动产质押监管基础知识
动产质押项目运作模式
对动产质押类业务设定标准流程和操作规范，并制定了《质押 监管业务管理办法》进行内部控制
针对银行对该项目具体需求，确定个性化的《监管解决方案》 ，以保证满足特定客户的要求
将监管解决方案细化，制定专门的《项目操作手册》，内容包 含项目整体流程、操作细节、信息沟通方式等
动产质押监管业务介绍 及实务操作
主讲人：郭雯雯
目录｜Contents
1
动产质押监管基础知识
2
动产质押监管环境分析
5
监管人员注意事项
动产质押监管基础知识
什么是动产质押？
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移 交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务
人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法》 的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的 价款优先受偿。
质押合同的内容应 当包括如下条款： • 被担保的主债权种类，数额; • 债务人履行债务的期限; • 质物的名称、数量、质量 、状况; • 质押担保的范围; • 质物移交的时间; • 当事人认为需要认定的其他事项。 注意：质押合同不完全具备上述内容时，当事人可
以事后补正，不能宣告合同无效。
动产质押监管基础知识
负责填制《盘库库存明细 表》，并确保信息准确性
信息反馈
工作要求
合理调动各项资源，保证项目正 常运转 与客户和银行协商解决工作中存 在的问题
严格按照作业标准进行各项操作， 并做好信息采集工作
合理安排设施设备及人员使用， 既满足客户要求又节约成本
将各类单据分类妥善保管，并将 原始数据在电脑中准确及时留存
形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定， 质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作 为合同的生效要件。
中国《担保法》第六十四条规定，出质人和 质权人应当以书面形式 订立质押合同，质押合同 自质物移交于质权人占有时生效。
动产质押的核心内容是债权人的质权。质物 移交质权成立。
动产质押监管基础知识
➢ 物流公司逐渐将眼光投放在增值服务上，单纯提供运输或 货代业务已不能适应市场发展的需求。
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押目标市场
目标客户类型：制造商、经销商
产品类型：原材料——钢材、棉花、木浆、有色金 属 中间产品——聚乙烯、聚丙烯
制成品——汽车、手机、家电
动产质押监管基础知识
动产质押业务质押物应满足的条件 • 所有权明确 • 易保存、不易变质 • 市场价格稳定、波动小 • 易变现 • 规格明确、易于计量 • 符合国家标准
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动 产所提供的库内、场内的监管服务
根据项目具体需求，确定信息系统、监管资源、仓库资源、提 派资源等具体要求，提前进行各项硬件、软件方面的准备
对项目涉及公司进行操作培训，设定专门的项目团队，包括项 目经理、操作主管和客服主管等，与客户建立有效沟通
项目准备期和运作前期，公司直接参与项目运作，并时刻关注 项目运行情况，出现问题或隐患及时整改
输出监管 为存放于出质人仓库、场地或公共仓库、场地的动产所提供的库 内、场内的监管服务
在途监管 利用自有或外包的运输资源，为水运、公路、铁路、航空运输途 中的动产所提供的在途监管服务
网络化监管 通过网络操作的平台，为同一出质人或同一贷款项目下的统一授 信提供的标准化的多点监管服务。
注：以上监管类型的区别在于监管责任范围不同 。
经常与客户进行项目运作情况的回顾，并确定KPI指标，对项目 运作情况进行定期考核和内部总结
动产质押监管基础知识
组织机构及岗位职责
岗位名称
项目经理 监管人员
客服主管
岗位职责
负责整个项目的人员及工 作安排 负责协调与客户和银行之 间的业务运作
负责现场的出入库及仓库 管理
合理调配人力物力等资源
负责出、入库货物明细信 息的统计及单据存档工作
后果
动产质押与动产质押监管的关系？？？
对等？ 延伸？ 利益共同体？
动产质押监管基础知识
动产质押监管的定义：
它是银行、企业、第三方物流公司共同完成 的动产质押与厂商银行互动的产物,它是指企业以 市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转 状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵 押作为银行授信条件,然后在其后续生产经营过程 中或质押产品销售过程中分阶段还款,运用物流公 司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的 物流进行信息整合,由商业银行向企业提供融资、 结算服务等一体化的银行综合业务服务,由第三方 物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用 担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的 桥梁。
动产质押监管基础知识
仓储运输 物流公司
中小企业
动产质押 监管协议
质押贷款 银行
货物监管
动产质押业务由来及发展前景
• 动产质押项目的由来
➢ 分销商缺乏周转资金 ➢ 银行需要扩大贷款业务 ➢ 物流商寻求提供增值服务
• 动产质押业务的发展前景
➢ 动产质押项目是金融行业同物流行业结成战略联盟的一种 崭新的合作模式，具有广阔的发展前景。
• 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款 的银行或担保公司。质权人=债权人
• 出质人：把物质押给银行或担保公司的企业，即 向银行或担保公司借款的企业。出质人=债务人
• 质押物：简称质物，移交给银行或担保公司的动 产。
动产质押监管基础知识
动产质押的设定： 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面
数据完整、准确
将出、入库和库存信息汇总，并 在规定时限内提供给指定人员
动产质押监管基础知识
动产质押操作中的一些主要单据 出、入库单 质物清单 解除质押通知书 仓库盘点清单月报表
动产质押监管基础知识（了解）
动产质押有以下特点： 1. 动产质权是一种担保物权； 2. 动产质权的客体仅以动产为限； ； 3. 出质人可以是第三人，也可以是债务人本人； 4. 动产质权人必须占有质物； 5. 动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履
行债务时以质物的价值优先受偿。 6. 质押是质权产生的原因，质权是质押引起的法律