改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了；
九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；
十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了；
十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民 走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂 挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 傻子瓜子
十二五 十一五
十五
添加文本 九五
八五
七五
六五
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十二五规划来了，你该怎么办？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额 最后十年 财富金额
•绝大多数的财富都 是后期创造的 •从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心 •赚15万与赚1万5 同样简单
建 议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的
规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、
1／3为股票型基金。
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消费支出规划
等额本息还款
贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 减，适用于目前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭。
vs
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，
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
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一个值得我们关注的现象
中国家庭
工薪收入
美国家庭
工薪收入
98%
2%
理财收入
50%
50%
理财收入
一旦失业 生活困难
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生活富足 不怕失业
收入与支出演示
收入
收 入
支 出
支出
25岁
35岁
45岁
55岁 60岁
年龄
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
【理财=投资 】
理财误区
【赚钱比省钱重要 】
【冲动】 【没有合理的预期 】
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理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP
国内生产总值
VS
CPI
消费者物价指数
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如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
护钱
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积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•控制使用信用卡
•坚持记账
金融理财基础知识
证券部：@@
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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人生可能遭遇的困境
事业 变动
婚姻 解体 通货 膨胀 高昂 房价 意外 突降
遗产 争执
退休 养老 高额 教育费 投资 陷井
人生 困境
健康 恶划
钱财需要打理
你不理财
财不理你
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现金规划
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现金规划
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现金规划
立项
原则
短期现金需求可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
起草
审核
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
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金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
风险管理与 保险规划
现金规划
消费支出规划
教育规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
10
15645
15645
20
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【不控制风险 】 迷信 【高风险高收益 】
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什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
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什么是理财？
理财示意图
金融机构 金融工具
挣
开源
财
赚
富
省
防
节流
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什么是理财？
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
建 议
贷款购房的房价最好控制在年收入
的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
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消费支出规划
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闲置资金 收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
必要的资产流动性
积累财富
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排 完备的风险保障
实现教育期望
•控制透支
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增加财富
流动性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
安全性 应急资金 安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等