2008年存款准备金率的调整
• • • • • • 公布时间 调整前 调整后 2008年6月7日 16.5% 17.5% 2008年5月12日 16% 16.5% 2008年4月16日 15.5% 16% 2008年3月18日 15% 15.5% 2008年1月16日 14.5% 15% 幅度 1% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5%
存款准备金的功能演变： 保证对客户提款进行支付
具备清算资金的功能
货币政策工具
在美国、日本、欧元区国家和 众多发展中国家 , 存款准备金制度 虽然仍是一项基本的货币政策制 度，但有少有频繁调整的情况， 且普遍较低。近二十多年来 , 在部 分国家,如英国、加拿大,出现存款 准备金率为零。 存款准备金制度出现弱化的现 象，这一现象有扩大之趋势。为 什么？
联系实际思考我国的情况？
• 1984年到2011年3月,我国法定存款准 备率一共调整了40次。
2007年存款准备金比率调整一览表
• • • • • • • • • • 2007年1月15日 2007年2月25日 2007年4月16日 2007年5月15日 2007年6月5日 2007年8月15日 2007年9月25日 2007年10月25日 2007年11月26日 2007年12月25日 • • • • • • • • • • 由9%调至9.5% 由9.5%调至10% 由10%调至10.5% 由10.5%调至11% 由11%调至11.5% 由11.5%调至12% 由12%调至12.5% 由12.5%调至13% 由13%调至13.5% 由13.5%调至14.5%
1. 是商业银行获得收入的主要来源。 2.资产的规模是衡量一家商业银行实力
和地位的重要标志。 3.资产质量是银行前景的重要预测指标。 4.资产管理不善是导致银行倒闭、破产 的重要原因之一。
商业银行资产种类
•
1.现金资产 2.贷款 3.证券投资 4.其他资产
商业银行资产业务经营管理的作用：
• （1）微观上：是赢利的主要来源渠 道；资产的安全，风险状况关系到 银行的稳定与发展。 • （2）宏观上：是一种杠杆，与宏观 经济相互影响；关系到整个金融业 的稳定。
商业银行资产业务 课件
• 银行业是一个特殊的行业，资金的 杠杆效应特别大，理论上8%的资本 金就可以控制100%的存款和各项资 金来源，来进行各项贷款和投资获 取利益。
1. 商业银行资产性质 2.商业银行资产种类 3.商业银行资产业务经营管理的作 用 4.商业银行资产业务经营管理的目 标与原则
商业银行资产性质

3.24%
3.51% 5.22%
3.24%
3.51% 5.22%
1997-10-23
1996-08-23 1996-05-01 1993-07-11
7.56%
8.28% 8.82% 9.18%
7.02%
7.92% 8.82% 9.18%
美国超额存款准备金利率
• 2008年10月6日, 美联储开始宣布向商业银行存 放于联储局的存款准备金和超额存款准备金支 付利息（政策背景及结果） • 2008年10月9日, 超额准备金利率较1.5%的基准利 率低0.75个百分点,即0.75%。 • 2008年10月29日,美联储又宣布将以较1%的基准 利率低0.35个百分点的水平向银行超额准备金 支付利息,即0.65%。 • 2008年12月25日,基准利率降至0.25%,美联储宣布 自12月18日起,直接向存款准备金和超额存款准 备金按照同样利率支付利息，即0.25%。
中小金融机构
15% 14.5% 14% 13.5% 13.5% 13.5%
2011年
• 2011年3月25日 • 2011年2月24 • 2011年1月24 20% 19.5% 19% 16.5% 16% 15.5%
政策延续
• 政策内容：央行2011年9月下发文件， 将承兑汇票、信用证、保函三类保证 金存款，纳入到存款准备金的缴存范 围。缴存比例与现行的存款准备金率 一致，即大银行21.5%，中小银行19.5%。 自2011年9月5日起分批上缴，6个月内完 成缴存（其中大银行3个月完成）。
• 概念：指银行持有的库存现金以
及与现金等同的可随时用于支付 的银行资产。 • 流动性强
• 特点
• 收益低 • 所以应保持一个合理适度的水平
4.1.1 现金资产构成 与作用
（一）构成 1. 库存现金：指商业银行保存在金库 中的现钞和硬币。 存在的意义：应付客户提现和银行 本身的日常零星开支
2.在中央银行存款：指商业银行 存放在中央银行的资金。 法定存款准备金 即存款准备金 超额准备金
续上
• • • • • • • • • • • • 2008年12月25日 (大型金融机构)16% (中小金融机构)14% 2008年12月05日 (大型金融机构)17% (中小金融机构)16% 2008年10月15日 (大型金融机构)17.5% (中小金融机构)16.5% 2008年9月25日 (大型金融机构)17.5% (中小金融机构)17.5%
15.5% 13.5%
16% 14% 17% 16% 17.5% 16.5%
下调0.5% 下调0.5%
下调1% 下调2% 下调0.5% 下调0.5%
下调1%
2010年
大型金融机构
• • • • • • 2010年12月20日 2010年11月29日 2010年11月16日 2010年5月10日 2010年2月25日 2010年1月18日 18.5% 18% 17.5% 17% 16.5% 16%
我国法定准备金及超额准备金利率变动一览
时间 2005-03-17 2003-12-21 2002-02-21 1999-06-10 准备金存款利率 1.89% 1.89% 1.89% 2.07% 超额准备金利率 0.99% 1.62% 1.89% 2.07%
1998-12-07
1998-07-01 1998-03-21
资产业务经营管理的目标与原则：
• （1）目标： A资产多元化； B结构合理化； （2）原则： A 合法性 B 安全性 C 流动性 D 赢利性
• 本章内容 • 4.1现金资产 • 4.2证券投资 • 4.3贷款
4.1 商业银行现金资产
• 本节导读 • 什么是现金资产？ • 银行为什么要保留现金资产？ • 现金资产如何管理？