1.2 1.2.1
商业银行的性质与职能
商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为目标， 以多种金融负债筹集资金，以多种金融资 产为其经营对象，能利用负债进行信用信 用创造，并向客户提供多功能、综合性服 务的金融企业。
为什么称为“商业”银行呢？
早期的银行主要以商业票据为抵押经营短期的商业 贷款，用于商人和企业的短期资金周转，因而被称 之为商业银行，也有称之为“存款银行”。
1.3 商业银行的组织结构和经营原则 1.3.1商业银行组织结构
商业银行的组织结构分为外部组织结构与内部组 织结构，外部组织结构是指商业银行在社会经济活 动中存在的形式，是银行制度的重要组成部分。 具有代表性的组织结构主要有单元制，分支行制、 持股公司制，连锁银行制。
1.3.1商业银行组织结构
单元制
我国银行业简史
2006年,中行,招行,工行陆续在沪港两地同时挂牌上市 2007年,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立 2007年,交行 A股上市 2007年,南京银行,宁波银行上市 2008年,全国规模最大村镇银行安徽长丰科源村镇银行开业 2008年,农行成立我国首个农民工养老金管理中心 2008年,首家台资背景银行——华一银行落户深圳 2008年,招商银行收购永隆银行 2008年,国家开发银行股份有限公司挂牌
尼斯银行。
西方商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差 货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票” 商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管 在商品贸易外来 中需要对货币进 行鉴别与衡量， 并进行兑换
银行产生
货币经营商出现
货币保管业务出现
货币兑换商出现
商业银行的产生
西方商业银行的产生
1979到1983年四大国家专业银行相继成立，人民银行专门行 使中央银行的职能。我国基本形成了以中央银行为领导、以 为骨干所组成的银行体系。 1984年10月，中国共产党十二届三中全会做出了《中共中央 关于经济体制改革的决定》。为了发展“有计划的商品经济 ”，我国银行体系迅速扩张。 1985年人民银行出台了专业银行业务可以适当交叉和“银行 可以选择企业、企业可以选择银行”的政策措施，鼓励四家 专业银行之间开展适度竞争。
《商业银行经营学》课程内容
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章 导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
1.2.2 功能 (1) 信用中介
(2) 支付中介 (3) 信用创造
(4) 金融服务
你认为下列商业银行行为分属哪些职能？ 1、居民存款 2、民生银行推出全国通存通兑银行卡 3、中国工商银行在推出新年纪念存单 4、票据 5、代税务局收税 6、提供信用证服务及担保 7、按揭 8、代理的付款 9、承兑 10、信息咨询
中国商业银行的发展 从1977年至今，我国商业银行的发展大体上 可以分为四个阶段： （1）体系重建阶段（1977 — 1986年） （2）扩大发展阶段（1987 — 1996年） （3）深化改革阶段（1997 — 2002年） （4）改革攻坚阶段（2003 —至今）
中国商业银行的发展 （1） 体系重建阶段（1977—1986年）
1.1.1商业银行的产生 西方商业银行的产生：
11 世纪，汉语的“银行”即从事银 器铸造或交易的行业。 “Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”， 后来泛指从事存贷、汇兑、结算业务的金融机 构。
西方商业银行的产生
从历史上看，银行起源于意大利，最早是13 世纪的弗罗伦萨。大多是私人银行。 比较具有近代意义的银行是 1587年成立的威
银行。 二是根据资本主经济发展的需要，按资
本主义原则，以股份形成组建而成。如英格
兰银行。
1.1.3商业银行的发展
一是英国式融通短期资金模式。(英、美等
国 ) 其优点是能较好保持银行清偿能力、安全，
不足之处是业务的发展到一定的限制。 二是德国式综合银行传统发展模式。有利 于开展全方位业务，但可能会加大风险。
我国银行业简史
1979年前，只有单一的中国人民银行，经营中央银行和商业 银行的所有业务 1983年，人行拆分，人民银行为中央银行，同时从中分离出 4家国有专业银行，进行商业贷款和政策贷款 1993年，一些国有企业被允许设立小型股份制银行和地区银 行 1994年，创立了3家政策性银行，同时4家国有专业银行转型 为商业银行 1995年，发布中国人民银行法和商业银行法 2001年12月，加入WTO，确立放松银行管制和外资银行准 入的时间表 2006年12月，解除对外资银行的所有限制
性质：
（1）具有一般企业特征。拥有必需的自有资本，实行 独立核算，自负盈亏，追求利润最大化目标。
（2）不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业， 是一种特殊的企业（对象、内容、地位、高风险）。 （3） 不同于其他金融机构。不同于中央银行（经营目 的、业务范围）、不同于其他金融机构（业务上的广 泛性和综合性、信用货币的创造）。
代凯歌
课程性质
《商业银行经营学》是金融学及其相关专业的核心主 干课程，是一门专业必修课。本课程教学的主要内容 是介绍商业银行的各类业务，包括资产业务、负债业 务、传统中间业务和表外业务及其管理。 教学目的 1、全面系统掌握商业银行基本知识和基本理论；
2、熟悉现代商业银行的各项业务及经营策略；
3、能综合分析商业银行经营中的问题。
银行A 银行B 银行C
1653 年，英国建立了资本主义制度。工商业
得到较大发展，需要有可以提供大量资金融通的
专门机构与之相适应。这促使更具近代意义的商
业银行产生。
1694 年英国政府为同高利贷斗争பைடு நூலகம்维护和发
展新兴资本主义而成立了世界上第一家股份制银
行——英格兰银行，标志现代商业银行产生。
我国商业银行的产生
中国银行业的起源： 唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：
中国商业银行的发展 据英国《银行家》杂志2010年7月公布的全球银行 1000强数据显示，中国内地共有84家银行跻身1000 强，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中 国农业银行分别位列第7、14、15和28位 上榜的84家中国内地银行，平均不良贷款率仅有 1.54%。按税前盈利排名，中国工商银行和中国建设 银行分别以245亿美元和203亿美元列全球第一和第 二名
中国商业银行的发展
（3）深化改革阶段（1997—2002年）
1997年年中发生的东亚金融危机，对我国的金融业敲 响了警钟，商业银行的风险防范问题受到关注。 尽管自1998年以来，中国政府不断推进商业银行的改革 ，加强对商业银行的监管。但是在2002年以前，我国商业银 行的改革主要是在转变经营机制、健全管理制度、变更业务 范围。
一是官办，一是私办。

宋朝的交子：北宋初年，四川成都出现了临时填写
存款金额的纸券，便谓之交子。
我国商业银行的产生 当西方先后建立起新的银行体系时，中国信用领域内占统治地 位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。
直到1845年才出现第一家新式银行，由英国人开设的丽如银行 （图见下页）。
中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，以商办 面目出现的股份银行，实质上受控于官僚、买办。 1904年成立了官商合办的户部银行（1908年改为大清银行， 1912年又改为中国银行）；1907年设立了官商合办的交通银行 。 1927年后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全 国金融及金融机构的进程。
中国商业银行的发展
二十世纪30年代，国民党政权建立了以中央 银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、 中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金 库。 “四行二局一库” ； 此外，还有一批民族资本家兴办的私营银行 及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多 半规模不大且投机性强。
中国商业银行的发展 1948年12月1日中国人民银行在石家庄成立，并开 始发行人民币； 新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由 中国人民银行“大一统”的银行体系； “文化大革命”期间，在“左”的思想指导下，1969 年9月中国人民银行并入财政部； “文化大革命”结束后，我国的银行体系开始恢复 和重建。
中国现代第一家商业银行

前身为西印度银行，总行设于印度孟买。是英国政府特 许银行。1845年改名为东方银行，总行迁至英国伦敦，并 在香港设立分行。早期丽如银行在华的业务活动主要是汇 兑，1892年，因放款和投资不慎而倒闭。
1.1.2商业银行的形成
一是从旧式高利贷银行转变过来的 ( 为
适应资本主义经济发展的需要)。如威尼斯
第一章 导 论
教学目的与要求：
通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职 能、经营特点和经营原则，把握商业银行的机构设置，了解商 业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点：
商业银行的性质、职能和经营原则。
教学难点：
商业银行的组织机构。
1.1
商业银行的产生与发展
中国商业银行的发展
（2）扩大发展阶段（1987—1996年） 1987年中国人民银行提出要建立以中央银行为领导，各类 银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的社会主义金融 体系。 1994年内相继成立了专门办理政策性信贷业务的三大政策 性银行。 1995年5月10日，通过《中华人民共和国商业银行法》。 交通银行于1986年7月重组成以公有制为主的股份制全国性 综合银行之后，相继成立了中信实业银行、招商银 行、深 圳发展银行等12家股份制银 行。 1995年，中国人民银行开始在16个城市进行在城市信用社的 基础上组建城市合作银行的试点。同年2月，中国第一家城 市商业银行———深圳城市商业银行成立。