工商管理学院实训课程教案2015-2016学年度第1学期教研室：经济教研室实训项目：金融理财方案设计指导教师：班级：编写时间：（三）黄金黄金从古至今，黄金一直是“硬通货”，被看作是财富的象征、资产保值的利器。
目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。
优点：黄金保值的作用非常明显。
缺点：价格波动大，投资理财风险也很大，投资黄金须谨慎。
旁批栏：（四）股票股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。
优点：股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识。
缺点：由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。
（五）基金基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。
优点：对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
缺点：基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
（六）信托信托即受人之托，代人管理财物。
信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。
目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。
优点：“刚性兑付”，收益高。
缺点：信托产品的起投门槛比较高，部分投资者只能望而却步。
（七）收藏品收藏品投资，一方面，它具有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。
尽管收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，炒作之风也广泛存在于行业当中。
但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。
优点：具有艺术价值，升值空间大。
缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。
缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。
（八）房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。
旁批栏：优点：房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。
缺点：房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。
（九）外汇外汇理财渠道包含有外汇理财产品、外汇期权等形式。
缺点：对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。
（十）P2P理财产品P2P理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。
相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。
优点：收益高、门槛低。
缺点：监管缺失有一定风险。
从上面十大理财方式我们可以看到投资理财方式种类繁多，但具体到我们个人，选择性也是有限的，故投资要量力而行不可盲目跟风，适合自己的才是最好的。
二、个人理财产品比较股票、基金、期货、贵金属——高风险与高收益并存在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。
自2007年股市告别6000点以来，股市走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。
若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而风险太大。
同时，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。
在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。
自2007年股市告别6000点以来，股市走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。
若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而风险太大。
同时，开放式基金和封闭式基金在旁批栏：股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。
期货的投资也需要一定的期货投资知识，对于未来的价格走势，在任何时候都会存在着不同的看法，这和现货交易、股票交易是一样的。
贵金属价格走势受到美元、利率、供求关系和局势等等因素的影响。
因此这两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力。
风险和投入也比较高。
银行理财产品——安全系数与投资门槛高纵观各大银行的理财产品，它们的风险系数和技术要求比较低，随着利率市场化步伐加快，存款理财化趋势日益明显。
但是目前大部分的理财产品的起投门槛都比较高，集中在5万块起。
而随着今年宝宝类和P2P兴起，很多银行已经开始放宽限制，逐渐放低身段的银行理财产品在未来相当长时间内还会在理财市场占有很大份额。
从收益和其他方面来看，非保本理财产品收益不稳定，大概在7%左右;信托及可转让信托，收益会高些，但是期限长，可转让信托市场小。
而且其中信托性理财、外汇结构性理财、QDⅡ等理财产品风险并不容易掌握、需要一定理财经验和知识。
提醒：如果你手头资金多，又是理财菜鸟，宁愿牺牲高收益换取安稳，相信银行理财产品是你不错的选择。
P2P——风险小收益高且收益稳定，行业处于快速增长期上千家P2P平台在2014年持续进行了一场持续而又激烈的厮杀。
从刚开始令人咋舌的20%~30%的超高收益，回落到如今的行业17%的平稳收益，缺少监管的P2P整个行业都在野蛮生长中自我进化和自我发展，逐渐呈现出各自的风格和特征。
如今，P2P已成为投资者“高收益+安全性+易操作”的首选呈现快速增长态势。
提醒：收益可观且操作便捷，目前选择的平台规范性高的话，基本能保证12%以上的收益，而风险也相对较低。
实作部分旁批栏：每个学生进行资料的收集，熟悉至少10种金融产品的介绍特点，并且进行熟练的介绍。
1.先收集资料，并汇总资料2.分组进行介绍总结：通过此任务训练，让学生熟悉金融理财产品的种类，各金融理财产品的特点，为以后的工作打下坚实的理论基础。
班级：编写时间：购买习惯、购买偏好和购买后的评价等。
（三）市场供给调查市场供给调查主要包括产品生产能力调查、产品实体调查等。
具体为某一产品市场可以提供的产品数量、质量、功能、型号、品牌等，生产供应企业的情况等。
（四）市场营销因素调查旁批栏：市场营销因素调查主要包括产品、价格、渠道和促销的调查。
产品的调查主要有了解市场上新产品开发的情况、设计的情况、消费者使用的情况、消费者的评价、产品生命周期阶段、产品的组合情况等。
产品的价格调查主要有了解消费者对价格的接受情况，对价格策略的反应等。
渠道调查主要包括了解渠道的结构、中间商的情况、消费者对中间商的满意情况等。
促销活动调查主要包括各种促销活动的效果，如广告实施的效果、人员推销的效果、营业推广的效果和对外宣传的市场反应等。
（五）市场竞争情况调查市场竞争情况调查主要包括对竞争企业的调查和分析，了解同类企业的产品、价格等方面的情况，他们采取了什么竞争手段和策略，做到知己知彼，通过调查帮助企业确定企业的竞争策略。
二、怎样设计一份好的调查问卷1.问卷设计不简单，是一个耗时耗力的活，而且往往会出现各种失败，所以不要迷信各种问卷调查结果，其中至少有90%是不合规范的。
2.问卷的终极目标是验证或提供某个问题的因果解释，即解决问题，其次才是描述情况。
3.问卷设计是一个项目，不是一张纸上写几道问题。
这其中包含许多程序。
在一系列规范流程和经验丰富的操作人员下产生的。
（一）问卷设计的流程先正面回答一下别人要怎么说，你才会答应别人帮忙填问卷抱歉，除了用语要精确和谦逊诚恳外，我实在没法回答你，因为脱离了具体环境，你所提问的内容并不存在普适皆行的答案。
所以，从实际操作经验出发，个人认为问卷设计一项最基本道理是：因为适合所以优秀。
一个优秀的问卷设计，如同一款优秀的工业产品，是在一系列规范流程和经验丰富的操作人员下产生的。
最直观的：其一，乱答问卷，或置之不理；其二，问卷题目过于泛泛，不切中要理，最明显的表征就是，问卷作出来的结果拿到上司面前，上司看完就回一句：“哦”；其三，问卷题目设计有基本技术错误，如偏向性、选项不完备等等。
不直观的：其一，问卷不能反映实际人群，不具有代表性，问卷没有价值；其二，问卷设计的题目和选项有误，没有统计价值；其三，问卷没有逻辑，只局限于描述情况，不能解决问题，问卷价值不大。
这些问题的出现都与对问卷理解偏差，设计问卷没有走规范流程，没学过统计有关。
其次，介绍问卷设计流程问卷设计的前期工作1.主持问卷设计者，必是深入了解情况者。
要做问卷，自然要圈定一个问题范围，即想了解哪些方面要解决什么问题这是问卷大方向，如果这里出现偏差，那此后的工作基本就是无用功。
比如，现在我们要做“金坷垃”牌口香糖，那问卷设计的主持者自己首先得非常了解口香糖这个产品的市场情况。
2.文献铺垫可阅读相关的行业研究报告或类似靠谱的问卷研究，这有助于避免走错方向，也能提供新思路。
如有条件，可以找到相关的数据，先刨一下数据，做些数据分析，这非常有利于问卷将来设计和发放。
3.了解被访者你得去和被访者聊天，专业点叫“访谈”。
在这个阶段最重要的是：去了解他们对于你想了解的领域和想解决的问题，怎么想怎么看哪些才是你要发问卷的对象，如何发问卷，才不会出现高概率拒绝——严格地说，如果一个问卷出现高概率拒绝，那么这个问卷设计是失败的且没有意义的。
旁批栏：4.围绕假设，设置题目有了前面的铺垫，这个阶段的题目设置倒不费心思。
至于如何撰写题目和选项，这里就不详细展开。
另外注明敏感隐私问题是可行的。
只要你前期的工作考虑足够周到根据上面的讨论，我们的问卷自然而然会偏重去了解性别、年龄、收入、支出、投资渠道、投资条件。
我个人经验，在这个环节，除以上领域外，最好能够多设置一些问题，以了解其他方面，毕竟谁也不能保证我们提的假设就一定是准确无误的，如果出了问题，还可以在一定程度上补救。
设计重复性的题目，能极大帮助你分辨哪些是胡乱填的，哪些不是。
5.确定问卷发放方式和发放量“一门百发百中的大炮胜过一百门百发一中的大炮”，同理，一百份精确的具有代表性的问卷远胜过随意填答的上千份问卷。
在问卷领域，最关注的是“代表性”，而非数量。
国内很多媒体经常会用样本数量来证明为自己调查结果是真实的。
比如多少网友表示。
这其实是错误，你的样本再大，调查人数再多，如果是有偏颇的，那也是没有意义的。
比如一个村庄有老人和小孩。
调查一万个老人也绝没有调查一百个老人和小孩来的更有意义，更反映现实。
有兴趣的可以看一下盖洛普靠总统选举预测发家的故事。
民意测验与2004年美国总统大选的变量分析——以盖洛普（Gallup）民意测验为例。
6.问卷回收分析通过一些数据分析软件，如SPSS、STATA等，分析数据。
实在不行，用Excel也可以实现，只是复杂点，需要些写一些公式。
评论里有人表示设计问卷要照顾统计软件易用性，要让问卷出来的数据结果方便统计软件刨，以省中间的麻烦。
形成研究报告，此时，展现在你面前，将不只是几个饼图，条旁批栏：形图，而是包含一套关于问题的详细描述的解决方案，而且是用数据详细论证的方案。
实作部分1.每组同学分别人讨论，完成两套问卷调查的设计，问题为15-20个左右，分别是针对大学生的和社会人士对理财产品的认识的问卷调查表。
2.分别对大学生和社会人士进行问卷调查，并收集整理问卷调查表。