9.1.4 电子支付系统的要求
电子支付系统为参与电子商务活动的各方提供电子支付服务，不同的参与者对系统 对象为出发点简述对电子支付系统的要求。 有效和使用简单的需求即可。
个人消费者：个人消费者具有支付频繁、金额不大等消费特点。因此对支付系统的要
零售商：零售商常常进行支付货款的接受，因此要求支付工具方便、灵活，且具有信
多样化：网上银 台业务的基础上 创新，以满足用 需求
二
网上银行的 特点
简单化： 在 Inte 根据网络银行网 即可选择自己需 业务。
9.2.3 网上银行的分类
9.2.4 网上银行的功能
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9.1 电子商务中的电子 9.2 网上银行
9.3 网上支付
9.4 移动支付
9.5 案例分析——微信
9.6 实践训练 9.7 课后习题
网络银行也可以理解为传统银行柜台的网络化，它不用像传统银行柜台一样设置众
一个统一的网上银行网站，用户就能通过Internet在任何地点、任何时刻获得银行提供的
上银行的快速发展和推广应用，极大地降低了银行的经营成本，提高了资金的周转速度
方式。
9.2.2 网上银行的特点
一
个性化： 网上银行是银行 根据自身市场定位和用户 需求，为用户量身打造的 具有自我特色的网上银行。 智能化：网络银行借助互联 网和数字技术，用户无须银 行工作人员的帮助就能自己 在短时间内完成金融业务
2. 财付通
财付通是腾讯公司于2005年9月推出的在线支付平台，其市场份额仅次于支
付通依靠腾讯拥有的8亿多QQ活跃用户，同时借助微信支付、QQ钱包两种新支 保险、物流和旅游等。
市场占比进一步扩大。现在财付通拥有的个人用户已超过2亿，覆盖的企业包括
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9.1 电子商务中的电子 9.2 网上银行
9.3 网上支付
工商企业：工商企业具有支付金额大、时间紧迫等特点，因此要求支付系统快速、安
地降低流动资金的占用额和占用时间。
防止不必要的风险和流动资金的占用。
金融机构：金融机构具有支付金额大、笔数少和时效性高的特点，因此要求支付系统
9.1.5 电子支付的方式
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9.3 网上支付
9.4 移动支付
9.5 案例分析——微信
9.6 实践训练 9.7 课后习题
9.2.1 网上银行的概念
网上银行又称网络银行、虚拟银行或在线银行，是指金融机构利用网络技术在Inter
行实质上是传统银行业务在网络中的延伸，它通过采用Internet数字通信技术，以Interne
务渠道，为用户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券和投资理财等全
成本低：网上支付的时间成本和资金成本都更低，一般根据用户的信用等级
提高资金管理水平：通过网上支付方式，用户可建立自己的消费记录，进行
9.3.3 网上支付系统的基本构成
商家服务器 支付信息 认证中心 商 品 信 息
支付网关
客户计算机
支付授权
9.3.4 第三方支付
1. 支付宝
9.3.4 第三方支付
9.4 移动支付
9.5 案例分析——微信
9.6 实践训练 9.7 课后习题
9.4.1 移动支付的定义
2. 财付通
关于移动支付，国内外移动支付相关组织都给出了自己的定义，主要包括如下3
间接参与者：中国人民银行县（市）支行（库）、未在中国人民银行开设清算账户而 提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。 与当地城市处理中心连接。
清算的银行和经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。不与城市处理中
特许参与者：经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。在人民银行当
第9章
电子商务支付
电子商务概论及案例分析
人民邮电出版社
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9.3 网上支付
9.4 移动支付
9.5 案例分析——微信
9.6 实践训练 9.7 课后习题
9.1.1 电子支付的概念
最早的电子支付是银行间的业务办理结算。其此基础上不断发展和演变，形成了如 段和主要功能如下。 （1）第一阶段的电子支付主要是银行和与银行之间通过计算机进行业务的办理结算。 代交等。 行资金的存、取操作。
9.3.1 网上支付的产生与发展
造成网上支付用户规模高速增长的原因主要有以下几点。 电子商务应用的高度发展促进了网上支付需求的增加。
网上支付手段的方式更加丰富，并有一些补贴政策，吸引了更多的非网上支 “集福”活动。
网上支付厂商的大力营销增加了网上支付的影响力，带动费网上支付用户的
9.3.2 网上支付的特点
9.1.2 电子支付与传统支付方式的区别
电子支付采用先进的技术手段，通过数字化方式来完成相关的支付信息传输。而传统 票据或银行汇兑等方式来实现资金的流转。 如信用卡只能在某些特定的经销商处使用。 比较简单。 程。而传统支付方式则需要较长的时间、一定数额的支付费用才能完成。
电子支付基于Internet环境，是一种开放、方便的环境，其覆盖面非常广。而传统支付
（2）第二阶段的电子支付是银行与其他机构之间通过计算机进行资金的结算，常见业务
（3）第三阶段的电子支付是网络终端向用户提供的各项银行服务，最典型的就是用户通
（4）第四阶段的电子支付是银行销售终端（POS）向用户提供的自动扣款业务，如超市 实现资金的流通和支付。
（5）第五阶段的电子支付可以简单的用网上支付来表示。网上支付பைடு நூலகம்指在Internet环境中
网上支付可以进行资金清算、查询等业务，它具有如下特点。
基于互联网环境：网上支付通过计算机和互联网进行在线支付，操作人一般
快捷高效：网上支付无需到银行即可办理银行的相关业务，在线转账、资金
办理，缩短了用户工作周期，提高了资金的周转速度。
取手续费，一般手续费很低，有的还为零。 势，使企业可高效率地进行资金清算和分析，提高资金的管理水平。
电子支付拥有先进的通信手段，并且对软、硬件设施的要求很高，要能保证交易的安
电子支付的使用条件相对简单，只需要一台能上网的计算机或能联网的手机，就可以
9.1.3 电子支付系统的主要参与者
电子支付系统的主要参与者包括直接参与者、简介参与者和特许参与者3种。 与城市处理中心直接连接。
直接参与者：中国人民银行地市以上中心支行（库）、在中国人民银行开设清算账户