内容提要
开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之政策 风险控制二重奏之意识 总结：实践出真知
卡中心的风险管理架构
总行风险管理委员会
卡中心管委会
合
卡中心办公会
卡中心风险管理小组
规
同
风险管理部、信贷审批部
行
销售部
市场部
IT部
客服部 营运部
支撑部门
卡中心风险管理的构架
卡中心 办公会 信审 风管
管
APEX、评分卡）
监控、复检
理 体
政策（信贷政策、反欺诈 政策如“三亲”）
系
培训、反馈
常在河边走 --- 避免问题、发现问题、解决问题
岗位职责
良
质量监督
管理办法
性
整改机制
流程监控
循
危机处理
操作手册
环
合规检查
反馈机制
培训
考核
如何避免内部操作风险
避免 问题
具备良好的职业操守，警戒自己不逾越道德防线 遵守规章制度，严格按照操作手册和指引来工作 严格要求自己，时刻谨慎细致负责，避免操作失误 一旦失误，要勇于面对，敢于承担，及时纠正和改进
没有规矩、不成方圆-----必须有操作规范、规章制度
政 策 政策必须有的放矢
说个故事： 小王是某大学本科毕业生，毕业后去广州找工作。在某次招聘会 上，向多家单位递交了自己的简历。数月后，接到了银行的催收 电话，说其信用卡欠款10000元整。
发生了什么？
伪冒申请
犯罪分子注册空壳皮包公司，将单位信息登记在114和工商网 利用招聘之名收集求职者的简历和身份证明材料
85 2000
80 1500
75
1000 70
65
500
60
0
招中浦工光上广中交兴民建深
商信发商大海发国通业生设发
银银银银银银银银银银银银银
行行行行行行行行行行行行行
综合得分
发卡量 （万）
讨论： 为什么卡中心能盈利？
风险控制是 直接影响盈利 的关键和重 要原因！
盈利的原因
领导层的决策正确 发卡数量多，规模扩张 客户活跃，高端客户占比多
思考： 你了解信用卡吗？
信用卡行业性质
信用卡的特征—高风险、高收益
先消费，后还款 无担保，无抵押
有免息还款期
高风险
高额利息/手续费、佣金
高收益
视频播放
国内信用卡行业现状
➢ 多少家银行在发信用卡？ ➢ 哪些银行？
➢ 多少家银行已在盈利？ ➢ 哪些银行？
100
3500
95
3000
90 2500
否可用，额度剩余多少 提现（不需与人打交道）
与商户勾结套取现金
PRM系统规则： 利用犯罪分子的欺诈 交易特征，揣测对方 心理，设定规则。
知己知彼 百战百胜
信用风险的管理
Q1 什么样的人员能发卡？（信贷政策、评分卡）
Q2
什么样的客户能提额？（调额政策）
风险控制工作如何开展？
分析、测试
风
险
系统（PRM、INSTINCT、
利用他人的身份和自己伪造的单位、收入信息成功申请信用卡
如何防范？----------推广人员执行“三亲”政策
案例2（场景模拟） 背景：白金卡客户林小姐在德国旅游， 其卡片丢失，信用卡额度10W，剩余额度7W（折合美金1W） 。
Q：假设你是坏人，你怎么用卡？
如果我是坏人？
购买易变现物品 先购买小金额商品，试探卡片是
1
2
➢真实的持卡人 ➢无 力 偿 还
➢真人 ➢真卡
3
➢有心之过 ➢无心之失
信用风险
欺诈风险
内部操作风险
虚拟身份、或 利用他人身份申请信用卡
假冒持卡人对信 用卡账户信息进 行变更，从而接 管帐户
欺诈风险的类型
伪冒 申请
欺诈的 分类
未得到持卡人授权，在卡 片邮寄给持卡人的过程中
截取并使用了信用卡
持卡人信用卡因遗失、被盗 或被他人占用，造成的欺诈案件
亡羊补牢 Vs 未雨绸缪 ------ 你选哪一个？
亡羊补牢
• 已造成实际损害时 • 为时已晚
未雨绸缪
• 在实际损失没有发生时 • 预见到问题和风险
内容提要
开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之政策 风险控制二重奏之意识 总结：实践出真知
认识意识 • 互动环节：
小游戏：摸额头
内容提要
开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之案例1
持卡人A在逛超市之后遗失信用卡， 遗 失时其信用卡可用余额为8000元。
案例2
持卡人B由于生意经营失败无力还 款，我行用尽所有催收手段和措施均 无法收回其信用卡的8000元欠款。
定义
什么是风险？
风险的定义
•是损失的可能性
风险的本质
是对未来结果的不 确定性
信用卡生命全周期中的风险有哪些呢？（分组讨论）
信用卡销售
客户填写申请表， 提交个人资料
准信
用 卡 审 批 核
电 话 征 信
消费
发卡 银行
资料 录入
制卡邮寄
持卡人激活卡片 （开卡）
修改密码/查 ATM 询/提取现金
风险的主要类型（分组讨论结果）
(Card Not Present) 用非法获取持卡人的卡片信息进 行卡片不出现的交易，如网络交
易、电话邮购等
伪卡
使用伪造、变造的或者非法 复制的信用卡，包括对磁条 和卡片上凸印的复制或更改
内容提要
开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之政策 风险控制二重奏之意识 总结：实践出真知
什么是风险意识？
信息技术部、财务、人力资源…
准信 用 卡 审 批 核
风险控制工作如何进行？
信用卡销售
客户填写申请表， 提交个人资料
发卡 银行
电
资料
话
录入
征
信
消费
制卡邮寄
持卡人激活卡片 （开卡）
修改密码/查 ATM 询/提取现金
问题
1、大家是否了解我行的销售团队的人数？ 2、数以千计的推广人员如果缺乏行为规范的约束，会出现 什么样的结果？
成本控制良好
成本包括：制卡成本、市场活动成本、人员工资成本、办公设备成 本风险成本…
—风险控制做得好，间接控制了发卡成本
卡中心盈利 & 我
卡中心盈利给我带来什么？
1 实现自我 成就感、满足感 价值的需要
2 3
职业发展的 需要
基本物质保 障的需要
职务职级的晋升，优秀出色卓越
奖金及更好的福利待遇舒适、优美 的办公环境
点亮风险意识的明灯
中信银行信用卡中心员工风险意识培训教学课件 2009.03
风险意识
讲师介绍 小游戏：分组、互相认识
注意事项
1. 预防分心与干扰,手机调至震动档 2. 有问题及时提问，有例子随时分享 3. 认真对待每一个练习与讨论 4. 请不要随意离开课堂，那会中断您自己的学习，也会干
扰他人 5.对迟到者的惩罚措施 6.积极分享自己的故事