景D。
年龄高低18．当我国银行存款利率连续多次下调后，给商业银行经营带来结果是（）。
A．存款规模的变动B。
贷款规模扩大B．存款结构发生变化D。
银行经营成本下降E．对银行流动性管理要求提高F。
适当调整贷款结构二、计算题：（每题10分）某银行的吸收负债如资料所列，假设银行吸收的资金的累计营业成本为100万美元，银行所吸收的资金中，不可用的资金是20%；该银行的总股本为1000 万美元，股东要求有12%的税后收益率，而当时的税率是20%。
若以资金来源与运用考虑该某银行的保本收益，请回答以下问题。
某商业银行资产负债情况表单位：万美元（1）负债平均成本率是多少？（2）可用资金成本率是多少？（3）资金来源的平均成本是多少？（4）银行的最高存款利率支付水平是多少？2．某客户在商业银行存入1.5万元，存期3年，约定利率是3.25%。
应在2001 年5月12日到期，该客户可获取存款利息是多少？（分别以单利和复利计算）如果客户到期未提取，继续存款，5月10日时银行利率调整为3年期存款利率是3.18%。
请问该储户到期可获取利息多少？三、辨析题：（每题8分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．商业银行信贷资金的来源是所吸收的公众储蓄，即银行的全部负债。
2．企业存款增减不仅与其生产经营相关，而且受到银行贷款政策的影响。