• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。

国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
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• 万事达卡（MasterCard）
万事达国际组织经营的授权系统为INAS，向 特约商户和持卡人提供结算的系统为INET。由于 1976年允许银行同时加入万事达卡国际组织及维 萨卡国际组织，即双会员制，因此目前两大组织的 区别不大。万事达卡国际组织比较重视对其信用卡 片的设计和品牌推广，推出万事达卡、顺利卡、万 事顺卡和MONDEX电子现金卡等产品。
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• JCB（JapanCreditBureau） 1961年，JCB作为日本第一个专门的信用卡公
司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿态发 展至今，它是代表日本的名副其实的信用卡公司。 在亚洲地区，其商标是独一无二的。其业务范围 遍及世界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的 种类成为世界之最，达5000多种。JCB的国际战 略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和 女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧 洲等商户实现优先服务计划，使其包括在JCB持卡 人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功 的奥秘。
信用卡由来
• 1951年，纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一 张现代意义上的信用卡。这些信用卡不向申请者 发放，而主要由银行赠给那些有实力的潜在客户， 发卡前银行也不对这些客户进行信用审查。同时， 银行还与商户签订协议接受其信用卡。当进行交 易时，持卡人向商户出示信用卡，商户将信用卡 上的信息压印在售货单上。银行则按售货单的交 易额减去需商户支付的手续费后的金额直接贷记 商户在该行的账户。如果交易金额超过银行规定 的最低授权金额，商户就需致电银行获取授权。 50年代末60年代初，成百上千的银行开始效仿弗 兰克林国民银行的信用卡方案。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 银行信用卡的激增很快就暴露出了支付体系中的 一个巨大缺陷——持卡人只能在其本地的商户持 卡购物，也只能在那些与发卡银行签署协议的商 户处购物。为弥补这一缺陷，美洲银行开始与加 利福尼亚州之外的十几家银行达成了许可协议， 授权其发行美洲银行卡。该卡在1976年改名为维 萨卡（VISA）。
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• 维萨卡（VISA）
Visa全球电子支付网络－VisaNet－是世界上 覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理 系统。目前，全世界有超过2，000万个特约商户 接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。 Visa国际组织本身并不直接发卡。 Visa分别于 1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa 在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机 构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底， Visa在中国大陆发行的Visa卡约540万张，自动柜 员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32 亿美元。
信用卡由来
• 信用卡于1915年起源于美国。 • 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百
货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一 些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营 业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似 金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成 的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信 用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务 业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号 赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
招商银行信用卡业务培训 信用卡概述
招商银行厦门分行零售银行部 2008年3月
什么是信用卡，它怎么产生，如何发展？
信用卡由来
信用卡由来
• 信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人 和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的 特约商户购物或获得服务。
• 银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个 明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部 分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该 信用额度又重新恢复使用。这种信用方式最初是 由一些本地商户为鼓励客户购买小额商品而创造 的。
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• 运通卡(American Express) • 自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止
运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通 卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络， 并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。成立于 1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。 随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅 行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说， 运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰 富的服务经验和庞大的优质客户群体。