企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三元文化的合一
企业文化的体现 员工自觉劳动意识、成就感 优越感、上进心、工作信心 与企业发展信心等。
风险文化的衡量
违规心理、错失心理的程度。
担保业务风险控制与防范内部培训
担保业务风险控制与防范内部培训
（三）信用担保全面风险管理
风险预防
风险绩效评价 风险补偿
全面风险 管理流程
风险识别 风险分散、转移
风险处理
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（三）信用担保全面风险管理
全面的风险意识
“四全”风险管理体
全过程的风险控制
系
全员参与的风险管理
全新的风险管理 手段、方法
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一、风险管理体系概述
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(一)风险的概念
风险
信用担保风险
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(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
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（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
多样化
多样化
多样化
化
解
风险处理
风险处理原则 预设处理制度 柔、刚策略
统
计
功
风险补偿
内部补偿 外部补偿
能
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二、风险意识
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风险意识
担保机构经营的是风险，规避与防范风险，首先要强化员工的风险 意识。否则，在保前调查、保后跟踪、信息反馈、还款等各个环节 出现问题。
2 合作机构（e.g., 银行） 3 担保机构内部 4 反担保方
5 其他（ e.g., 经营环境风险等）
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（三）信用担保全面风险管理
1、信用担保全面风险管理的概念 2、信用担保全面风险管理的内容
• 全过程管理； • 全体员工参与； • 运用全新的风险管理手段； • 涵盖各层次风险（“四全”风险管理）。
担保业务风险控制与防 范内部培训
2020/11/20
担保业务风险控制与防范内部培训
目录
风险管理体系概述 风险意识 信用担保风险预防机制 信用担保风险识别 尽职调查及担保方案设计 项目评审
保后跟踪 项目风险预警机制 法律体系架构 与银行合作及风险要点 风险处理 管理信息系统在风险管理中的作用
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一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其它 部门负责。
设定“项目受理→保前调查→反担保物价值评估→项目评审→法律 文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→项 目还款→债务追偿→项目终止→注销抵/质押物登记”等主要业务流程。
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
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（七）风险管理文化
风险管理文化是实施风险管理的有效的基础性保障 ， 由知识、制度和精神三个层面构成。
风险管理理念属于风险管理文化的精神层面，是风险 管理文化的最高层次。
风险管理理念所包含的内容
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全面性原则。 审慎性原则。 及时性原则。 独立性原则。 适度性原则。
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（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
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（四）职责分离、权责制衡的流程控制
企业文化
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
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（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
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分析
案例一：项目还款时跟踪不力
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风险教育
风险意识
➢言传身教 ➢评审会
培训教育
➢业务学习 ➢专项培训
风险点评
➢案例式 ➢季度性
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三、信用担保风险预防机制
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（一）概 念
信用担保风险预防机制：指信用担保机构为了防范风险和完成既定的 工作目标，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险 控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设，建立 良好的组织结构，创设具有行业特色的风险管理文化。
内部控制机制:指为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法， 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
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（二）内部控制建设遵循的原则
（三）信用担保全面风险管理
风险预防
体制定位 风险文化 制度建设 组织架构
控
风
险
防
风险识别
资信评估 信息征集
制 功 能
范
“ 四 全”
风
风险控制Biblioteka 尽职调查 项目管理计
协
算
调 功
机
能
险
平
管 理
风险转移
反担保
风险分担 互助担保 再担保
台
预
体 系
实
警 功
风
风险分散
业务品种 期限结构 额度结构 行业分布
现
能
险
多样化
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（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
项目评审制度 独立评委制度 保后跟踪制度 风险准备金提取制度
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（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
四、信用担保风险识别
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（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
最主要的是对客户 信用风险的识别！
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合
3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
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（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
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