中外银行的盈利方式
通过中间业务来实现收入
01%
利差收入
非利差收入
02%
指的就是贷款利息收入与存款 添 利息支出的差额 加 文 本
在我国，银行利润主要来源于存贷差 在发达的欧美国家，银行利润则主要来源于像代 理买卖，贴现等中间业务的手续费
Thank！
综合化银行制度： 全能式银行模式
02%
我国银行的经营模式
我国实行严格的金融分业经管
特点：
这种经营管理方式，在一点程度上控制了金融风险， 便于金融机构的内部管理和金融管理当局的外部控制。
但是，这也使得各金融机构的业务专业化、内容单一， 金融服务范围狭窄、方式落后，金融创新受到抑制， 金融结构优化和效率的提高也受到了阻碍。
01%
02
具体业务主要有：
(1) 汇兑业务
(3) 代收业务
(2) 信用证业务03
(4) 信托业务
04
STEP 2
中间业务与表外业 务的联系与区别
中间业务与表外业务的联系与区别
联系
广义的中间业务包括表外业务 广义的中间业务是指不构成商 业银行表内资产、表内负债， 形成银行非利息收入的业务。
区别
表外业务是指未列入资产负债表， 但同表内资产业务和负债业务关系密 切，并在一定条件下会转化为表内资 产业务和负债业务的经营活动。 中间业务是指不构成表内资产、表 内负债,形成银行非利息收入的业务。
个人理财业务
2012 年美国四大商业银行非利息收入构成（单位：百万元，%）
中间业务的费用占比高
美国商业银行的中间业务收入包括 储蓄账要来源
美国商业银行非利息收入构成（2005-2014）
STEP 4
中外银行对比
中外银行经营模式对比
特点：银行业务多样化，可提供全面 的银行的金融服务
银行（国外）
目录 /CONTENTS
中间业务与表外业 务的联系与区别
STEP 2
STEP 1 STEP 3
中外银行对比
STEP 4
商业银行中间 业务的定义
美国中间业务 的发展现状
STEP 1
商业银行中间 业务的定义
中间业务是什么？
中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委 托事项而收取手续费的业务的总称。
美国商业银行非利息收入及其占比变化 （1964-2014）
中间业务收入占比高
美国、日本、英国的商业银行其他中间 业务收入占比甚至平均占比水平超过40%, 有甚者可以达到70%； 我国现阶段商业银行表外业务的规模一 般占其资产总额的15%以上。
占比高原因分析 1.中间业务范围十分广泛 2.高附加值中间业务占主导 地位，占55%以上。
01%
专业化银行制度： 分离式银行模式
全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴 现、信托、证券、投资、担保、保险、汇 兑、财务代理业务、金融租赁等 所有的金 融业务。
典型国家： 德国
特点：业务专门化、分工极为细致、 业务较少交叉
添 加 文 本
指 按不同业务性质而设立各类金融机构 的制度
典型国家： 英国、美国、日本
STEP 3
美国中间业务 的发展现状
中间业务总量增加
01
1974-1983 年
布雷顿森林体系瓦解 石油危机
01%
02 03 04
1983- 1998 年
利率市场化的发展以及监管不断宽松
1998-2004 年
扫除了分业经营对中间业务的阻碍
2004 -2014年
08年金融危机，美国经济下滑 随美国经济复苏，中间业务收入又重新回到金融危机前的水 平，并稳定在40%的水平以上。