第二编银行业务
第十二章商业银行信用卡•业务
一、 填空题
1. 信用卡从起源上来看包括以 _____ 存在的阶段和以银行信用存在的阶段和综合信用阶段。

2. 本币卡即以信用卡经营者 _____ 作为结算货币的信用卡。

3. 双币种信用卡是为满足很多 _____ 为不可自由兑换货币的发展中国家结算的需要，信用卡经营者岀于 节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。

4. 非银行卡主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的 ________ 两种。

5. 在国外，发卡机构可以是商业银行，企业，专业信用卡机构等，而我国仅允许 可发行信用卡。

6. 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织— 告成立。

7. 在 ____ 模式中，由信用卡公司发行信用卡，依照消费者或持卡人的需求设泄发卡价裕和提供特宦的 服务功能，另一方面与特约商户接触，设楚刷卡佣金率等服务价格，所有交易的授权和淸算也有信用卡公 司独立运作承担。

8. 在信用卡运营成本中， _____ 一的建立和维护是发卡银行投入的单笔最大的固左成本。

9. _____ 指持卡人因破产、死亡、经济情况恶化等原因丧失偿还能力或蓄意不偿欠款，而便发卡机构蒙 受损失的可能性。

二、 单项选择题
1. _____ 也称为智能卡，属于无接触式付款方式。

（
）
A.磁条卡
B.信用卡
C.芯片卡
D.接触卡
2. _____ 指由于虎假信息、虚假交易、盗用信息、盗用交易所产生的信用卡风险。

（
）
A.信用卡欺诈风险
B.信用卡道德风险
C.发卡欺诈风险风险
D.信用卡操作风险
信用卡按照信用卡 ___ 划分，可以分为银行卡和非银行卡，银行卡即为银行等金融机构所发行。

此运作流程中位于首要地位。

（
）
A.持卡人
B.发卡银行
C.收单银行
D.特约商户
7. ____ 主要包括迟缴费、超限费、滞纳金等由于推迟还款或者超出额度使用范圉而收取的费用，一般 费率水平比较高，带有一＞1^的惩罚性质。

（
）
A.营业外收入
B.罚没收入
C.增值收入
D.惩罚性收入 8. _____ 兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存 款汁付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起il •息， 欠款必须一次还淸，没有免息还款期和最低还款额。

（
）
A.准借记卡
B.准贷记卡
C.准信用卡
三、多项选择题 1.
按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为（ ）
且经过审批后才
”正式宣
3.
4. 5. & 统,
A.发行机构
B.币种
C.从属关系
D.发卡对線
_____
只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式，也因此被称为支票卡CCheckcard ）» （ _____ ） A.贷记卡 B.信用卡 C 借记卡 D.接触卡 _____
是目前世界最大的信用卡组织，它前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。

（ ）
A.万事达国际组织
B.维萨国际组织
C.运通国际
D.大莱俱乐部
在开放型卡组织运作下，持卡人、特约商户、发卡机构、收单机构之间互相作用，构成一个复杂的系 其中， _______ 作为信用卡产品的提供者，向消费者发行并提供转账、支付结算、循环信用等服务，在 D.信用卡
c.金卡
A.无限卡
B.白金卡 D.普通卡 E.银卡 信用卡根据淸偿方式的不同，可以划分为（
A.贷记卡
B.准贷记卡 D.借记卡
E.智能卡
现有的信用卡组织主要包括（ ）
A.区域型组织
B.开放型组织 D.封闭型组织 E.发散型组织
信用卡业务的风险管理可以分为 ______ 环节。

（
）
A.审批管理
B.账戶管理
C.透支催收管理
D.备案管理
E.反欺诈管理
信用卡的账户管理包括（
）
A.授信管理
B.授权管理 D.结算管理 E.额度管理 从发卡机构的角度看，信用卡风险转移最好的选择就是（ A.向担保人转移 B.通过转卖转移
C.通过保险转移
D.通过抵质押品转務
E.通过保值转移 信用卡的成本构成主要包括（ ）
A.负债成本
B.营销成本 D.凤险成本 E.运营成本 四、名词解释 2. 3. 4. 5. 6. 7. 1.信用卡 2.附属卡 3.外币卡 4•信用卡风险成本 5.公司卡 6.贷记卡 7.信用卡的风险控制
C.银行卡
C.国际型组织
C.跟踪管理
C.资金成本
五、 判断题
1. 在国外，发卡机构可以是商业银行、企业、专业信用卡机构等，而我国仅允许商业银行和信用卡公司 经过审批后才可发行信用卡。

（
）
2. 信用卡业务风险的来源按其性质划分，可分为外部风险、决策风险、操作风险、信用风险和欺诈风险。

从可控性角度看，信用卡业务凤险可为可控风险和不可控风险。

外部风险、决策风险属于可控风险。

信用 风险、欺诈风险和操作凤险属于不可控风险。

（
）
3. 信用卡欺诈风险指由于虚假信息、虚假交易、盗用信息、盗用交易所产生的信用卡风险。

（ ）
4. 在信用卡运营成本中，淸算系统的建立和维护是发卡银行投入的单笔最大的固泄成本。

（ ）
5. 开放型卡组织是由信用卡公司发行信用卡，依照消费者的需求设定发卡价格和提供特定的服务功能， 所有交易的授权和淸算也由信用卡公司独立运作承担。

（ ）
6. 发卡端信用凤险指持卡人因破产、死亡、经济情况恶化等原因丧失偿还能力或蒂意不偿欠款，而使发 卡机构蒙受损失的可能性。

（ ）
7. 芯片卡也称为智能卡，属于无接触式付款方式。

（
） 六、 简答题
简述信用卡的收入构成。

七、论述题
试述信用卡风险管理的内容。

参考答案
第十二章商业银行信用卡业务 一、 填空题
i. 商业信用2■所在国家法左货币3.法是货币4.旅游娱乐卡5.商业银行6.中国银联股份有限公司 7.封闭型卡组织&淸算系统9.发卡端信用风险 二、 单项选择题
1.C
2. A
3. A
4.C
5.B
6. B
7. D
8.6 三、 多项选择题
1. ABCDE
2. ABD
3. BD
4. ABCE
5. BCE
6. ABCD
7. BCDE 四、 名词解释
1. 所谓“信用卡”.是指由银行、金融机构或专营公司依法向资信良好的单位、个人签发的可以在指: 的商店或场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一种信用凭 证和支付工具。

2. 公司卡也称为商务卡，是发卡构发行的以商务服务为核心的信用卡，专门针对公司所需，推出差别化 员工授信额度、综合对账单、商旅优惠汁划等专业特色服务，以备公词员工用于公务商旅消费、业务招待 等开支。

3. 附属卡是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的情况下，由发 卡机构发放的信用卡。

4. 贷记卡，即狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就 可以“先购买，后结算交钱”。

5. 外币卡是指结算货币非发卡机构所在国家法左货币的信用卡。

6. 信用卡的风险控制是指发卡银行对持卡人的交易活动和特约商户是否遵守协议及规立等情况实行监 督，并
1. 2. 简述信用卡的成本构成。

3. 信用卡的风险有哪些?
及时采取措施以防范风险，保证银行的资金安全，维护银行、特约商户和持卡人的合法权益。

7. 信用卡风险成本是指持卡人信用卡透支后不愿或没有能力归还信用卡欠款，从而给发卡银行带来的损 失。

五、 判断题 1. X 2. X 3. 7 4. 7 5. X 6. 7
7. 7
六、 简答题
1. 信用卡的收入主要有：（1）年费收入：（2）透支利息：（3）刷卡佣金：（4）惩罚性收入；（5）增值服 务及其他收入：（6）现金提取收入。

2. 信用卡成本主要包括：
3. 信用卡的凤险包括：
（U 信用卡的信用风险： 的风险。

（2） 信用卡的欺诈风险：
（3） 信用卡操作风险。

七、 论述题
（1） 信用卡风险的转務：
（2） 信用卡风险管理的四个环节：
① 信用卡的审批管理：制左审批策略的重点是要在凤险最小和发卡量最大之间找到一个合理的均衡。

② 信用卡的账户管理：信用卡账户的额度皆理；信用卡账户的授权管理：信用卡账户的跟踪管理。

③ 积极防范信用卡的欺诈风险：加强对重要岗位的管理；进行资信调査与评估：风险控制。

④ 信用卡的催收管理。

<1）信用卡营运成本：（2）营销成本：（3）资金成本；（4）风险成本。

信用卡无质押风险：循环信用风险：客户信息风险；宿用额度的超额使用带来 发卡欺诈风险：收单欺诈风险。

①向担保人转移：②通过抵质押品转移：③通过保险转移。