竭诚为您提供优质文档/双击可除存款组织工作的调研报告篇一:直面困境敢于亮剑抓新机遇促大发展--关于信用社存款组织工作的调研报告直面困境敢于亮剑抓新机遇促大发展关于***存款组织工作的调研报告截至今年3月末,全省农村信用社存款突破5000亿元,存款总量分别达5007亿元,继续保持全省金融机构第一位。
***也较为出色地完成开门红目标,一季度存款余额比年初增加8.09亿元,达到54.9亿元,增长17%,同比多增2.6亿元。
虽然资金组织的形势可贺,全社资金组织的氛围也越来越浓,但面对激烈的市场竞争,资金组织工作将越来越成为“买方”市场,困难也越来越大,要保持资金组织工作的持续力和上升力,如何发挥自己的优势抢占存款市场,积极采取措施应对激烈的市场竞争,已刻不容缓。
一、直面困境,资金组织有三难。
(一)外部环境发生深刻变化。
当今,金融脱媒现象和利率市场化的压力日益加深。
社会直接融资比例在快速增加,而间接融资的占比却在缩小,金融脱媒发展大势所趋。
互联网金融兴起,各种“宝宝”茁壮成长,吸金规模迅猛发展。
酝酿多年的银行利率市场化,从20XX年开始实质性地推进,正在逐渐加速深化。
导致社会存款总是增长放缓。
另一方面,由于***在存款构成中,一年期以上的中长期存款占比高,定期存款和定期储蓄存款合计占总存款余额的51.6%,相比其他商业银行,资金成本更高,大大增加了经营压力。
而商业-1-银行资金却十分巨大,没有后顾之忧。
使得与客户在存款上议价的空间不足,同其他商业银行拼成本的能力受限,影响了***存款业务发展。
项目名称活期存款和活期储蓄存款定期存款和定期储蓄存款金额(万元)264947283431占比48%52%比年初增减(万元)今年5452026566去年933716965(二)农信社品牌效应较差。
随着市场的开放,株洲这个常住人口380万的三线城市已容纳了19家银行机构共594个金融机构网点,城区市场更加密集犹如“百团大战”,信用社由于缺乏“银行”的金字招牌造成老百姓的认识度和认可度较低,而商业银行积累的品牌效应,给自己带来了很多潜在的客户。
信用社作为一种合作信用金融服务机构,人们的认识度不高,品牌效应较低,而商业银行资金雄厚,品牌吸引力较大。
确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。
(三)服务水平较低,服务对象资金筹集能力有限。
其一,信用社经营的品种单一,只营销存、贷款业务,如理财业务、信托业务、保管箱业务等业务品种还未开办,经营品种不全,难以满足客户多种多元化需要。
从服务礼仪、手段、程式等方面相较而言仍处于低水平、初级阶段,服务缺失目标,行为仪容、仪表、仪态失去规范,日常服务、特事处理缺少技巧,凡事等等有待进一步提高。
原有忠实的客户群体在逐渐减少,仅靠-2-与顾客浓厚的感情难以维持。
由于针对的是三小客户对象,其本身资金实力小,融资难,很难有巨大的资金流入。
其二,客户经理存款营销意识不足,重贷轻存思想明显。
其三,参考上市银行的存款结构模式和发展方向,体现出盈利越高的银行对公存款占比越高的现象。
对公存款因其经营成本低,易吸存、数额大等特点,一直是各家银行争存的焦点,随着企业的开户,银行为其提供现金管理和全面的金融服务,能获得结算、信用卡、网银、代收代发、理财产品等丰厚的中间业务利润;而在企业融资困难时,开户银行又是其贷款和融资的首选……而反观信用社因为缺乏一定基础的对公客户,资金难以周转沉淀,也造成资金劣势。
项目名称各项存款1.对公存款2.财政性存款3.个人储蓄存款4.其他存款金额(万元)54944111524168643313737779%21%占比比年初增减今年8090033977-187471091去年263714849-21221453-202二、化解困难,以三种境界积极应对。
(一)金刚怒目的境界——接受任务不讲条件。
***20XX 年以来,存款组织一直保持平稳增长姿态,近两年来之所以实现超常发展。
思想是行动的源动力,正是来自上层的思维转型和引导,贯彻“总量就是实力,份额就是地位,增存就是增效,增量就是竞争力”的思想,树立“存款是立社、立行的根本”的理念,重申储蓄存款工作是信用社发展的“生命线”,-3-只有把存款组织工作做好了,才有实力树立良好的社会形象,才有动力推进各项改革发展工作,才有精力抓好经营管理,才有能力发展新的效益增长点,小机构更要有大作为。
存款任务不是完不完得成的问题,而是怎么去完成的问题。
正是高层的深刻认识和超前意识,既看到我们所面临的激烈市场竞争,又剖析自身又有进一步扩大总量的潜力和优势。
***20XX年提出全社全年存款增长10亿元的高额目标,面对困难,顶住压力。
到20XX年末全社存款净增10.14亿元,同比多增5.2亿元;今年一季度再次将4亿元的存款目标提高到6亿元,最终增长8.09亿元,同比多增2.6亿元。
正是来自高层的强大信念,指引联社和各级员工认识扩大存款规模的重要意义和作用,强有力地推动存款组织工作,增强了资金硬实力。
(二)菩萨低眉的境界——调动活力形成合力。
不能光叫马儿跑,外部目标要真正转化为内在动力,实现知行合一,必须使内部需求与外部条件相得益彰,有机契合。
如此,则落脚点只能是激励约束机制,通过优化考核方案实现多方利益共享,挖掘存款组织的潜力。
为建立一个“人人都使劲,个个都出力”的资金组织氛围,***一是结合自身实际制定合理有效的考核办法,让每个人都明确自身的目标任务,重点加大对市场份额占有率、存款日均额和余额的考核;二是实行绩效挂钩,加大存款考核力度,把员工的个人利益与所创效益及单位利益捆在一起,充分调动员工的工作积极性;三是经常关注和观察员工的思-4-想和行为状况,及时协调各岗位员工相处中的不和谐因素,按照一切有利于业务健康发展,有利于发挥员工主观能动性的原则,积极与员工交流,帮助员工想办法、挖潜力,促进全员始终保持旺盛的工作精力和积极的工作心态。
对参与不积极的员工,在岗位和政治待遇上给予约束,并且纳入与所属管理者的考核任用范围,形成齐抓共管的强大合力。
(三)尼姑思凡的境界——执行任务讲究实际实用实效。
信用社与其他银行比较,虽然整体上仍处于劣势,但只要精心谋划,狠抓落实,用好用活各种资源,如同“田忌赛马”,依然可以在市场竞争中取得优势。
打好“感情牌”,提升客户忠诚度。
银企本互为鱼水,银行靠企业生存、企业靠银行发展,对***着重培育的优质客户,加强与客户的沟通与联系。
微言大义,当企业缺少资金时,金融机构给予信贷帮助,相信通过“以心换心”,客户有闲臵资金时也要选择存在联社。
增强维护力度,调动客户感情,提升客户活跃度,争取客户资金。
打好“压力牌”,深挖员工潜力。
诚然,信贷业务是信用社工作的重中之重,但目前客户经理的工作几乎只着眼于信贷业务,没有完成向全方位综合服务的转变。
有些信贷业务网点负责人对存款营销淡漠甚至放弃,多半是因为存款任务没有问责机制,而贷款业务一旦出了问题,哪怕是一笔都可能要了他的“命”。
所以每一笔贷款都有责任人对其进行跟踪维护,而可大额存款客-5-篇二:公司存款调研报告公司存款调研报告一、今年以来公司存款发展的趋势及特点进入20XX年以来,我行公司存款呈稳中有升趋势,在分行营业部公司存款不太稳定的情况下,我行领导一直高度重视公司存款在经营中的基础性作用,在进一步做好以贷吸存、以贷稳存和以贷增存工作的同时,利用现金管理、结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段,持续扩大重点公司客户存款规模,抓大不放小,连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。
但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况,例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所,其九月末存款就出现了负增长现象,内蒙移动局、内蒙昆明烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长,但是由于内蒙昆明烟厂年底需要上缴税款,存款将有大幅减少。
内蒙移动局存款也要按比例上划,每年年底只能保持7000多万元,因此,四季度存款情况不容乐观。
二、公司存款下降原因分析今年以来银行流动性压力激增,受制于宏观调控下的信贷紧缩,流动性紧张的态势覆盖全年,纵观全行业,存款流失是一个普遍现象。
从紧的货币政策导致银行贷款金额的大幅减少,使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降,而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小,从而形成了一种不良循环,令商业银行存款负增长的趋势愈发明显,存款下降的趋势在三季度凸显出来。
央行8月底出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》,五家国有商业银行需要在9月5日起按保证金存款余额的20%上缴存款准备金,10月5日起按60%上缴。
这也直接导致了银行公司存款余额的下降。
另外,一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。
银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。
一般性存款是指工商企业和居民存款,工商企业存款即公司存款。
而同业存款是指金融机构,如财务公司、证券公司、基金公司等的存款。
如我行的中国电力财务公司东北分公司,成立于20XX年12月,20XX年3月在我行金桥支行开立存款专户,属于财务公司,专门为内蒙古东部电力公司归集资金(内蒙古东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户),内蒙古东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上,然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行,这笔钱便转化为同业存款。
这样,公司存款变相的被分流了,而这些同业存款,银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产,不能用来放贷,近年来这种情况比比皆是,使得银行可用于放贷的一般性存款(即公司存款)大幅减少。
还有,今年以来通货膨胀居高不下,实际负利率的情况维持不变。
这种情况下,客户也越来越重视资金收益率,单位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需求。
而银行理财产品不仅收益率高,同时还具有较其他投资风险低的优势,因此,一些精明的客户把闲臵的资金全部投入了法人理财,例如我行的中广传播有限责任公司,其实际存款4千多万元,其中有3500万元做了半年期理财产品,剩余的存款中还有500万元做短期理财,只此一户我行公司存款即减少4000万元。
另外,由于法人理财的任务指标要纳入绩效考核指标中,我们把指标也分解到了各二级支行,为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源,在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。
由于我行公司存款重点客户中绝大部分都是国有企业,存款不存在公转私现象,即使一些小企业偶有发生,但根本不足以影响我行公司存款。
截至九月末,在我行公司存款重点客户中,只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。
呼铁局资金结算所1988年在我行成立,不久又在建行成立了资金结算所,20XX 年又相继在中行、农行成立了资金结算所。