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投资理财的黄金法则



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长期投资
分散投资 平均投资
尽早投资
平均投资 策略1：一次性投入30000
1月购买300个投资单位，5月卖出套 现36000，投资回报率20%
$120 $75 $60
投资单价
$100
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退休规划
子女教育
满足多方位 财务规划需求
健康保障
财富管理
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有奖问答! 测试家长理财观念
“宝贝独占鳌头,全靠我计划一流”
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有奖问答! 测试家长理财观念
“工作退休,精彩生活不退休”
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有奖问答! 测试家长理财观念
退休规划
子女教育
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重新定义 / 人生理财
结婚
子女教育
旅游计划
生病 / 受伤
退休
毕业
买房 创业
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重新定义 / 人生理财
人生是我们最重要的“旅程”
理财策划是帮我们计划“人生的旅程” 家长有规划的“人生旅程”
将协助子女建立良好的理财习惯
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收入
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“理财规划”对我们家庭的意义?
保险?? 储蓄??
投资??
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“理财规划”对我们家庭的意义?
还是…………… 还是……………
供子女留学??
尽早退 休??
結婚生子??
买车买 楼??
环游世界??
支付贷 款??
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“理财规划”对我们真正的意义！ 财富本身其实不能给人带来长久的快 乐，而是因为其能满足人们的各种需求， 才真正能给人带来幸福和快乐。因此，明 白你真正所追求的生活目标，才能在有效 进行财富管理的同时，真正找到快乐和幸 福。理财规划是一个长期的过程，你的价 值观、生活目标、家庭、收入等创造了你 独一无二的需求，只有量身打造的理财计 划方案才真正有效。
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德国人——
风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国 人教育孩子进行财商教育的首选。这本连 续110周稳居德国图书榜榜首的故事书里， 会说话的小狗“钱钱”教会了一个11岁小 女孩与钱打交道的方法，小姑娘不仅认识 了“钱”为何物，甚至帮助父母走出了财 务危机。
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重新定义 / 理财
FNA 理财需求分析
以客户需求为导向，对客户的人生目标、生命价 值、健康保障、子女教育、退休养老和财富管理进行 专业的分析和规划，并提供量身定做的解决方案，协 助客户建立“专款专用”的账户，达成人生重要的财 务目标。
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立即开始您的家庭理财计划 让您和孩子的人生更加精彩!
幸福理财
之
儿童财商教育讲座
金盛东莞个人理财中心
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讲师介绍
袁艺
8年资深理财从业经验
美国国际金融保险管理学院财富管理师 美国注册财务策划师
现任金盛东莞个人理财服务中心 总监
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现在就对孩子，财商教育
在我国目前的基础教育学科中，没有 任何一门是专门针对财商教育的。 在经济形势瞬息万变，个人理财能力 几乎已成为一种“生存本领”的今天，提 早对孩子进行财商教育，已成为越来越多 父母迫切的共识。
假设每年都是 10% 投资回报
成为赢家—从现在开始
$7,772,906
他们在65岁时 是否仍然一模 一样呢？
$2,809,379
$108,000 $396,000 Investment Value at 65 65岁时投资回报
投资金额 Amount Invested
John Jack
有奖问答! 测试家长理财观念
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犹太人——
“最会赚钱”的犹太人早早 将这一种观念灌输给子女：如果 你喜欢玩，便首先必须拼命工作， 努力赚钱，之后才可以玩更长时 间，玩更昂贵的玩具——而假如 搞错了顺序，“享受”二字便与 你无缘。
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中国子女理财习惯的现状
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重新定义 / 理财
“中国的父母懂理财吗？”
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美国人——

孩子从三岁起， 美国父母就明明白 白地宣布：“要花 钱，打工去！”他 们得意地将之称为 “从三岁开始的幸 福人生教育”。
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日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱 时的一句名言是：“除了阳光和空气 是大自然赐予的，其他一切都要通过 劳动获得”。
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现在就对孩子，财商教育
父母对孩子理财观念的形成起着至关 重要的作用。

财商与智商、情商并列，是生活在现 代社会必须具备的基本素质，父母的影响将 在孩子财商的形成过程中起到非常关键的作 用。只有父母自己理顺了家庭理财的理念和 方法，孩子才能在财商方面高人一筹。
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错误理财观，父母先检讨
NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔·盖茨的名言是： “再富也不能富孩子”。
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错误理财观，父母先检讨
NO.2 给孩子足 够零花钱却不理 会他们怎样花钱
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错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强调 金钱重要性而使 孩子成为小小的 “守财奴”。
财商养成STEP BY STEP
STEP1:入门阶段——教孩子“认识”钱 ★五角的硬币虽然金灿灿，但个头比银色的 一元硬币小，而且也不如它值钱； ★凑齐二十个一元硬币，就可以换来你喜欢 的那个小布熊 ★其实除了买玩具，你也可以把硬币存到小 动物存钱罐中，做更有意思的事。 „„
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月份 5
平均投资 策略2：分四次投入7500
1月购买75个，2月购买125个，3月购买100 个，4月购买150个，合计购买450个投资单 投资单价 位，5月卖出套现54000，投资回报率80%
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月份 5
投资理财的黄金法则
STEP2初级阶段——让孩子“掌控”钱
当小孩子知道了“钱”是好 东西，父母就不应该“剥夺”他们 掌控钱的机会； 让孩子知道花钱会心痛，以 周为单位，将家里的零花钱做一次 “私有化”改革，分为“爸爸 的”“妈妈的”“孩子的”三份： 每份各归各管，花多少，怎么花都 是自己的事；
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为什么要养成良好的理财习惯？ 儿童财商教育的终极目的：
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问题：你为什么要投资？
赚钱实现的价值
退休安排、子女教育、 照顾亲人、实现的人生价值……
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 养老金“空账”
养老金“空账”
投资理念：
有三个地方，一年中某一地方气温预测如下：
满足多方位 财务规划需求
健康保障
财富管理
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财富管理
“全球管理资产过 1,000,000,000,000
欧元的公司为我打工”
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实力雄厚的外资控股股东
法国安盛集团 AXA Group
始创于1816年 世界首屈一指的金融保障及资产管理机构 安盛集团在2010年《财富》杂志 评选的世界500强企业排行榜中高居第 9 位 全球人寿、健康类保险上市公司排名第1位 2008年度全球净利润达10亿欧元 中国社保基金指定海外投资管理人之一



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长期投资
分散投资 平均投资
尽早投资
双胞胎的故事
约翰和杰克是一对长得一模一样的双胞胎。但投资方式…… 约翰 22岁开始投资理财 每月投资1000直到30岁 杰克 33岁开始投资理财 每月投资1000直到65岁 投资资本总共为396,000
投资资本总共为108,000
甲地：200C ± 70C 乙地：200C ± 270C 丙地：200C ± 2700C
请问：你选择在哪里常住？哪里旅行？哪里探险？
重新定义 / 理财规划
提供完善的专业理财服务及意见
接近75%富裕家庭由专业理财顾问提供意见
结合策划程序 专业理财意见
财务状况分析 现金流分析
风险管理 投资管理 退休管理 遗产管理
STEP3：中级阶段—— 帮孩子“赚到”钱
选择家务 积分制 反向选择 奖学金
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STEP4：高级阶段—— 带孩子去“投资”
带孩子亲自办理一些基础的银行业务，存 款的利率为何不同，如何填写存单和取款单，怎 样给外地的爷爷奶奶汇款等等。

财富知识的积累有助于帮助孩子渐渐熟悉“投资” 的概念。家长们可以先和孩子玩一些诸如“大富 翁”的游戏