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贷款担保的额度
杨浦区中小企业信用担保中心：为单个小企 业贷款担保，每笔担保贷款最高不超过200 万元人民币。对区域内政府扶持的现代设 计、电子信息、环保节能行业，担保中心 根据企业不同情况可以给予最高不超过100 万元的纯信用贷款，对政府扶持的区域百 强企业，最高信用担保额度可以放宽到500 万元。
产交易中心出具的他项状况查询信息
1
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企业应提交资料清单
24．信用反担保（另附清单）
25．重要销售合同（投标书或施工合同）
26．中小企业贷款担保初审表
1
科技型企业需提供以下材料：
1．科技企业资质证书
1
2．科技项目认定书 包括：专利、高新技术、软件、集成电路企业等批准证书 1
3．科技企业服务联系证
1
率（3）总资产周转率等 3、盈利能力（1）销售净利率（2）净资产利润率
（3）总资产利润率 4、成长能力（1）销售增长率（2）资本增长率（3）
利润增长率
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担保评审的主要内容
四、法人代表的信用情况 1、法人任职及变动情况； 2、法人以前贷款的信用情况。
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担保评审的主要内容
五、落实反担保措施 1、信用保证； 2、不动产抵押； 3、有价证券质押等。
1
11．银行开户许可证及上月银行对帐单（复印件）
1
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企业应提交资料清单
12．最近三年或上年度审计报告（复印件）
1
13．近期财务报表（复印件）（资产负债表、损益表、主要税金应交明细表、现
金流量表）
1
14．法人代表证明书（原件）
1
15．法人代表授权委托书（原件）
1
16．法人代表及主要管理人员简历（原件） 1
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企 业 担 保：
流动资金贷款担保 • 银行承兑汇票担保 • 信用证开证担保 • 票据贴现担保 • 租赁担保 • 结算担保 • 预付款担保 • 贸易贷款担保 • 履约担保 • 诉讼财产保全担保 • 工程投标担保
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贷款担保的条件
1、经工商行政管理机关登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人 资格，经过当年年检；
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科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。下午5时19分 59秒下 午5时19分17:19:5920.12.27
4．其他
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银行、财政部门提交资料
银行提交的资料有： 1、推荐项目一览表（授信） 2、企业信用等级评分表 3、信贷员贷前调查报告 4、银行贷款审批书 5、保证合同 6、上笔还款解除担保责任通知书 财政部门提交的资料有： 1、（专项）评审报告书
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贷款担保的额度
中国投资担保有限公司上海分公司：单 户企业、单笔贷款额度以不超过申请 企业资产总额的50％为限，最高不超 过1000万元，原则上首贷不超过500 万元；
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谢谢大家 ！
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生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.12.2720.12.27Sunday, December 27, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。17:19:5917:19:5917:1912/27/2020 5:19:59 PM
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做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20. 12.2717 :19:591 7:19De c-2027 -Dec-2 0
企业如何争取担保贷款
乐德发
上海市经济管理干部学院
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担保贷款体系
• 政策性担保机构 • 专项政策性担保基金 • 企业互助性担保组织 • 商业性担保机构
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担保贷款的分类
• 个人担保： • 个人消费贷款担保 • 个人住房按揭贷款担保 • 个人创业贷款担保 • 个人家居装修贷款担保 • 个人留学贷款担保
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担保评审的主要内容
二、市场准入原则方面 1、工商年检情况与资本金到位情况； 2、税务年检情况； 3、银行账户和贷款状况； 4、是否有科委高新技术认定证书或高新技术
转化项目认定证书。
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担保评审的主要内容
三、财务状况 1、偿债能力：（1）资产负债率（2）净资产负债
率（3）流动比率（4）速动比率 2、营运能力（1）应收账款周转率（2）存货周转
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贷款担保的保费计算
案例1：由中投保上海分公司提供信用担保 某公司向银行借款200万元，由中投保上海分
公司提供信用担保，借款期限9个月，中投保上海 分公司同意按借款本金的85％提供担保。该企业 应缴纳的担保费为： 2000000元×0.90 ‰×9个月×85％ ＝13770元
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案例2：由某家担保中心(公司)提供信用担保。该担 保中心(公司)规定，担保期限不足半年的，按半 年计收；超过半年且不足一年的，按一年计收。 担保费率按以下办法计算。基本费率统一为担保 额的3％（年）。
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信用及风险评分与风险系数对照表
信用及 风险评分 风险系数 （百分点）
90（含）以上 90～80（含） 80～70
0
0.1
0.2
信用及 风险评分 风险系数 （百分点
70～60（含） 60～50（含） 50分以下
0.3
0.4
0.5
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担保费
杨浦：担保期限不足半年的，按半年计收； 超过半年且不足一年的，按一年计收。担 保费率按以下办法计算。 基本费率统一为 担保额的3％（年）。借款企业如能按期归 还全部贷款的本金和利息，可享受区财政 担保贷款金额2%~3%的补贴政策。
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贷款担保的保费计算
二、担保费计算公式： 担保费＝借款金额×担保比例×担保费率 ×担保期限（月） 担保费率=基本费率＋风险系数
三、缴费方式： 借款人在借款资金到帐后五（市担保）七
（杨浦）个工作日内，到担保公司办理担
保费全额缴纳手续。
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风险系数计算
风险系数的确定是根据对被担保人进行 “信用及风险评估”后换算后得出，评估分满 分为100分，每降10分风险系数增加0.1分 。评估分值越高风险系数越低。“信用及风 险评估”由担保公司通过对被担保人的调查 和被担保人提供的资料所采集的数据计算 后获得。
3、担保评审—担保机构深入企业实地考察， 对借款人的资信状况进行详细深入审查， 落实反担保措施。
4、担保审批—担保审批 担保机构依据内部 审批制度，对申保项目进行审核决策。
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贷款担保的基本程序
5、签订合同 担保机构与借款人签订：《委托担保合 同》、《反担保合同》 办理反担保等相应手续 银行与担保机构签订：《保证合同》 银行与借款人签订：《借款合同》
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不予担保的企业类型：
1、不按要求提供反担保措施的，或反担保单位亏 损的。
2、上次担保贷款资金未按贷款申请用途使用的； 3、用“借新还就”方式要求贷款的； 4、与担保机构的逾期债务关系尚未解除的； 5、有不良信用记录及重大民事、经济纠纷的； 6、内部控制不健全，财务会计管理混乱的； 7、财务会计信用等级被评为D类的； 8、经营情况不佳，处于亏损状态的； 9、企业成长性差，存在重大风险隐患。
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日复一日的努力只为成就美好的明天 。17:19:5917:19:5917:19Sunday, December 27, 2020
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安全放在第一位，防微杜渐。20.12.2720.12.2717:19:5917:19:59December 27, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月27日 下午5时 19分20.12.2720.12.27
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担保公司的评审程序
• 授权信用担保 • 专项信用担保
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授权信用担保
授信担保是指企业向银行提出担保贷款申请， 担保公司授权银行按规定程序审批，符合条件的 发放贷款，由担保公司办理担保手续。
操作程序如下： 1、借款企业向银行提出借款申请； 2、银行按规定审核后同意放款的，向担保公 司提供企业基础信息及其评审资料； 3、担保公司对银行推荐的借款企业进行担保 审核，并把审核意见返回银行。
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担保评审的主要内容
• 财务因素的调查与分析 • 非财务因素的调查与分析 • 现金流量的调查与分析 • 反担保措施的调查与分析 • 担保的金额、期限、用途及还款来源 • 财税信用的调查与分析
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担保评审的主要内容
一、《会计法》原则方面 1、会计制度执行情况； 2、财会人员需具备从业资格； 3、会计与出纳应分离。
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非财务因素分析
• 还款意愿分析 • 人员素质评价 • 行业风险分析 • 市场及经营风险分析 • 技术分析 • 抵（质）押资产状况评价
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企业应提交资料清单
申请单位（盖章）
资 料 名 目（共计 份）
原件份数 复印件份
1．委托担保申请书（企业概况、项目及产品科技含量与市场前景、借款 用途、金额、期限、还款方式）（原件） 1
2、依法进行税务登记，依ห้องสมุดไป่ตู้纳税，经过当年年检；
3、在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立帐户；
4、具有符合法定要求的注册资本金，必需的经营资金，合法经营、 具有一定的经营管理水平；
5、财务会计核算规范，经财政部门审核，有符合会计基础规范条件 的财务会计机构和专职财会人员，或委托具有法定资格的代理记 帐机构进行代理记帐；
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精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。2020年12月27日 星期日 下午5时 19分59秒17:19:5920.12.27
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让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2020年12月下 午5时19分20.12.2717:19December 27, 2020
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这些年的努力就为了得到相应的回报 。2020年12月27日星 期日5时 19分59秒17:19:5927 December 2020
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贷款担保的基本程序