《个人理财》教学大纲课程信息课程代码：230111课程名称：个人理财英文名称：Personal Financial Management课程类别：专业拓展课适用专业：金融工程总学时： 32 学时（理论学时：32 学时；实验/实习/实训学时： 0 学时）总学分： 2学分（理论学分： 2 学分；实验/实习/实训学分： 0 学分）开设学期：6考核方式：考试先修课程：金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理大纲拟定人大纲审定人：课程目标基本要求：《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。
引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
主要目标：1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。
教学评价本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。
平时成绩30％，期末考试70％。
平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。
教学内容及要求第一章个人理财概述教学重点和难点：掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人理财的必要性。
理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。
掌握理财的情绪陷阱。
掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。
理解财务目标的设立要点。
熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。
熟悉运用财务体检相关指标。
第一节理财的情绪陷阱和概念误区一、避免理财的情绪陷阱1.从众心理2.过度自信3.懊悔规避4.欲望无止二、绕开理财的概念误区1.机会成本2.沉没成本3.心理账户4.比例偏见第二节个人理财规划的整体思路一、理财能力体系培养第三节个人理财规划的流程设计一、设立财务目标，选择财富路径1.个人理财目标的设立二、家庭负债表的构成三、明确收支走向，建立家庭损益表四、力行财务体验，调整财务行为1.财富原始积累能力2.家庭应急能力3.债务偿还能力4.财务自由度五、监控实施过程，动态循环往复第二章个人理财规划的基础理念教学重点和难点：掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。
第一节时间价值的认识与运用一、时间价值的概念二、时间价值的计算1.终值与现值的计算2.年金的理解3.年金的计算F=A*(F/A,i,n)三、时间价值在理财中的运用1.投资时机与时间价值2.理财金额与时间价值3.理财工具与时间价值4.名义利率与实际利率5.利用Excel来计算时间价值第二节风险的认识与运用一、风险的概念1.风险的含义2.特点二、风险的衡量1.预期收益与标准差2.VaR3.压力测试三、风险在理财中的运用1.理清风险与收益的关系2.前景理论中的风险感知3.风险偏好和风险容忍度第三章流动性规划教学重点和难点：熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解流动性管理的概念；了解资金三性的关系；熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用；了解银行卡使用中产生的费用第一节流动性管理基础知识一、三性原则1.安全性2.收益性3.流动性二、流动性规划的目的1.应付短期偿付款项2.把握投资机会第二节存款的选择一、存款的种类二、存款的利率变化三、存款技巧1.组合存款法2.约定定期存款3.提前支取第三节银行卡的使用一、银行卡的种类二、银行卡的费用1.借记卡的费用2.信用卡的费用三、银行卡的安全使用1.ATM机骗局2.POS机骗局3.电话骗局4.互联网骗局第四节移动支付工具一、支付宝钱包二、微信支付三、百度钱包四、苹果支付第五节其他流动性管理工具一、主动型管理工具1.活期储蓄2.货币市场基金二、被动型管理工具1.信用卡套现2.典当第四章个人融资规划教学重点和难点：掌握个人货款不同还款方式的差异实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人融资渠道选择的考虑因素；掌握民间借贷的风险、特点和适用条件；掌握P2P网货的风险、特点和适用条件；掌握众筹的风险、特点和适用条件；掌握典当融资的风险、特点和适用条件；了解个人贷款的种类；掌握个人货款不同还款方式的差异第一节个人融资的概述一、个人融资的目的1.生活消费的需要2.投资的需要3.应急需要二、融资需要考虑的因素1.实际目的2.时间3.数量4.成本第二节个人融资渠道一、民间借贷1.借款凭证2.民间借贷利息3.诉讼时效二、银行贷款三、 P2P网贷四、众筹五、典当融资1.抵押物2.当票3.典当费用和期限六、其他融资方式1.信用卡2.存单质押3.保单质押第三节银行贷款的种类与选择一、银行贷款的种类1.按货款期限2.按担保方式3.按贷款产品用途4.个人委托贷款二、贷款条件三、贷款还款付息方式选择1.等额本息还款和等额本金还款2.次性还本付息、按期付息还本3.双周供还款4.固定利率与浮动利率贷款四、贷款展期和提前还款1.个人银行贷款展期2.个人银行贷款提前还款第五章个人投资规划教学重点和难点：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论4学时教学目标和要求：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作；熟悉基金投资的基础知识及操作；熟悉银行理财产品投资；了解外汇投资；了解黄金投资第一节股票投资一、股票投资的基础知识1.股票的概念2.股票市场的分层二、股票投资的收益来源三、股票的投资分析第二节债券投资一、债券投资的基础知识1.债券的基本要素2.债券的种类二、债券投资的风险收益1.债券的收益2.债券的风险三、国债的投资选择1.储蓄式国债2.记账式国债3.国债逆购回第三节基金投资一、基金投资的基础知识1.基金构成主体2.基金种类二、基金的风险收益1.基金投资的风险2.基金投资的费用3.基金的分红三、基金的配置第四节银行理财产品投资一、银行卡理财产品的基础知识1.银行理财产品的概念2.银行理财产品的分类二、银行理财的风险收益1.理财产品风险等级划分2.客户风险等级划分3.理财产品的宣传文本三、银行理财产品的投资选择1.选择适合自己风险的银行理财产品2.甄别收益3.理清关键日期4.提前终值与提前赎回第五节外汇投资一、外汇投资的基础知识1.外汇和外汇制度2.外汇市场3.汇率标价法直接标价法间接标价法二、外汇的投资选择1.外币储蓄存款2.外汇理财产品3.外汇实盘交易4.外汇期权交易5.B股第六章个人保险规划教学重点和难点：能熟练运用保险知识进行保险规划实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论4学时教学目标和要求：了解保险的基础知识；掌握保险的分类；掌握各类保险的特点及适用人群；能熟练运用保险知识进行保险规划第一节保险的基础知识一、保险合同的相关主体1.保险人和投保人2.被保险人和受益人3.保险代理人和经纪人二、保险合同的相关期限三、保险费和保险金额1.保险费2.保险金额四、现金价值五、保险责任与免责责任第二节保险的分类一、社会保险与商业保险二、强制保险和自愿保险三、财产保险和人身保险1.财产保险2.人身保险四、投资类保险1.分红型保险2.投资连结险3.万能险第三节保险的选择规划一、保险公司的选择二、保险品种的选择三、保险金额的选择四、保险对象的选择五、保费支付的选择1.根据经济情况2.根据年龄因素3.根据保险产品的类型第七章个人税收规划教学重点和难点：练掌握工资薪金个人所得税的计算实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人税收的基础知识；了解个人所得税的应税对象；熟练掌握工资薪金个人所得税的计算；熟练掌握劳务报酬个人所得税的计算；熟悉各种个人所得的应纳税额；熟练运用个人所得税知识进行个人所得税的规划第一节个人税收的基础知识一、增值税二、消费税三、城市维护建设税四、个人所得税五、车辆购置税六、车船税七、印花税八、契税九、关税第二节个人所得税一、个人所得税法的历次修正二、个人所得税的税率三、个人所得税的应纳税所得第三节个人所得税的规划一、年终奖规划二、个税扣除额的充分利用三、不同所得形式的选择四、工资薪金的福利化五、级差的合理利用六、减免个税的个人所得第八章婚姻家庭的理财规划教学重点和难点：熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解婚姻关系与同居关系的区别；了解离婚时对共同财产的分割原则；熟悉并掌握个人财产和共同财产；熟悉并掌握个人债务和共同债务；熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认第一节结婚前的财产确认一、婚姻关系的确定二、婚姻权利和义务三、婚前资产确认第二节婚姻家庭中的财产归属和规划一、婚姻家庭财产所有制的形式共同所有制各自所有制部分所有制二、共有财产工资奖金知识产权收益继承财产三、共有债务夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务为共同债务四、房屋财产1.房产归属两个关键证书：房产证结婚证2.父母为子女买房子女离婚时一旦确认房屋为共同财产，违背了父母的初衷，实际上也侵害了父母的利益3.子女为父母购买房改房婚姻法解释（三）第十二条4.房产的出售与赠予第三节婚姻结束时的财产分配与规划一、婚姻关系的结束婚姻关系的开始，始于结婚登记，结束于离婚或者一方死亡二、离婚的财产分配1.有限责任公司2.夫妻共同财产中以一方名义在有限公司的出资额，另一方不是该公司的股东3.合伙企业4.独资企业三、父母与子女父母与子女的关系不因为父母离婚而消除第九章教育规划教学重点和难点：熟悉并掌握教育规划的方法实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解教育规划的原则；熟悉并掌握教育规划的方法；熟悉教育规划的投资工具第一节教育概述一、教育规划的必要性1.个人教育规划、教育收益率、受教育者的受惠和回报成度、对教育投入做出一系列改动安排.二、教育规划的对象1.时间弹性2.费用弹性3.规划弹性三、教育规划的原则1.教育目标灵活化2.规划时间提早化3.投资渠道的多样化4.投资过程稳健化第二节教育规划的方法一、教育规划方案考虑的因素1.家庭财务状况2.收入能力3.风险承受能力4.子女教育目标二、教育规划方案的流程1.分析家庭成员收入结构2.确定子女的教育目标3.估计教育费用4.最后制定投资规划方案第三节教育理财规划工具的选择一、被动性教育金来源1.奖学金、助学金2.助学贷款二、主动性教育来源1.储蓄存款存续存款的优点2.教育保险购买教育保险时应注意几点问题.3.证券投资第十章养老规划教学重点和难点：熟悉退休养老规划的方法和步骤；实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解制定退休养老规划的原则；熟悉退休养老规划的方法和步骤；了解基本养老保险制度；了解企业年金制度；了解商业养老保险；熟悉退休养老规划的工具选择第一节概述一、退休养老规划的必要性二、退休养老规划的对象1.退休养老规划的内容2.退休养老规划的划分三、退休养老规划的原则1.及早规划原则2.弹性化原则3.谨慎性原则4.动态化原则第二节退休养老规划的方法一、目标确定退休生活的基本目标可以以收入或消费为表准二、估算收支三、制订计划四、筛选工具1.社保养老保险2.企业年金保险3.商业保险4.自筹退休金五、动态调整第三节退休养老规划的工具选择一、社会基本养老保险制度1.机关事业单位养老保险2.城乡居民基本养老保险3.城镇职工基本养老保险二、企业年金1.企业年金与职业年金2.企业年金的运行方式3.企业年金的参与主体三、商业养老保险四、其他类第四节退休养老规划的路径选择一、收益顺序路径二、时间选择路径三、工具选择路径1.流动性投资工具2.安全性投资工具3.风险性投资工具大纲参考资料1.《个人理财》，张晓东，东北财经大学出版社，2016.2.《个人理财》，杰夫.马杜拉.机械工业出版社，2018．。