原则。
A、为客户的交易信息保密的原则
B、自愿、平等、诚实交易的原则
C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
D、平等、自愿、公平的原则
答案：C
15、到期未偿还贷款的催收工作应由 负责。但在需要运用法律手段进
行催收时，可由有关部门或人员接管。
A、审批人员 B、法规人员
C、信贷人员 D、合规人员
答案：C
16、商业银行各业务条线和分支机构的
款利率的 机制。
A、 风险定价 B、自由竞争
C、双方协商 D、最大收益
答案：A
13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报
要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行 。
A、平等利率 B、固定利率
C、浮动利率 D、差别利率
答案：D
14、商业银行与客户的业务往来，应当遵循
Ｂ、行政法规
Ｃ、国务院
Ｄ、国务院银行业监督管理机构
答案：Ｄ
34、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？
A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量
答案：D
35、《中华人民共和国商业银行法》于 年 月 日起施行。
A 、1996 年７月１日 B 、1996 年 10 月１日
D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身
份资料。
答案：C
32、对于有章不循的责任人，要
。
A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
D、将其调离原岗位，并严肃处理
答案：D
33、国务院银行业监督管理机构的派出机构在 的授权范围内，履行监
督管理职责。
Ａ、法律
D、05 年 7 月 28 日
答案：D
4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可
采取 方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。
A、 分期定额
B、分期不定额
C、 定期定额
D、定期定额
答案：A
5、信贷人员应对贷款建议中所含信息的 负责。
A、真实性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真实性
C 、1996 年 8 月１日 D 、1995 年７月１日
答案：D
36、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管
理规章的依据是 。
Ａ、法律
Ｂ、法律、行政法规
Ｃ、行政法规 Ｄ、法律、金融法规
答案：Ｂ
37、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？
A、合规风险管理计划
B、合规政策
答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模
17、 、 、 属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。
答案：合规政策、合规管理程序、合规指南
18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内
部审计方案应包括合规管理职能
和
的审计评价，内部审计的风险
评估方法应包括对
的评估。
答案：适当性 有效性 合规性
银行合规文化知识考试题库
一、填空题：
1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 。
答案：75%
2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股
份有限公司，并且资本充足率不低于
%，核心资本充足率不低于 3%。
答案：6
3、合规是商业银行
的共同责任，并应从商业银行
做起。
答案：全体员工 全体员工
清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是 。
答案：董事会下设的风险管理委员会
7、 将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的
行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。
答案：银监会
8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立
、
等合规
理念，在全行推行
的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促
C、合规管理程序
D、合规指南
答案：A
38、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性
的总体水平，不应低于 。
Ａ、２５％
Ｂ、３５％ Ｃ、５０％ Ｄ、７５％
答案：Ａ
39、根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债
总额之比，不应 。
Ａ、低于６０％ Ｂ、高于６０％
Ｃ、低于６５％ Ｄ、高于６５％
Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％
答案：A
29、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业
银行与关联方之间发生的授信包括：
A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产的接受和处置
C、透支
D、向商业银行提供法律服务
答案：C
30、对关系人申请的授信业务，授信审批人员 。
A、不需回避 B、 申请回避
答案：Ａ
40、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口率为 90 天内表内外流
动性缺口与 90 天内到期表内外流动性资产之比，不应 。
Ａ、低于－１０％ Ｂ、低于－１５％
Ｃ、高于－１５％ Ｄ、高于－１５％
答案：Ａ
A、调查报告 B、评价报告
C、财务报告 D、 财务简表
答案：D
7、各银行应有 负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导
和分账考核。
A、专门支行 B、专门部门 C、专门机构 D、专门人员
答案：B
8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场
策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包
4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为 个月。
答案：3
5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营
运资金的能力，拨付营运资金不少于 1 亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各
分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的
%。
答案：60
6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，
括 贷款和周转资金贷款。
A、 固定资产 B、流动资金
C、长期
D、短期
答案：A
9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和 为基础。
A、抵押物
B、质押物
C、 个人信用
D、担保
答案：C
10、银行在 允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，
灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借
款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。
A、 法律法规 B、银监局 C、人民银行 D、本行规定
答案：A
11、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业
银行应要求客户
，进一步核实后在档案中重新记载。
A、提供公司章程
B、做出口头说明
C、提出书面申请
D、提供书面报告
答案：D
12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷
管理会计和内部核算， 考核小企业贷款业务的成本和收益。
A、分开
B、联合
C、集中
D、 单独
答案：D
2、银行开展小企业贷款业务实行 。
A、 客户经理制
B、专管员制度
C、团队制度
D、外包制度
答案：A
3、《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为
A、06 年 6 月 26 日
B、05 年 6 月 28 日
C、06 年 7 月 26 日
、 或 的行
为，并充分保护举报人。
答案：违法 违反职业操守 可疑
14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业
操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 。
答案：诚信举报制度
15、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离
任原因等有关情况。
答案：十
16、 、 、 属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？
11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，
并监督战略与政策执行情况的机构是 。
答案：商业银行董事会
12、合规负责人的职责中，主要包括 、 、 。
答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、 监督合规管理部门根据
合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报
要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
答案：实地调查 间接调查
23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核
应体现
和
的价值观念。
答案：倡导合规 惩处违规
24、合规工作方案以 为本，覆盖不同业务部门，并确保与
部
门之间的协调。
答案：风险 其他风险管理
二、单选题：
1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用
C、适当回避 D、 尽量回避
答案：B
31 、 下 列 关 于 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 制 度 的 说 法 中 错 误 的
有：
A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。
B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无
效的风险
答案：A
24、对 企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、
缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与